Дело №

УИД 22RS0027-01-2023-000462-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краснощёково 28 декабря 2023 года 

Краснощёковский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пичугиной Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Казаченко А.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа,

Установил:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв» (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа, указывая, что 14 апреля 2021 года между КПК «Резерв» и ответчиками был заключен договор потребительского займа № 260 (далее - Договор) на срок 60 месяцев. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов установлен не позднее 14 апреля 2026 года, процентная ставка за пользование займом составляет 18% годовых. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей – ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. 

Выполняя условия Договора, истец передал ответчику ФИО1 денежные средства в сумме 120 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 14 апреля 2021 №.

В период с 14 апреля 2021 года по настоящее время ответчики осуществляли гашение задолженности по кредиту с нарушением графика, суммы внесены в меньшем размере, чем установлено договором. С 10 октября 2022 года по 16 мая 2023 года было внесено 4 платежа, которые были учтены в счет погашения задолженности по процентам за пользование суммой займа, в дальнейшем ответчики перестали производить возврат займа и процентов.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства. 

Истец просил взыскать в свою пользу в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 сумму по договору займа в размере 105 952 руб., проценты за пользование займом в размере 28 301 руб. за период с 23 сентября 2021 года по 10 ноября 2023 года, пению за просрочку в размере 7176 руб. за период с 31 июля 2021 года по 10 ноября 2023 года. Определить к взысканию в солидарном порядке с Гамовой ТТ.И. и ФИО2 проценты за пользование займом, исходя из 18% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 11 ноября 2023 года по день исполнения обязательства по возврату суммы займа по договору займа № 260 от 14 апреля 2021 года. Взыскать с ответчиков в солидарном порядке с расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4029 руб. и судебные издержки в размере 522 руб. 74 коп., связанные с отправлением почтовой корреспонденции. 

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в телефонограмме просил дело рассмотреть без участия представителя.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 в удовлетворении требований не возражали.

Суд, исследовав в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 апреля 2021 года между КПК «Резерв» и заемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен договор потребительского займа № 260. В соответствии с Договором, на основании Устава и Порядка предоставления займов членам КПК «Резерв» - физическими лицами займодавец передает заемщикам денежные средства в сумме 120 000 руб. 00 коп., а заемщики обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере, в срок и порядке, установленные Договором.

Согласно п. 2 Договора потребительского займа, заем предоставлен на срок 60 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента его подписания и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата займа 14 апреля 2026 года.

Количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж - остаток основного долга по займу и проценты, начисленные по дату фактического возврата займа; периодичность платежей – ежемесячно в соответствии с графиком платежей (п.6 Договора). 

Графиком платежей от 14 апреля 2021 года, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена периодичность платежей – 17 число каждого месяца, а также определен ежемесячный платеж.

Процентная ставка за пользование займом устанавливается в размере 18% годовых (п.4 Договора).

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства (п.12 Индивидуальных условий).

Заемщики были ознакомлены и согласны с условиями договора потребительского займа, о чем свидетельствует их подписи в договоре потребительского займа от 14 апреля 2021 года.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

КПК «Резерв» свою обязанность по договору выполнил в полном объеме 14 апреля 2021 года, передав заемщику ФИО1 денежные средства в размере 120 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от 14 апреля 2021 года.

Ответчики за период с 14 апреля 2021 года и по настоящее время внесли в счет исполнения обязательств по договору 14 048 руб. в счет погашения суммы основного долга, 22 025 руб. пени – 1 402 руб. С 16 мая 2023 года обязательства по возврату суммы займа и компенсации за пользование займом не исполняют, в результате образовалась задолженность: основной долг 105 952 руб. 00 коп., проценты за пользованием займом -28 301 руб. 00 коп. за период с 23 сентября 2021 года по 10 ноября 2023 года, пеня за просрочку – 7 176 руб. 00 коп. за период с 31 июля 2021 года по 10 ноября 2023 года.

Размер и период образования задолженности в части суммы основного долга и процентов за пользование займом проверены судом, являются верными и подтверждаются расчетом исковых требований, условиями договора займа, графиком внесения платежей, расходным кассовым ордером. 

Ответчиками, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих произведенный истцом расчёт, отсутствия у них задолженности по кредитному договору, суду не представили. Данный расчет принят судом за основу при определении подлежащих взысканию сумм.

Факт неисполнения заемщиками обязательств по договору займа в части суммы основного долга и процентов нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки, при этом начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательства.

КПК «Резерв» неустойка начислена за период с 31 июля 2021 года по 10 ноября 2023 года 10 в сумме 7176 руб. исходя из ставки 0,05% в день от суммы непогашенной части основного долга.

