№ 2-514/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.

при секретаре Ломакиной Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.05.2012 года между ФИО1, и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 46 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк 11.03.2015 года направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 23.10.2014 года по 11.03.2015 года. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования спора. 29.06.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29.06.2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составила 64 328,08 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.06.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящего в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения. На основании вышеизложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.10.2014 года по 11.03.2015 года в размере 64 328,08 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 129,84 рублей.

В судебное заседание истец ООО «Феникс» в лице генерального директора ФИО2, надлежаще извещенный о дате, времени и месте его проведения, не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме. Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, что подтверждается заявлением, приобщенным к материалам дела.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2012 г. ФИО1 обратилась в ЗАО Банк «Тинькофф кредитные системы» с заявлением-анкетой, в соответствии с которым предложила банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Как следует из данного заявления-анкеты, ФИО1 просила банк заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО.

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что она уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете (кредитная карта), при полном использовании лимита задолженности в размере 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 41,6 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ответчица была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, о чем так же свидетельствует ее подпись в заявлении-анкете.

Как следует из вышеуказанного заявления-анкеты, моментом заключения договора является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Судом установлено, что банк предоставил ФИО1 кредитную карту, и 20.05.2012 г. ответчица активировала данную карту. Данные обстоятельства следуют из выписки по лицевому счету.

Согласно п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (п.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк), держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности, установленного банком, с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты (п.5.4). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6).

Согласно тарифам по кредитным картам, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период пользования картой был установлен продолжительностью до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок была установлена в размере 32,9 % годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям установлена в размере 39,9 % годовых. Также Тарифами предусмотрена комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 рублей.

Кроме того, Тарифами предусмотрена плата за предоставление услуги «СМС-банк», которая составляет 59 рублей, и плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, а также плата за обслуживание карты после первого года ее использования, в размере 590 рублей.

Согласно общим условиям, ФИО1 должна была осуществлять возврат кредитных денежных средств путем внесения суммы минимального платежа, которая, в соответствии с п.5.8 общих условий, определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. 

Размер минимального платежа, согласно Тарифам, установлен в процентном соотношении от задолженности, и составляет не более 6 %, но не менее 600 рублей.

В соответствии с п.5.7 общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (п.5.11 общих условий).

Судом установлено, что с момента активации кредитной карты ФИО1 пользовалась картой, производила снятие наличных денежных средств, совершала операции покупок.

При этом, свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки уплаты минимального платежа. 

В силу п.п.7.2.1, 7.2.2 Общих условий, клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом тарифным планом.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрены штрафы за неуплату минимального платежа, в следующих размерах: в первый раз – в размере 590 рублей, второй раз подряд – в размере 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – в размере 2 % от задолженности плюс 590 рублей.

Также тарифами установлена процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа, которая составляет 0, 2 % в день.

Плата за использование денежных средств сверх задолженности установлена Тарифами в размере 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях установлена в размере 2,9 % плюс 290 рублей.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договорам.

В силу п.9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством, а также, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п.9.2 Общих условий).

Согласно п.5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредитной карты, в соответствии с п.9.1 Общих условий, Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор кредитной карты, ответчице был направлен заключительный счет, сформированный по состоянию на 11.03.2015 г., согласно которому общая сумма задолженности составила 64 328,08 рублей, в том числе: кредитная задолженность в размере 48 536,66 рублей, проценты в размере 11 814,95 рублей, штрафы в размере 3 976,47 рублей.

Исходя из расчета, предоставленного истцом, размер задолженности ФИО1 перед банком составляет 64 328,08 рублей, из которых: 48 536,66 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 11 814,95 рублей – просроченные проценты, 3 976,47 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив предоставленный расчет, суд находит его правильным.

Доказательств оплаты задолженности в указанной сумме, а также иного расчета задолженности ответчицей ФИО1 суду не представлено.

29.06.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от 20.05.2012года, заключенному между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1

В соответствии с ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 3.4.6. Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. Признание заносится в протокол судебного заседания. Признание, изложенное в письменном заявлении, приобщается к материалам дела. 

В силу ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании установлено, что признание иска ответчиком ФИО1 совершено осознанно, добровольно, без влияния с чьей-либо стороны, не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчик ФИО1 признала заявленные исковые требования, о чем представила суду письменное заявление, признание исковых требований занесено в протокол судебного заседания.

Установлено также, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 64 328,08 рублей и государственной пошлины в размере 1064,92 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Северного района г.Орла от 21.11.2016 года судебный приказ от 01.11.2016 года № 2-2216/2016 о взыскании с ФИО1 указанной задолженности был отменен.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 129,84 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 20.05.2012 года в сумме 64 328 (шестьдесят четыре тысячи триста двадцать восемь) рублей 08 копеек, из которых: 48 536,66 рублей - сумма основного долга, 11 814,95 рублей -задолженность по процентам, 3 976,47 рублей - штрафы.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 129 (две тысячи сто двадцать девять) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 02 июля 2018 года.

Судья Ю.В. Тишаева