РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2018 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Новодацкой Н.В.

при секретаре Никитиной С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования жизни недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, просила суд признать договор страхования жизни 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенный между ООО «ВСК-Линия жизни» и ФИО1, оформленный страховым полисом, недействительным, взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию в размере 350 000 рублей, компенсацию морального вреда – 3 000 рублей, расходы на составление искового заявления – 10 000 рублей, по оформлению нотариальной доверенности – 1 300 рублей. В обоснование своих требований указала, что 17.07.2017 между ней и ответчиком был заключен договор страхования жизни 

<

Номер обезличен> на срок 3 года. Сумма страховой премии составила 350 000 рублей. 12.07.2016 истец заключила договор вклада с ПАО «БИНБАНК» на сумму 300 000 рублей. 17.07.2017 истец расторгла договор вклада и получила из кассы 331 481,45 рублей. При этом истцу предложили заключить договор вклада со страхованием жизни, по которому в конце срока его действия она гарантированно получит 14% годовых с учетом инвестиционного дохода – 20%. Поскольку условия были привлекательные истец подписала документы. Дома все документы прочитала, позже обращалась за разъяснениями в банк. 16.01.2018 истец обратилась в банк в целях предоставления информации о начисленных процентах по вкладу. Дополнительный доход с 350 000 рублей составил 1 849,21 рублей. На 05.07.2018 дополнительный доход отсутствовал за весь период действия договора. Считает, что при заключении договора ей не была предоставлена необходимая информация о договоре, отсутствовала вывеска с указанием ООО «ВСК-Линия жизни». Также у истца не имелось возможности оценить надежность страховой компании, отсутствуют гарантии со стороны государства, нет гарантий получения дохода. В связи с чем истец обратилась в суд с вышеуказанным иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, представив заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, третье лицо ФИО2 в судебном заседании исковые требования и письменные объяснения по делу полностью поддержала.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения на иск, а также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Судом установлено, что 17.07.2017 между ФИО1 и ответчиком был заключен договор страхования жизни 

<

Номер обезличен> на срок 3 года, оформленный страховым полисом.

Информация о страховой услуге, которая, в соответствии с Законом Российской Федерации от дата № 2300-1 «О защите прав потребителей», обязательна для предоставления потребителю, содержится в страховом полисе и приложенных к нему документах (Таблице выкупных сумм, Правилах страхования жизни «Линия роста» и Инвестиционной декларации).

В частности, представленный суду страховой полис (договора страхования жизни) содержит информацию о страховщике (ООО «ВСК – Линия жизни» с указанием его реквизитов), страхователе (ФИО1, с указанием даты ее рождения, паспортных данных, почтового адреса), застрахованном лице (ФИО1), страховых рисках и страховых суммах (дожитие застрахованного лица до установленной даты, смерть застрахованного лица, смерть застрахованного лица от несчастного случая), выгодоприобретателе (ФИО2), размере страховой премии и сроках ее уплаты (сумма по договору от 17.07.2017), сроке действия договора страхования.

В таблицах размеров выкупных сумм (приложение №1 к договору страхования жизни) определены гарантированные страховые суммы за каждый год (период) действия договора страхования.

Приложением №2 к договору является инвестиционная декларация, в которой определены объем и порядок инвестирования денежных средств страховщиком для исполнения обязательств по договору страхования (п.3.3), кредитные, инвестиционные, операционные и другие риски, которые в случае реализации могут негативно повлиять на размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования (п.4). 

Кроме того, Приложением к договору страхования жизни являются Правила страхования жизни «Линия роста».

В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч.2 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации от дата №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

На основании статьи 12 Закона о защите прав потребителей «если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с п.3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела» по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.Согласно ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. 

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если:

1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.;

2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные;

3) сторона заблуждается в отношении природы сделки;

4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой;

5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В силу ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая доводы сторон и собранные по делу доказательства, суд считает доводы истца необоснованными и не нашедшими своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку суду не представлено допустимых и достоверных доказательств как не предоставления ответчиком полной и достоверной информации при заключении договоров, так и введения истца в заблуждение или заключения договоров под влиянием обмана, при этом судом, напротив, установлено, что как договор страхования, так и приложения к данному договору, собственноручно подписаны истцом и, поставив собственноручную подпись в данных документах, истец подтвердила ознакомление и согласие с условиями, на которых они заключаются. 

Из представленных документов следует, что между сторонами достигнуты соглашения по всем существенными условиям договоров страхования жизни, в частности о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. 

Из показаний истца следует, что, по сути, ее в настоящее время не устраивает уровень доходности по договорам, однако, инвестиционный доход в силу действующего законодательства не является существенным условием для заключения договора страхования жизни. 

Доказательств того, что истцу при заключения договора не предоставили полной и достоверной информации либо предоставили информацию, на основе которой она сделала неправильный выбор, суду не представлено. Доказательств несоблюдения ответчиком существенных условий договоров не имеется. 

Доводы о введения истца в заблуждение со стороны ответчика либо обмане при заключении договоров также не подтверждены доказательствами или фактами, в связи с чем суд относится к данным доводам критически. Действия истца свидетельствуют о том, что она действовала добровольно и осознанно.

16.01.2018 (спустя полгода после заключения договоров) истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении информации, в ответ на которое ответчиком была предоставлена дополнительная необходимая информация по договору страхования и отчеты о динамике дополнительного инвестиционного дохода по договорам. 

Таким образом, судом не установлено, что истец была введена в заблуждение при заключении договоров, которые полностью соответствуют требованиям закона и признаков недействительности не содержат, при этом, неполучение желаемой суммы доходности или выгодности не является заблуждением относительно природы сделки и не свидетельствует о предоставлении истцу недостоверной или не полной информации. 

Кроме того, суд не принимает во внимание доводы истца о не истребовании информации о ее возрасте и заболеваниях, поскольку как следует из договора страхования, декларация, содержащая данные условия, не была подписана сторонами.

При таких обстоятельствах, суд считает, что правовых оснований для признания договора страхования жизни 

<

Номер обезличен> от 17.07.2017 недействительным не имеется, а соответственно, не имеется оснований и для взыскания с ответчика уплаченных по договору сумм в размере 350 000 рублей.

Поскольку судом не установлено нарушений прав истца, как потребителя, оснований для компенсации морального вреда также не имеется. 

Отказывая в иске, суд учитывает, что согласно ч.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Исковое заявление подано в суд 20.08.2018, т.е. спустя год после заключения договора 17.07.2018. 

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о признании недействительным договора страхования от 17.07.2018, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Истцом подано заявление о восстановлении срока исковой давности. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. Суд не находит оснований для удовлетворения данного заявления, поскольку истцом не представлено доказательств уважительности пропуска исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о признании договора страхования жизни недействительным, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Новодацкая Н.В.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2018