72RS0019-01-2024-000259-38

дело №5-37/2024

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

г. Тобольск 06 февраля 2024 года

Судья Тобольского городского суда Тюменской области Ярославцева М.В., с участием прокурора Матаевой С.Л., защитника по доверенности Тюшкевич В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; уроженки 

<

данные изъяты>; гражданки Российской Федерации; зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, паспорт: серия №, выдан 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г., код подразделения №; индивидуального предпринимателя; ранее не привлекавшейся к административной ответственности, 

у с т а н о в и л:

22.01.2024 года заместителем Тобольского межрайонного прокурора О в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно данному постановлению, при проведении проверки по поручению прокуратуры Тюменской области установлено, что индивидуальный предприниматель ФИО1, осуществляющая деятельность в комиссионном магазине «$март Капу$та», расположенного по адресу: 

<

адрес>, предоставляет потребительские займы под залог бытовой техники при отсутствии права на осуществление такой деятельности. При посещении 13.11.2023 года комиссионного магазина «$март Капу$та», продавцом-консультантом подтверждена возможность предоставления займов по 1,65% в сутки на срок до 21 дня путем продажи клиентом техники с правом обратного выкупа. При этом клиент получает деньги по договору купли-продажи бывшего в употреблении товара, в котором указывается сумма займа в виде оценочной стоимости товара. Возможность обратного выкупа и остальные условия займа отражаются в квитанции, которая предоставляется клиенту после заключения договора или обговаривается устно. Из п.7-8 представленного К. договора, заключенного с ИП ФИО1 от 15.01.2024 года следует, что оплата товара производится в момент подписания договора, право собственности переходит к покупателю с даты заключения договора. В нарушение пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и с учетом статьи 2.6 Федерального закона от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах» ИП ФИО1 под видом заключения договоров купли-продажи фактически нелегально осуществляется деятельность по выдаче потребительских займов гражданам, на занятие которой требуется наличие специального статуса, которым ИП ФИО1 не обладает. По информации Уральского главного управления Банка России ФИО1 статусом ломбарда не обладает, сведения о ФИО1 в государственный реестр Банка России не включены. Временем совершения правонарушения является дата выявления 19 декабря 2023 года.

24.01.2024 года постановление и материал по делу об административном правонарушении направлены для рассмотрения по существу в Тобольский городской суд Тюменской области.

В суд индивидуальный предприниматель ФИО1 не явилась, извещена (л.д.41).

Защитник по доверенности Тюшкевич В.В. суде просит производство по делу об административном правонарушении прекратить в виду недоказанности виновности ФИО1 в совершении административного правонарушения.

Прокурор в суде настаивает на привлечении индивидуального предпринимателя ФИО1 к административной ответственности.

Заслушав прокурора, защитника Тюшкевич В.В. и проверив материалы дела об административном правонарушении, оценив доказательства в их совокупности, судья приходит к следующему:

Из ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях следует, что осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Согласно п. 1 и 3 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Федеральный закон N 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу ст. 4 Федерального закона N 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

К перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации (ст. 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"), ломбарды (ст. 2 Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах") и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (п. 15 ст. 40.1 Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации").

Таким образом, законодательно определен исчерпывающий круг лиц, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов).

В силу п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Определение ломбарда дано в ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Федеральный закон N 196-ФЗ), согласно которому ломбард - это юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. 

При этом, согласно ч. 1.1 этой же статьи указанного Федерального закона, ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом N 196-ФЗ.

Частью 1 ст. 2.6 Федерального закона N 196-ФЗ установлено, что юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Общий контроль над субъектами профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, в ходе прокурорской проверки по поручению прокуратуры Тюменской области установлено, что в помещении комиссионного магазина «$март Капу$та», расположенного по адресу: 

<

адрес> индивидуальным предпринимателем ФИО1 при заключении с клиентом договора купли-продажи, фактически осуществляется деятельность по выдаче займов под залог движимого имущества, то есть деятельность ломбарда, при отсутствии права осуществления данного вида деятельности.

Факт совершения индивидуальным предпринимателем ФИО1 административного правонарушения подтверждается доказательствами по делу, в том числе материалами проверки Тобольской межрайонной прокуратуры, а именно: поручением Тюменской областной прокуратуры о проведении проверки (л. д. 5); информацией Уральского ГУ Центрального банка Российской Федерации о выявлении признаков нелегальной финансовой деятельности (л. д. 6 - 8); фототаблицей (л.д.9-10); договором купли-продажи от 15.01.2024 г. (л. д. 13); чек ордером (л.д.14); договором купли-продажи от 16.01.2024 г. (л.д.16) ; чек ордером (л.д.16).

