Дело № 2-2333/2021

03RS0005-01-2021-003385-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Насыровой Г.Р.,

при секретаре Валеевой Л.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 ФИО4 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

истец АО «СОГАЗ» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

Иск мотивирован тем, что 29 марта 2018 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № 2718IР 0042. Срок действия договора до 24 часов 00 минут 17 ноября 2031 года.

В соответствии с п. 4 договора, страхователь обязан своевременно уплатить страховую премию, страховые взносы при уплате в рассрочку. Порядок уплаты страховой премии определен в соответствии с графиком. 

Согласно Приложению 3 к договору страхования, страховой взнос за очередной период настоящего договора составляет 7833,04 рублей и уплачивается не позднее 30 марта 2020 года.

В установленный договором срок, а именно до 30 марта 2020 года Ответчик не оплатил очередной страховой взнос. 

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования к договору страхования № 2718IР 0042 от 29 марта 2018 года Договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и/или размере при этом досрочное прекращение договора по указанному основанию не освобождает страхователя от оплаты очередного взноса. 

02 июля 2020 года АО «СОГАЗ» ответчику направлено письмо - сопровождение о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса и требование об уплате премии. Однако соглашение о расторжении Ответчиком до настоящего времени не подписано, оплата премии не осуществлена.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования № 2718IР 0042 от 29 марта 2018 года, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ». Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 2038,74 за период с 30 марта 2020 года по 02 июля 2020 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» суд не явился. О дне, времени, месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. В деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие надлежащим образом извещенного истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал заявленным требованиям, пояснил, что страховой капании он сообщил о своем нежелании страхования от несчастных случаев и болезней, однако о прекращении договора страхования страховую компания письменно не уведомлял.

Выслушав пояснения сторон, изучив и оценив материалы дела, судья находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (части 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений части первой статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Положениями части 2 указанной статьи установлено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В материалах дела отсутствуют доказательства наступления обстоятельств, с которыми положения части 1 или 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации связывают досрочное прекращение действия договора страхования, поскольку на обстоятельства, исключающие возможность наступления страхового случая, стороны по делу не ссылались и соответствующие доказательства стороной ответчика не доказаны.

Исходя из части 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Таким образом, положения данной статьи также не устанавливают такое последствие неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, как автоматическое прекращение взаимных обязательств сторон, устанавливая право сторон самостоятельно определить возникающие в данном случае правовые последствия.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2003 г. № 75, при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств. В случае, если страховщик не выразил прямо свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного страхового взноса, договор не может считаться расторгнутым (прекращенным). Право страховщика отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора страхования обусловлено не только нарушением страхователем его обязательств по своевременному внесению страховых платежей, но и необходимостью извещения страхователя страховщиком о его намерении отказаться от исполнения договора.

Кроме того, в пункте 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» указано, что в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения. Однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

29 марта 2018 года АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключили договор 2718IР 0042 страхования при ипотечном кредитовании.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Страховой взнос за первый период страхования составляет 7465,14 рублей и уплачивается не позднее 29 марта 2019 года. Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования (п.4.1., п.4.2. договора).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 29 марта 2020 года. 

02 июля 2020 года истец направил в адрес ответчика соглашение о досрочном расторжении договора страхования, ответа на которое не последовало. 

Согласно договору страхования вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случаях: 

- в случае отказа страхователя от договора страхования, 

- по соглашению сторон, 

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страховании и/или размере. 

При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. 

Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. 

Таким образом, условия договора и Правил страхования о прекращении договора при неуплате очередного взноса предоставляло страховщику право в указанном случае односторонне отказаться от исполнения договора (выплаты страхового возмещения), письменно сообщив страхователю о своем намерении отказаться от исполнения договора вследствие нарушения, допущенного страхователем, но не освобождало страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ страхователя от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Между тем, из направленного истцом в адрес ответчика письма о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии, следует, что своим правом на отказ от договора страхования, предусмотренным договором истец до момента направления данного письма не воспользовался. 

Из содержания письма следует, что страховщик просит погасить задолженность за период с 30 марта 2020 года по 02 июля 2020 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования.

В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Несмотря на это, доказательств того, что истец заявил об отказе от договора страхования, материалы дела не содержат. Сама по себе неоплата очередного платежа в счет оплаты страховой премии не влечет автоматического прекращения договора страхования.

Изложенное следует из содержания пункта 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, стороны не воспользовались своим правом на односторонний отказ от договора путем письменного уведомления другой стороны, следовательно, договор страхования является действующим, а до истечения срока действия договора на страховщике лежит обязанность по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая. (пункт 30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном частями 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору страхования 2718IР 0042 от 29 марта 2018 года за период страхования с 30 марта 2019 года по 02 июля 2020 года составляет 2038,74 рублей. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию страховая премия в размере 2038,74 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 6 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к ФИО1 ФИО5 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №2717IS 2205 от 22 июня 2017 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 ФИО6

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 2038,74, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Г.Р. Насырова.