№

24RS0012-01-2021-000458-91

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 июля 2021 года Дивногорский городской суд Красноярского края в городе Дивногорске в составе:

председательствующего - судьи Вишняковой С.А.,

при секретаре - Климосенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Почта Банк» (далее АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №36999130 в сумме 1043047,03 рублей, в том числе: задолженность по процентам - 109343,60 рублей, задолженность по основному долгу - 920324,26 рублей, задолженность по неустойке в размере 5779,17 рублей, задолженность по комиссиям -7600 рублей, мотивируя тем, что 07.09.2017г. между ПАО «Почта банк» и ФИО1 был заключен вышеуказанный кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком направлено заключительное о полном и досрочном погашении задолженности, в установленные сроки требование исполнено не было. Задолженность за период с 13.08.2020г. по 05.03.2021г. в вышеуказанном размере просит взыскать с ответчика, кроме того, просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13415 рублей.

Истец АО «Почта Банк», надлежащим образом извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, что в силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным, возражений о рассмотрении дела в порядке заочного производства не имеет. 

Судом предпринимались меры для извещения ответчика ФИО1 направлялась судебная корреспонденция посредством почтовой связи (заказными письмами с уведомлением) по месту регистрации: 

<

адрес>, 

<

адрес> которая вернулась в суд по истечением срока хранения. При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик ФИО1 намеренно уклоняется от получения корреспонденции и извещения, в связи с чем, признает его извещение надлежащим, неполучение судебных извещений расценивает, как способ защиты своего права, поскольку при добросовестном отношении к своим обязанностям он мог осведомиться о наличии настоящего спора в суде. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с решением Внеочередного Общего Собрании Акционеров Банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции 31.01.2020г. наименования Банка изменено с ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.10.2018 г. на основании заявления ФИО1 от 10.10.2018г. о предоставлении потребительского кредита ПАО «Почта Банк» заключило с ним договор потребительского кредита №36999130, в силу которого ответчик выразил согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее Общие условия) и Тарифы, был открыт расчетный счет, на который переведены банком денежные средства в сумме 1150000 рублей, в том числе кредит 1 - 150000 рублей, кредит 2 - 1000000 рублей, срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 13.10.2023г., под 14,90% годовых.

Согласно пунктам 1.1 - 1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» договор состоит из Согласия.

При этом согласно пункта 1.6. Общих условий договора потребительского кредита датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет Клиента. 

Пунктом 1.8 предусмотрено, что Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В материалах дела имеется заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита ФИО1, содержащее согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора банковского счета, на условиях, указанных в настоящем заявлении, Условиях открытия и обслуживания Сберегательного счета и предоставления потребительского кредита, а также на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи в соответствии с Условиями.

По распоряжению ФИО1 был осуществлен перевод денежных средств в размере 1000000 рублей на счет получатель ФИО1, а также денежных средств в размере 1500000 рублей на счет ООО «СК ВТБ Страхование».

Согласно п.п. 6.2, 6.2.1, 6.2.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых и включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер. Как следует из пунктов 6.5, 6.5.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае пропуска Клиентом Платежей свыше 60 календарных дней Банк направляет Клиенту Заключительное Требование письмом на почтовый адрес, указанный в анкете или предоставленный Клиентом Банку в порядке, предусмотренном договором, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме, заключительное требование содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» банка простая электронная подпись используется клиентом для подписания распоряжений и электронных документов.

Разделом 9 указанных условий предусмотрено, что простой электронной подписью признается в зависимости от сформированного клиентом распоряжения/электронного документа часть кода доступа, представляющая собой ключ простой электронной подписи, предназначенный для создания электронной подписи; одноразовый пароль, используемый для подтверждения финансовых операций, проводимых клиентом по счету в Почта Банк Онлайн; успешная авторизация доступа, используемая для подтверждения операций, проводимых клиентом по счету в Почта Банк Онлайн, не требующих подтверждения одноразовым паролем; кодовое слово, используемое для подтверждения распоряжений клиента на совершение операций, проводимых клиентом при его обращении через Канал IVR для подключения и (или) отключения услуг.

В случаях формирования информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью и получения ее банком по любым предусмотренным договорам каналам взаимодействия, такая информация признается банком и клиентом электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручно подписью клиента (пункт 9.4).

Как следует из содержания кредитного договора, он был подписан истцом посредством простой электронной подписи, о чем имеется соответствующая отметка («Канал Web», простая электронная подпись «84744»). Аналогичная отметка проставлена в распоряжении истца банку на перевод денежных средств.

Обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданские права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, предусмотрена ст.ст. 10, 309, 310 Гражданского кодекса РФ.

Банком обязанность по выдаче кредита исполнена надлежащим образом, денежные средства зачислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования, в связи с чем, образовалась задолженность.

22.05.2019 года ПАО «Почта Банк» направлено в адрес заемщика заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 22.06.2019 года, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 05.03.2021 года размер задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 13.10.2018 года за период с 13.08.2020 года по 05.03.2021 года составил 1043047,03 рублей, в том числе: задолженность по процентам - 109343,60 рублей, задолженность по основному долгу - 920324,26 рублей, задолженность по неустойке в размере 5779,17 рублей, задолженность по комиссиям -7600 рублей.

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора и принят в качестве надлежащего доказательства. 

Контррасчет стороной ответчика суду не представлен.

В этой связи суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, учитывая, что в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Оснований для снижения суммы неустоек по ст. 333 ГК РФ не усматривает, поскольку доказательств явной несоразмерности начисленных ответчику неустоек последствиям нарушения обязательства, не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 13415 рублей, что подтверждается платежными поручениями:№17143 от 09.03.2021г., в связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то с ответчика ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.10.2018 года за период с 13.08.2020г. по 05.03.2021г. в следующем размере: задолженность по процентам - 109343,60 рублей (сто девять тысяч триста сорок три рубля 60 копеек), задолженность по основному долгу - 920324,26 рублей (девятьсот двадцать тысяч триста двадцать четыре рубля 26 копеек), задолженность по неустойке в размере 5779,17 рублей (пять тысяч семьсот семьдесят девять рублей 17 копеек), задолженность по комиссиям -7600 рублей (семь тысяч шестьсот рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размер 13415 рублей (тринадцать тысяч четыреста пятнадцать рублей).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2021 года 

Согласовано

Судья Вишнякова С.А.