РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» ноября 2020 года г.Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Мокшаревой О.Г., при секретаре Костиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1053/2020 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, на который перечислить сумму кредита. На предложения клиента банк открыл ей счёт №, перечислил 70048 рублей 27 копеек, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении. Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства предоставлены ответчику под 36% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку ФИО1 не исполнила обязанность по оплате, банк выставил ей заключительное требование сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ФИО1. Истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района г.Отрадного Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68556 рублей 29 копеек. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением от должника возражений. Представитель истца ФИО7, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без ее участия, просила взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 57152 рублей 55 копеек, процентов 7603 рублей 74 копеек, штрафных санкций 3800 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 2257 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела без ее участия, предоставила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Денежные средства в размере 746 рублей 62 копейки были списаны принудительно судебным приставом-исполнителем ОСП г.Отрадный по судебному приказу, который был отменен. 

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон. 

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт».

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (заемщик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором.

Согласно п.п.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пункт 1 ст.160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно пунктам 2.1, 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор считается смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагала заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, на который перечислить сумму кредита. 

ФИО1 в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом оферты клиента о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета (л.д.16).

В заявлении клиент указал, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен: настоящее заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

На предложения клиента банк открыл заемщику счёт №, перечислил 70048 рублей 27 копеек, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении. 

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства предоставлены ответчику под 36% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. 

На основании пункта 4.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования (п.2.6). Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования (п.6.8.3). 

Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания банком в безакцептном порядке (п.4.2 Условий).

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Срок возврата задолженности по потребительскому кредиту определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного требования.

Поскольку ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец ДД.ММ.ГГГГ выставил ей заключительное требование на сумму задолженности 69302 рубля 91 копейку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, до настоящего момента не исполнены. 

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете № ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Банк обратился к мировому судье судебного участка №74 судебного района г.Отрадного Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69302 рублей 91 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика перед АО «Банк Русский Стандарт» составил 68556 рублей 29 копеек, из которых сумма основного долга по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 57152 рубля 55 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7603 рубля 74 копейки, плата за пропуск обязательного платежа по графику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3800 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Суд признает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными, поскольку срок возврата задолженности по кредитному договору определён моментом её востребования банком, а именно выставлением Заключительного требования со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, истёк ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Кроме того, последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, что в силу п.1 ст.200 ГК РФ, также является основанием для признания пропуска срока истцом для защиты нарушенных прав в суде.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ судебный пристав-исполнитель ОСП г.Отрадного Самарской области на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ возбудил исполнительное производство №-ИП в отношении ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации.

На основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 746 рублей 62 копейки были списаны судебным приставом-исполнителем с расчетного счета ФИО1.

Однако судебный приказ, во исполнение которого были списаны денежные средства, был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на то обстоятельство, что после истечения срока исковой давности прошла оплата по кредитному договору, суд не принимает данный факт во внимание, поскольку принудительное списание было проведено уже после отмены судебного приказа, долг ответчик не признал.

Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, применяя приведенные нормы права, руководствуясь условиями заключенного договора потребительского кредита «Русский Стандарт» между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, учитывая, что истцом пропущен установленный законом срок для обращения в суд за защитой нарушенного права, при отсутствии ходатайства о его восстановлении по мотиву уважительных причин пропуска данного срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт».

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований, требования о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 2257 рублей удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68556 рублей 29 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2257 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционной инстанции по гражданским делам Самарского областного суда через Похвистневский районный суд в течение месяца. Мотивированное решение изготовлено 17.11.2020.

Судья О.Г.Мокшарева