РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Новобелокатай 19 августа 2019 года 

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Комягиной Г.С., 

при секретаре Пономаревой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя,

установил:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту прав ФИО1 к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» с требованием взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в сумме 43664 руб. 62 коп., неустойку в сумме 6549 руб.69 коп., компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., а также штраф в размере 50 % от присужденных сумм в равных долях в пользу истца и Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан по тем основаниям, что10.06.2019 г. между истцом и ООО «РусфинансБанк» (далее Банк) был заключен кредитный договор, одновременно с заключением договора истец направил в адрес Банка заявление (оферту) об участии в Программе коллективного страхования, акцептованную банком посредством списания платы за страховой продукт с лицевого счета заемщика. согласно условиям договора страхования, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет 43664 руб. 62 коп. страховщиком является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также смертью в результате несчастного случая или болезни. 20.06.2019 г. ФИО1 направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и попросил вернуть плату в размере 43664 руб. 62 коп., претензия была принята ответчиком 24.06.2019 г., однако оставлена без удовлетворения. Данный отказ является незаконным, поскольку право потребителя на отказ от договора закреплено си. 32 Закона о защите прав потребителей, ст. 958 ГК РФ, Указанием Банка России пот 20.11.2015 г.

В письменном отзыве на иск ответчик просит суд отказать в удовлетворении требований истца в связи с тем, что истец предоставил свое согласие ООО «РусфинансБанку» быть застрахованным лицом, т.е. ФИО1 не является стороной договора страхования, а является застрахованным лицом по договору. Для того, чтобы суду возможно было удовлетворить требования истца, необходимо установить что между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, однако истцом не представлено ни одного документа, подтверждающего наличие гражданско-правовых отношений по страхованию, возникшим между истцом и ответчиком, как и не представлено доказательств об оплате страховой премии по договору. В соответствии с заявлением ФИО1 страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы, тем самым ФИО1 оплатил не страховую премию, а расходы Банка, перечислив денежные средства на счет Банка, ввиду чего оснований для взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств не имеется, так как ответчик не получал от истца денежных средств. Кроме того, поскольку сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя от услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги), за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании ст. 28 Закона о защите прав потребителей, то взыскание неустойки в данном случае незаконно, так же просит снизит суму штрафа. 

В судебное заседание истцы Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан и ФИО1 не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, в письменном отзыве на иск просит суд отказать в удовлетворении требований истца. 

Представитель третьего лица – ООО «РусфинансБанк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных участников процесса.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ ро договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в суде и усматривается из материалов дела, 10.06.2019 года между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" был заключен договор потребительского кредита, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 346544 руб. 62 коп., сроком на 36 месяцев под 14,90% годовых.

Согласно заявления ФИО1 от 10.06.2019 г., он выразил свое согласие ООО "Русфинанс Банк" на заключение с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" - Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, действующих на дату составления заявления. страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита, страховая премия составляет 43664 руб. 62 коп., срок страхования 36 месяцев. Выгодоприобретателем по договору до момента погашения кредита является Банк. Страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита клиенту в соответствии с условиями кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования. Отчет о заключении договора страхования предоставляется Банком в виде информационного письма в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения соответствующего письменного запроса от клиента. 

Согласно информационного письма ООО «РусфинансБанк» ФИО1 сообщено о том, что он на основании добровольного заявления от 10.06.2019 г. является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенного между ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" и ООО «РусфинансБанк» в соответствии с правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" - Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней). 

20.06.2019 г. ФИО1 направил в адрес ответчика ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" письменное заявление об отказе от договора страхования от 10.06.2019 г. с требованием вернуть страховую премию в течение 10 дней с момента получения заявления, ответа на данное заявление в материалах дела не содержится

Согласно преамбуле Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

При этом суд находит обоснованными доводы ответчика, изложенные в письменном отзыве на иск, в части указания на то, что Договор страхования заключался не между истцом и ответчиком, а между ответчиком и ООО «РусфинансБанк» по письменному заявлению ФИО1 о согласии на заключение между ООО "Русфинанс Банк" и ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" от имени банка договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности ФИО1 как застрахованного лица, на условиях согласно правилам страхования ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни" - Правила личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней), что прямо следует из представленных материалов дела.

Истцом не представлено доказательств того, что договор страхования был заключен между ним и ответчиком, а также того, что им была оплачена страховая премия по договору страхования в сумме 43664 руб. 62 коп., ввиду чего суд находит не состоятельными требованиям истца о возврате ответчиком страховой премии истцу поскольку в данном случае истец выступает лишь потребителем услуги, предоставленной Банком в виде заключения в отношении него группового договора страхования, т.е. застрахованным лицом, а не субъектом правоотношения по страхованию.

Сведений о том, что истец направлял какие-либо требования/возражения/претензии в адрес ООО «РусфинансБанк» в материалах дела не имеется, в то время как именно у Банка имеется обязанность по возвращению истцу страховой премии. 

Поскольку суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии в сумме 43664 руб. 62 коп., то не имеется оснований и для взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, как производных требований, поскольку факта нарушения прав истца как потребителя не установлено 

В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителя, отказать 

На решение может быть подана жалоба в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия через Белокатайский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение составить к 23 августа 2019 года.

Председательствующий судья подпись Г.С. Комягина 

КОПИЯ ВЕРНА, Судья Г.С.Комягина