№ 2-257/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

6 марта 2019 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д., 

при секретаре Митрохиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 130825,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3816,51 руб.

В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 193 329, 66 руб. под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде, просроченная задолженность по процентам возникала 08.05.2018 г., на 23.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составила 261 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 174 671 руб. По состоянию на 23.01.2019г. общая задолженность составляет 130 825, 58 руб., из которых: просроченная ссуда – 98 225,32 руб., просроченные проценты - 15 904,98 руб., проценты по просроченной ссуде – 4 693,82 руб., неустойка по ссудному договору – 8 733,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 119,32 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> было преобразовано в 

<

данные изъяты> которое является правопреемником 

<

данные изъяты> по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, суду представил возражение на исковое заявление, согласно которому, просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился в банк с заявлением–офертой, в котором просил заключить с ним посредством акцепта заявления–оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в порядке ст. 435, 438 ГК РФ, а именно: как акцепт письменного предложения (оферты) ответчика о заключении кредитного договора на Условиях кредитования и акцепта банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 193 329,66 руб. на счет заемщика.

В соответствии с условиями раздела «Б» договора о потребительском кредитовании сумма кредита составляет 193 329,66 руб.; срок кредита 36 месяцев, с правом досрочного возврата; процентная ставка по кредиту 19,90% годовых; размер платежа (ежемесячно) по кредиту – 7 177,67 руб.

В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой или в безналичной форме в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления устанавливается в размере 29,90 % годовых. 

При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаченных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. 

С вышеперечисленными условиями ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями.

Просроченная задолженность по ссуде возникала 08.05.2018 г., на 23.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составила 261 день.Просроченная задолженность по процентам возникла 08.05.2018 г., на 23.01.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составила 261 день.

Согласно п. 5.2. Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней. 

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил свое согласие с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания в ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п. 9 заявления, заемщик предоставляет акцепт на удержание комиссии за оформление комплекта услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», согласно действующим тарифам Банка путем списания с его банковского счета.

Согласно приведенному банком расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.01.2018 года составляет 130 825,58 руб., из которых: просроченная ссуда – 98225,32 руб., просроченные проценты - 15904,98 руб., проценты по просроченной ссуде – 4693,82 руб., неустойка по ссудному договору – 8733,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3119,32 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства перед истцом по погашению займа в сроки и в порядке, предусмотренные договором, что подтверждается выпиской по счету, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности, процентов по договору потребительского кредитования, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчик сумму задолженности не оспаривал, контррасчет не представил, просил снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГПК РФ.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Уменьшение неустойки является допустимым в исключительных случаях. Бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Между тем, доказательств наличия указанных обстоятельств ответчиком не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Необоснованно значительное уменьшение неустойки с экономической точки зрения позволяет должнику получить доступ к финансированию за счет другого лица на нерыночных условиях, стимулирует должника к неплатежам. Неисполнение должником обязательства позволяет ему пользоваться чужими денежными средствами. Между тем никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. 

Оценивая размер неисполненного денежного обязательства, длительность неисполнения обязательств, вызванных нарушением обязательства, учитывая не указание ответчиком каких-либо уважительных причин с его стороны, вызвавших нарушение периодичности внесения платежей в счет погашения кредита, суд считает, что оснований для уменьшения размера неустойки не имеется. Доказательств явной несоразмерности взыскиваемых истцом штрафов, пени, комиссий суду не представлено. 

Банком ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. Однако до настоящего времени доказательств полного погашения суммы задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3816,51 руб. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 3816,51 руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 825, 58 руб. (сто тридцать тысяч восемьсот двадцать пять рублей 58 коп.), из которых: просроченная ссуда – 98 225,32 руб., просроченные проценты - 15 904,98 руб., проценты по просроченной ссуде – 4 693,82 руб., неустойка по ссудному договору – 8 733,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 119,32 руб., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3816,51 руб. (три тысячи восемьсот шестнадцать рублей, 51 коп.)

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня его вынесения. 

Судья Сбитнева Ю.Д.

Мотивированный текст решения изготовлен 11.03.2019 года.

Судья Сбитнева Ю.Д.