Судья 1-ой инстанции: Павлова В.А. Дело № 33-13401/26

УИД 77RS0010-02-2024-017253-89

 

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Москва 30 марта 2026 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Клюевой А.И.

и судей Леоновой С.В., Абалакина А.Р.

при помощнике судьи Баринове А.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Клюевой А.И.

гражданское дело № 2-1956/2025 по исковому заявлению ФИО1 ... к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе ФИО1 ... на решение Измайловского районного суда города Москвы от 26 августа 2025 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ... к Банку ВТБ (ПАО) о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда – отказать.

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику ПАО Банк ВТБ о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт от 14.10.2023 года № .... Согласно условиям договора заемщику предоставлены денежные средства в виде лимита кредитования к счету банковской карты № ... а также доступ в личный кабинет. В приложении было указано, что до 20.04.2024 года по кредитной карте действует беспроцентный период. Истец планировала закрыть карту 20.04.2024 года. При внесении платежа 01.04.2024 года банк начислил проценты в размере сумма В соответствии с ответом на обращение истца от 03.04.2024 года банк сообщил, что действие льготного периода закончилось 31.01.2024 года, при этом в личном кабинете, об окончании льготного периода 31.03.2024 года указано не было. При закрытии карты после 31.01.2024 года банк незаконно списал сумму процентов в размере суммаИстец неоднократно обращалась в банк за разъяснениями в части ненадлежащей информации по кредиту, отраженной в личном кабинете, о разъяснении причин взыскания процентов и о возврате незаконно списанных денежных средств. Более того, на день списания процентов у клиента имелись денежные средства для погашения суммы кредита, если бы не был введен в заблуждение банком ненадлежащей информацией. Решение финансового уполномоченного в удовлетворении требований истца было отказано. На основании изложенного, истец просила признать действия ПАО Банк ВТБ по списанию 01.04.2024 года процентов в размере сумма и по списанию 03.04.2024 года процентов в размере сумма в рамках договора от 14.10.2023 года № ... незаконными, взыскать незаконные списанные денежные средства в размере сумма, неустойку по п. 1 ст. 23 Закона РФ «О защите прав потребителя», компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере 50%, а также возместить расходы по оплате услуг представителя в сумме сумма

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит истец ФИО1 по доводам, указанным в апелляционной жалобе.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание суда апелляционной инстанции явились, доводы апелляционной жалобы поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Банк «ВТБ» по доверенности ФИО3 в судебное заседание суда апелляционной инстанции явился, возражал относительно доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, письменные возражения, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Судом 1-ой инстанции установлено, что 14.10.2023 года между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ с использованием простой электронной подписи заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № KK-651099235901, состоящий из правил предоставления и использования банковских карт ПАО Банк ВТБ (далее - Правила), сборника тарифов и процентных ставок по банковским картам Финансовой организации (кредитные карты Финансовой организации) (далее - Тарифы), анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ПАО Банк ВТБ (далее - Анкета-заявление) и условий предоставления и использования банковской карты ПАО Банк ВТБ и индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее - Индивидуальные условия).

В соответствии с Индивидуальными условиями ФИО1 предоставлен лимит кредитования в размере сумма.

Срок действия Кредитного договора - 14.10.2053 года.

Дата возврата кредита - 14.10.2028.

Согласно пункту 1 Индивидуальных условий: «В течение 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения Договора часть лимита Овердрафта, равная 434962,14 (сумма прописью) (далее - часть лимита Овердрафта), доступна Заемщику только для осуществления операций по безналичному переводу денежных средств за счет лимита Овердрафта на счета Заемщика, открытые в сторонних кредитных организациях, в целях погашения (полного или частичного) обязательств Заемщика по договорам потребительских кредитов (займов), предоставленных в виде лимита кредитования к счетам банковских карт, заключенным Заемщиком со сторонними кредитными организациями. По истечении указанного периода размер лимита Овердрафта уменьшается Банком в одностороннем порядке на сумму неиспользованного Заемщиком остатка части лимита Овердрафта.».

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет: 9,90 (девять целых девять десятых) процента годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта в течение первых 30 (тридцати) календарных дней с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 39,90 (тридцать девять целых девять десятых) процента годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов); 49,90 (сорок девять целых девять десятых) процента годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита Овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг)».

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что размер минимального платежа по Кредитному договору составляет 3 процента от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом.

Порядок установления беспроцентного периода пользования овердрафтом определен в Правилах.

Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В целях предоставления и обслуживания кредита Заявителю в ПАО Банк ВТБ банковский счет, к которому выпущена кредитная карта «Карта возможностей».

ФИО1 посредством чата в мобильном приложении ПАО Банк ВТБ обратилась с заявлением, в котором выразила несогласие с размером задолженности по Кредитному договору ввиду некорректного отображения сведений о льготном периоде по Кредитному договору в мобильном приложении, что подтверждается скриншотом диалога в чате, предоставленным в материалы дела.

