дело № 2-524/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Дальнегорск 22 мая 2017 года

Дальнегорский районный суд Приморского края в составе: председательствующего судьи Ядвига Е.П., при секретаре Мурзиной Е.Н., с участием истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в районный суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей. В обоснование своих исковых требований указал, что в 2012 году между ним и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор по предоставлению кредита на сумму 100000 рублей, сроком на 3 года с ежегодной процентной ставкой 

<

...> %.

Сотрудник банка выдала ему кредитную карту с лимитом 95800 рублей, а не 100 000 рублей. Договор на выдачу кредита, а также график платежей, ему выдан не был.

По истечении четырех лет, осенью 2016 года он обратился в банк, чтобы узнать об оставшейся задолженности. Сотрудник банка сообщил, что его задолженность составляет 97 000 рублей.

Считает, что ПАО «Восточный экспресс банк», воспользовался тем, что он не обладает специальными познаниями в области банковской деятельности. Он является инвалидом 

<

...> и не смог детально ознакомиться с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета. Данное заявление составлено мелким и нечитаемым текстом.

Кроме того ответчиком были навязаны услуги по страхованию жизни и трудоспособности в размере 

<

...> % в пользу страховой компании «Резерв» и возмещению расходов самого банка на оплату самих взносов, совершаемых банком в пользу той же страховой компании в размере 0,40 %. Договор о присоединении истца к программе страхования жизни также как и договор на кредитование, отсутствует. Заявление о присоединении истца к программе страхования жизни не имеет печати организации, даты составления, подписей сотрудников СК «Резерв». Таким образом, ущерб истца от навязанного банком страхования составил 38 043 руб. 72 коп.

Не уведомив истца о том, что ему выдана кредитная карта, а не кредит, банк необоснованно взимал комиссию за снятие и внесение денежных средств в сумме 20 689 руб. и комиссию за обслуживание банковской карты.

Кроме того, считает, что ежегодная процентная ставка в размере 30 % является необоснованно высокой.

Кроме того банк с 

<

дата> взимал с него оплату смс-информирование, что составило 828 рублей.

На основании изложенного истец просит суд признать кредитный договор, а также договор на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт, недействительными;взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в его пользу сумму, взимаемую за страхование – 38 043 руб. 72 коп., комиссию за обслуживание банковской карты – 20689 руб., оплату смс-информирования – 828 руб., а также неосновательное обогащение в сумме 13 470 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей; обязать ответчика заключить с ним Договор о кредитовании с учетом выплаченной ранее суммы.

Истец ФИО1 в судебном заседанииподдержал доводы своего иска и просил удовлетворить его требования.

Представитель ПАО «Восточный экспресс-банк» в судебное заседание не явился, уведомлен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

По определению суда в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотрение дела производится в отсутствие представителя ПАО «Восточный экспресс банк».

Выслушав доводы истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что истцу ФИО1 надлежит отказать в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 421 ч. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Подпунктом «д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п.п.1, 2 ст.10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 167 ч. 1 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с положениями ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Понятие страховой деятельности содержится в статье 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».К такой деятельности относится сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.

В силу статьи 3 указанного выше Закона, страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Условия, предусмотренные законодательством, не исключают право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков (застрахованных лиц) договоры страхования.

Заключение банком договоров страхования не противоречит законодательству о банках и банковской деятельности.

Согласно части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, требующее применения абз.1 п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», будет иметь место в данном споре лишь в случае отсутствия у заемщика возможности заключить с банком кредитный договор без страхования жизни и здоровья.

Из материалов дела следует, что 

<

дата> между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» было заключено соглашение о кредитовании счета № с лимитом кредитования 95800 рублей по ставке 

<

...> % годовых(л.д.7-8).

Одновременно с заключением соглашения, 

<

дата> ФИО1 было подписано заявление на страхование, согласно которому ФИО1 выступает застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней. С условиями участия в программе коллективного добровольного страхования истец был ознакомлен, с которым согласился. 

Из заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и трудоспособности заемщиков от 

<

дата> также следует, что истец является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования жизни, и от несчастных случаев и болезней, заключенному между ЗАО СК «Резерв» (страховщик) и ОАО КБ «Восточный».

В соглашении о кредитовании четко, разборчиво, полно и доступно для прочтения изложены сведения о предоставленном кредите. Заемщик был надлежащим образом ознакомлен с условиями соглашения. В заявлении-оферте содержатся размеры платы за пользование кредитом и суммы ежемесячного платежа. Заявление подписано заемщиком ФИО1

Оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что каких-либо нарушений прав ФИО1 со стороны ПАО «Восточный экспресс банк»при заключении оспариваемого соглашения, не усматривается; сторонами согласованы все существенные условия соглашения, четко выражен предмет соглашения, а также воля сторон, текст соглашения стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены, тогда как истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств в подтверждение доводов о том, что для него наступили какие-либо неблагоприятные последствия в связи с заключением вышеуказанного соглашения. 

Суд так же полагает необходимым отказать в удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда, поскольку указанные требования являются производными от основных требований, в удовлетворении которых истцу отказано.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявлениеФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Дальнегорский районный суд в течение месяца с момента его принятия.

Судья Е.П. Ядвига