Дело № 2 – 601/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Кормиловка 

Омской области ДД.ММ.ГГГГ 

Кормиловский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Серебренникова М.Н., 

при секретаре судебного заседания Хромовой Н.Ф., 

с участием: 

представителя истца – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителя, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратились в суд с вышеуказанным исковым заявлением. 

В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) предоставил ему кредит в размере 506 329 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 процентов годовых на погашение задолженности по заключенным кредитным обязательствам и иные потребительские цели. 

Одновременно истец подписал заявление на присоединение к договору страхования жизни, поскольку сотрудник банка пояснил, что это является обязательным условием получения кредита. Право выбора страховой компании заемщику предоставлено не было. В соответствии с условиями заявления на присоединение к договору страхования жизни банк перечислил часть предоставленного кредита в размере 106 329 рублей в счет оплаты страховой премии страховщику ООО СК «ВТБ Страхование». При этом, срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и напрямую связан со сроком погашения кредитной задолженности. 

В направленной ДД.ММ.ГГГГ претензии ФИО2 просил ВТБ 24 (ПАО) отключить его от программы страхования и возвратить страховую премию в размере 106 329 рублей, в чем ответчиком ему отказано. 

Истец, с учетом последующих уточнений, просит принять отказ от участия в программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв +Лайф», взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования в размере 106 329 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 701 рубля 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной в пользу потребителя суммы. 

Истец ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени, дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

В судебном заседании представитель истца на основании доверенности – ФИО1 заявленные требования поддержала по изложенным в иске основаниям.

Ответчик ВТБ 24 (ПАО) о времени, дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель ответчика на основании доверенности – ФИО3 направила в адрес суда отзыв на исковое заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие, а также указала, что ДД.ММ.ГГГГ истцом добровольно подписано заявление на включение в число участников программы страхования, в котором он выразил согласие выступать застрахованным лицом по программе «Финансовый резерв» в рамках договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и банком, неотъемлемой частью которого являются условия страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Участие в программе является добровольным волеизъявлением заемщика и не влияет на решение банка о предоставлении кредита. По условиям страхования страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», страхователем – банк, застрахованным лицом – дееспособное физическое лицо, указанное в качестве застрахованного в заявлении и заключившим кредитный договор потребительского кредитования с банком. Размер платы за оказываемую услугу банком указан в заявлении и составляет 21 265 рублей 80 копеек, страховая премия за весь период страхования по ДД.ММ.ГГГГ составила 85 063 рубля 20 копеек. 

По условиям договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) страхователь обязан оплачивать страховую премию за застрахованных лиц, присоединившихся к программе коллективного страхования. 

В пункте 17 анкеты-заявления предусмотрены положения о договоре страхования, где истцом проставлена отметка в графе «да». Тем самым истец выбрал заключение договора страхования. 

Кроме того, в п.6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв» предусмотрена возможность отказа от договора страхования в любое время. При досрочном отказе от договора, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату. 

Указание Центрального банка Российской Федерации №-У от ДД.ММ.ГГГГ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей – физических лиц. Учитывая, что страхователем по договору страхования является банк, данное Указание не регулирует отношения, возникающие при заключении коллективного договора страхования. Возврат премии возможен, если это предусмотрено договором страхования жизни либо правилами страхования. 

С учетом изложенного представитель ответчика просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Третье лицо – ООО СК «ВТБ Страхование» о времени, дате и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, иные отношения, связанные с организацией страхового дела регулируются Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункты 1 и 2 статьи 1). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 указанного Закона, страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков

Как следует из пункта 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 935 ГК РФ предусмотрено, что законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно п.1 ст.954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу в кредит денежные средства на потребительские цели и на оплату страховой премии в размере 506 329 рублей сроком на 60 месяцев под 14,5 процентов годовых. 

В пункте 17 анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 выразил свое согласие на оказание ему дополнительных платных услуг банка по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». 

В заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ истец просил обеспечить его страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+». Страховая сумма составила 506 329 рублей. Плата за участие в программе страхования за весь срок страхования составила 106 329 рублей, из которых вознаграждение банка 21 265 рублей 80 копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 85 063 рубля 20 копеек. Срок страхования с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ по 24 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ. 

Страховыми рисками по указанной программе страхования являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ВТБ 24 (ПАО) заключен договор коллективного страхования №. 

Согласно п.1.1 данного договора страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования. 

В соответствии с п.2.2 договора коллективного страхования, застрахованными являются физические лица, добровольно пожелавшие воспользоваться услугами страхователя по обеспечению страхования в рамках страхового продукта, оформившие заявление на включение и включенные в бордеро, предоставленное страхователем страховщику. 

Страховые премии в отношении всех застрахованных в отчетном периоде уплачиваются страхователем ежемесячно не позднее пяти рабочих дней с даты получения страхователем от страховщика подписанного акта, составленного на основании бордеро за отчетный месяц страхования. Страховая премия в отношении каждого застрахованного уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования. 