25.04.2024 г. ПАО Банк ВТБ в ответ на Заявление направила смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемая фио! Внимательно ознакомились с Вашим обращением CR-12132698 и сообщаем, что проценты в размере сумма были удержаны правомерно и основания для их возмещения отсутствуют. Неотъемлемой частью договора о предоставлении и использовании банковской карты являются правила предоставления и использования банковских карт банка ВТБ. Условия беспроцентного периода пользования кредитными средствами устанавливается 5.8 правил. В частности, по условиям услуги «перевод баланса» действует л.5.8.2.2 правил. В соответствии с пунктом 5.8.2.2. правил, и применительно к платежам по безналичному переводу денежных средств за счет кредитного лимита на счета клиента, открытые в сторонних кредитных организациях, в целях погашения обязательств клиента по договорам потребительских кредитов, предоставленных в виде лимита кредитования к счетам банковских карт, заключенным клиентом со сторонними кредитными организациями, беспроцентный период действует по последнее число шестого календарного месяца начиная с даты осуществления первого такого платежа. При этом действие беспроцентного периода распространяется только на платежи, осуществленные в течение 30 календарных дней с даты заключения договора. Беспроцентный период начинается с 1-го числа месяца, в котором был сделан перевод и действует до конца календарного месяца, в котором заканчиваются 180 дней. В ходе проведенного расследования установлено, что операция перевода для погашения задолженности по кредитной карте стороннего банка была совершена 14.10.2023 г. Так беспроцентный период по операции рефинансирования кредитных карт стороннего банка действовал с 14.10.2023 г. по 31.03.2024 г. Так как до 31.03.2024 г. Вами не обеспечено наличие на счете карты денежных средств в размере, необходимом для погашения всей суммы задолженности, в результате правомерно начислены проценты за период с 14.10.2023 по операции рефинансирования кредитных карт стороннего банка. Стоит отметить, что начисление процентов производится ежедневно на сумму задолженности по операции рефинансирования кредитных карт стороннего банка до полного погашения. Надеемся, что предоставленная информация поможет разобраться Вам в сложившейся ситуации. С уважением, Банк ВТБ (ПАО)».

02.05.2024 Заявитель обратился в ПАО Банк ВТБ с, содержащим требование о возврате денежных средств в размере сумма, излишне удержанных банком в счет уплаты процентов по Кредитному договору ввиду предоставления Заявителю недостоверной информации относительно срока окончания льготного периода по Операции.

ПАО Банк ВТБ в ответ на Претензию письмом от 09.06.2024 года исх. № ... сообщила ФИО1 о том, что Операция по Переводу баланса совершена 17.10.2023 г. и 19.10.2023 г., в связи с чем льготный период по такой операции действовал до 31.03.2024 г., до указанной даты Заявителем необходимо было внести на Карту сумму денежных средств по Операции по Переводу баланса. Ввиду того, что до 31.03.2024 г. задолженность по Операции по Переводу баланса не погашена, Банк выставил к оплате проценты на сумму Операции.

Как следует из решение Финансового уполномоченного и не оспаривалось истцом, 17.10.2023 года и 18.10.2023 года ФИО1 по Карте за счет средств лимита кредитования была совершена Операция по Переводу баланса на общую сумму сумма.

Таким образом, в течение 30 календарных дней с даты заключения Кредитного договора Заявителем совершен платеж по Переводу задолженности с использованием Карты, следовательно, льготный период действовал по последнее число шестого календарного месяца, начиная с даты осуществления Заявителем первого платежа, то есть до 31.03.2024 г.

По состоянию на 31.03.2024 г. общий размер задолженности Заявителя по Кредитному договору составил сумма.

Наличие указанной задолженности ФИО1 также оспорено не было.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 421, 422, 450, 819, 820 ГК РФ, положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также условиями спорного кредитного договора, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, обоснованно исходил из того, что полное погашение задолженности по Кредитному договору, образовавшейся на дату окончания льготного периода, в срок до 31.03.2024 г. Заявителем не осуществлено, то есть условия льготного периода не были соблюдены. В связи с этим, Финансовой организацией в соответствии с условиями Кредитного договора правомерно были начислены проценты за пользование кредитом.

Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, поскольку данные требования производны от основного требования, в удовлетворении которого судом было отказано.

Основания и мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, изложены в описательно - мотивировочной части решения, с которыми судебная коллегия соглашается.

Доводы апелляционной жалобы фактически сводятся к несогласию с решением суда, не содержат фактов, которые не проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом дана надлежащая оценка.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Измайловского районного суда города Москвы от 26 августа 2025 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 02.04.2026 г.

Председательствующий:

Судьи:

...