Из объяснений свидетеля К. следует, что 15.01.2024 года по просьбе сына нужно было положить ему на баланс телефона 

<

***> рублей. Поскольку заработная плана должна была прийти на карту только 16.01.2024 года, он решил сдать в комиссионный магазин шуруповерт, с последующим выкупом. Около 18 часов он пришел в магазин «Смарт Капуста» в 

<

адрес> Продавец сказал, что можно сдать товар с последующим выкупом, оценил шуруповерт в 1 000 рублей, составили договор купли-продажи и выдали деньги одной купюрой. На выходе к нему подошел сотрудник прокуратуры и попросил после выкупа шуруповерта прийти в прокуратуру города. На следующий день, 16.01.2024 года, около 10 час.30 минут он пришёл в комиссионный магазин, продавец озвучил сумму за шуруповерт 1033 рубля, он рассчитался, получил сдачу с 1500 рублей и пошел в прокуратуру (л.д.11-12).

Из объяснений свидетеля Х следует, что 16.01.2024 года ему нужно было заправить автомобиль и он решил заложить аккумуляторный шуруповерт. Около 21 часа пришел в магазин «Смарт Капуста» в 

<

адрес>, спросил можно ли сдать шуруповерт с последующим выкупом, ему сказал продавец, что комиссия составить 16 рублей. Он отдал шуруповерт, получил 1 000 рублей одной купюрой. 17.01.2024 года около 11 часов заехал в магазин, отдал 1 033 рубля и получил шуруповерт. На улице подошел сотрудник прокуратуры, он согласился дать показания по поводу займа в магазине (л.д.15).

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (л. д. 18 - 19) основным видом экономической деятельности индивидуального предпринимателя ФИО1 является торговля розничная аудио- и видеотехникой в специализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

Сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, размещаемых на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) (л.д.21).

Заключаемые индивидуальным предпринимателем ФИО1 договора не внесены в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (www.fedresurs.ru), в реестр таких лиц ИП ФИО1 не включена (л. д. 22).

Постановлением судьи Тобольского городского суда от 23.05.2022 года ИП ФИО1 привлечена к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с назначением ей наказания в виде административного штрафа 30 000 (тридцать тысяч) рублей, штраф оплачен 

Постановление прокурора о привлечении к административной ответственности ФИО1 соответствуют требованиям ст. 28.2, 28.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в постановлении отражены (л. д. 1 - 4).

Деятельность ФИО1 по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов

При этом ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Оценив добытые доказательства в их совокупности, судья пришел к выводу о виновности индивидуального предпринимателя ФИО1 в осуществлении предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), не имеющим права на ее осуществление.

Действиям индивидуального предпринимателя ФИО1, имевшей возможность для соблюдения требований законодательства в области предоставления потребительских займов, но проигнорировавшей эти требования, суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях- как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Неустранимых сомнений, которые должны толковаться в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 в материалах дела не имеется.

В ходе рассмотрения данного дела об административном правонарушении обстоятельств, исключающих производство по делу об административном правонарушении, предусмотренных ст. 24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, не установлено. 

Характер совершенного правонарушения, объект посягательства и особая значимость регулируемых общественных отношений исключают и признание данного правонарушения в силу ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях малозначительным.

Нарушений прав, гарантированных Конституцией Российской Федерации и ст. 25.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях не усматривается. 

При определении вида и размера наказания судья учитывает, что обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность не установлено.

Так же судья учитывает характер совершенного административного правонарушения, личность виновного, и считает необходимым назначить наказание в виде административного штрафа, что будет способствовать целям и задачам наказания, профилактике совершения правонарушений.

Оснований для приостановления деятельности не имеется.

Руководствуясь ч.ст.14.56, ст.ст. 29.9 - 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, судья

п о с т а н о в и л:

индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженку 

<

данные изъяты>, признать виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 ст.14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и назначить наказание в виде административного штрафа в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

Административный штраф перечислить по следующим реквизитам:

УФК по Тюменской области (Прокуратура Тюменской области) Банк: Отделение Тюмень г.Тюмень, БИК 047102001, ИНН 

<

***>, КПП 720301001, ОКТМО 71710000, расчётный счёт 

<

***>, к/сч 40102810945370000060, КБК 41511601191010029140.

Разъяснить, что в соответствии со ст.32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен не позднее 60 дней со дня вступления постановления о назначении административного наказания в силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, в случае неуплаты административного штрафа в срок, лицо несёт ответственность по ст.20.25 КоАП РФ, что влечёт наложение административного штрафа в двойном размере, либо административного ареста на срок до 15 суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов. 

Постановление может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти суток со дня получения копии постановления путём подачи жалобы через Тобольский городской суд Тюменской области.

Судья М.В.Ярославцева