Плата за подключение к программе страхования в размере 106 329 рублей осуществлена со счета истца. 

В исковом заявлении истец просит принять отказ от участия в программе коллективного страхования заемщиков по программе «Финансовый резерв Лайф+». 

Согласно п.2 ст.450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В соответствии со ст.32 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу абзаца третьего пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.п. 

Согласно п.1 Указаний ЦБ РФ, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. (пункт 6 Указаний ЦБ РФ). 

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. (п.7 Указаний Банка России).

Согласно п.9 Указаний, настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в «Вестнике Банка России». 

Как следует из п.10 Указаний Банка России, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Тем самым, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указаний Центрального Банка РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него если договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования. 

Вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, в связи с чем страхователем по данному договору является сам заемщик. 

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право в течение пяти рабочих дней отказаться от заключения договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования, если таковое имело место быть. 

Между тем, в п.6.2 Условий по страховому продукту «Финансовый резерв», подготовленных на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней», утвержденных приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-од, в редакции Приказа от ДД.ММ.ГГГГ №-од и «Правил добровольного страхования от потери работы», утвержденных приказом «220-од от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен отказ от договора страхования в любое время, при этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит. 

Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» на момент заключения договора страхования вступило в законную силу и являлось обязательным для исполнения страховщиками, однако договор страхования указанных положений не содержит. 

Учитывая изложенное, суд считает возможным признать доводы представителя ВТБ 24 (ПАО) о том, что положения Указаний ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У не подлежат применению к спорной ситуации, несостоятельными. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление о возврате суммы по обеспечению застрахованного по программе страхования в сумме 106 329 рублей, которое было в тот же день получено ответчиком. В удовлетворении заявления ответчиком было отказано. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец в течение установленных законом пяти рабочих дней в письменном виде заявил об отказе от договора добровольного страхования, а ответчик уклоняется от возврата полученной суммы страховой премии. 

Таким образом, суд считает возможным принять отказ истца от договора страхования и взыскать с ответчика плату за подключение к программе страхования, за вычетом части страховой премии, пропорционально времени действия договора страхования (2 дня), в размере 106 235 рублей 78 копеек (21 265,80 руб. + (85 063,20 руб. – 93,22 руб.) = 106 235,78 руб.). 

Кроме того, в исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужим денежными средствами. 

Согласно п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. 

Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п. 34 указанного Постановления в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. (п.3 ст.395 ГК РФ). 

Учитывая, что судом установлен факт не выполнения требования истца ответчиком, который своевременно не возвратил плату за страхование, суд также находит обоснованными требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в части, применяя при расчете установленные Банком России размеры ключевых ставок, и определяет размер подлежащей взысканию суммы исходя из следующего расчета.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (35 дней) составляет 929 рублей 56 копеек (106 235,78 х 9%/360 х 35 = 929,56). 

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (29 дней) составляет 727 рублей 42 копейки (106 235,78 х 8,5%/360 х 29 = 727,42). 

Тем самым размер процентов по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 656 рублей 98 копеек. 

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителе убытков. 

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. 

Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей. Суд принимает во внимание, что бездействием ответчика нарушены права ФИО2 как потребителя услуг и с учетом требований разумности и справедливости полагает возможным снизить размер компенсации морального вреда до 5 000 рублей. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 1 пункта 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). 

Каких-либо исключений в отношении кредитных договоров постановление Пленума Верховного Суда не содержит. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Поскольку требования истца о возврате суммы уплаченной в качестве платы за подключение к программе страхования не были удовлетворены в добровольном порядке в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф исходя из следующего расчета.

Судом к взысканию в пользу истца определено 112 892 рубля 76 копейки, из которых 106 235 рублей 78 копеек – в счет возврата платы за подключение к программе страхования, 1 656 рублей 98 копеек – проценты за пользование чужими денежными средствами, 5 000 рублей – компенсация морального вреда, тем самым, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 56 446 рублей 38 копеек. (112 892 рубля 76 копеек х 50%). 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом положений указанной нормы, а также п.п.4 п.2 ст.333.36, п.п.1 п.1 ст.333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, суд считает необходимыми взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 658 рублей, от уплаты которой истец освобожден. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к Банку ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Принять отказ ФИО2 от участия в программе коллективного страхования заемщиков «Финансовый резерв Лайф+». 

Взыскать с Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в пользу ФИО2 в счет возврата платы за подключение к программе страхования в размере 106 235 рублей 78 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 656 рублей 98 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 56 446 рублей 38 копеек, а всего 169 339 (Сто шестьдесят девять тысяч триста тридцать девять) рублей 14 копеек. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать за необоснованностью. 

Взыскать с Банка ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 658 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Кормиловский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья М.Н. Серебренников

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.