Между тем, в период с 1 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года действовал мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, введенный постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497. Одним из последствий моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Письмом ФНС России от 18.07.2022 N 18-2-05/0211@ сообщается, что последним днем действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенного в соответствии с данным документом, является 01.10.2022 (включительно).

Поскольку расчет начисления пени за просрочку произведен истцом за период с 31 июля 2021 года по 10 ноября 2023 года, суд считает необходимым применить вышеуказанный мораторий, при определении размера пени.

Таким образом, в пользу истца КПК «Резерв» подлежит частичному взысканию сумма пени за просрочку уплаты кредита, предусмотренная п. 12 Договора потребительского займа, с учетом действия моратория, введенного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 497., за период с 31 июля 2021 года по 31 марта 2022 года и с 2 октября 2022 года по 10 ноября 2023 года в размере 5729 руб. 03 коп. 

Солидарная обязанность (ответственность) в силу статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации возникает, если она предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

Согласно договору займа ответчики отвечают перед кредитором в солидарном порядке.

В соответствии со статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников Кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как, полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В связи с чем, суд взыскивает сумму задолженности по кредитному договору, начисленные проценты с ответчиков в солидарном порядке.

С учетом вышеуказанных норм права, установленных обстоятельств с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 14 апреля 2021 года, а именно: сумма займа в размере 105 952 руб., проценты за пользование займом в размере 28 301 руб. за период с 23 сентября 2021 года по 10 ноября 2023 года., пеня за просрочку в размере 5 729 руб. 03 коп. за период с 31 июля 2021 года по 31 марта 2022 года и с 2 октября 2022 года по 10 ноября 2023 года.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка (пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Суд приходит к выводу, что размер пени соответствует объему нарушенного права истца и не подлежит снижению, поскольку ее размер является разумным, исходя из объема неисполненных обязательств, а также периода их неисполнения. Также суд учитывает, что со стороны ответчиков не поступало ходатайство о снижении размера пени, не заявлялись, ходатайства о несогласии с ее размером, а также с размером задолженности.

Также истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование займом исходя из 18 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 11 ноября 2023 года по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 18 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по день полного исполнения обязательств по возврату суммы займа включительно. При возврате части займа проценты начисляются на остаток суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат начислению проценты за пользование кредитом, исходя из 18 % годовых, подлежащих начислению на сумму долга по договору за период с 11 ноября 2023 по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчиков в пользу КПК «Резерв» подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3987 руб. (105952+28301+5729,03 х 100/141 429= 98,97% х 4029).

Кроме того истец просит взыскать, понесенные истцом, почтовые расходы за направление ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка (например, издержки на направление претензии контрагенту, на подготовку отчета об оценке недвижимости при оспаривании и результатов определения кадастровой стоимости объекта недвижимости юридическим лицом, на обжалование в вышестоящий налоговый орган актов налоговых органов ненормативного характера, действий или бездействия их должностных лиц), в том числе расходы по оплате юридических услуг, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек (статьи 94, 135 ГПК РФ).

Таким образом, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что несение почтовых расходов необходимо было для обращения в суд с настоящим заявлением, с ответчиков в пользу истца КПК «Резерв» подлежат взысканию почтовые расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 517 руб. 35 коп. В подтверждение несения указанных расходов представлены копии кассовых чеков от 08 декабря 2023 года на общую сумму 522,74 коп., копии описи вложения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан 

<

данные изъяты>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан 

<

данные изъяты> в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» (ИНН 

<

***>) сумму по договору займа № 260 от 14 апреля 2021 года в размере 105 952 рубля 00 коп., проценты за пользование займом в размере 28 301 рубля за период с 23 сентября 2021 года по 10 ноября 2023 года, пеню за просрочку в размере 5729, 03 рубля за период с 31 июля 2021 года по 31 марта 2022 года и с 02.10.2022 по 10.11.2023, а всего в сумме 139 982,03 (сто тридцать девять тысяч девятьсот восемьдесят два) рубля 03 коп.

Определить ко взысканию в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу КПК «Резерв» проценты за пользование займом, исходя из 18% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 11 ноября 2023 года по день исполнения обязательства по возврату суммы займа по договору займа № 260 от 14 апреля 2021 года. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу кредитного потребительского кооператива «Резерв» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 987 рублей, а также судебные издержки в размере 517 рублей 35 коп., связанные с отправлением почтовой корреспонденции, а всего 4504 (четыре тысячи пятьсот четыре) рублей 35 коп.

В остальной части решение оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Краснощёковский районный суд.

Судья Ю.В. Пичугина

Составление мотивированного решения на 28 декабря 2023 года.