РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Уяр Красноярского края 21 февраля 2018 года

Уярский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лисейкина А.В.,

при секретаре Борисовой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйманиБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйманиБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21,00 % годовых под залог транспортного средства 

<

данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный №, ПТС 

<

адрес>. Обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов заемщиком неоднократно нарушались, платежи вносились не своевременно и в недостаточном размере, допускались длительные просрочки в погашении. В связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 1016933,80 рублей. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанную задолженность и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 285 рублей, а также обратить взыскание на переданное в залог транспортное средство.

В судебное заседание конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйманиБанк» не явился, согласно заявления, поступившего в суд, просил рассмотреть дело в отсутствии истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании фактически исковые требования в части наличия задолженности по кредитному договору признали, пояснили, что она образовалась по причине признания Банка банкротом и отсутствии уведомления об изменении реквизитов для перечисления денежных средств, при этом, оспаривая задолженность по уплате процентов и неустойки, ссылались на отсутствие между сторонами договорных условий, устанавливающих данные правоотношения. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные стороной истца и собранные по делу письменные доказательства и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в срок и в порядке, которые установлены условиями обязательства.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч. 1, ч. 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, согласно которому ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения транспортного средства - автомобиля №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС 

<

адрес>, о чем свидетельствует Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, подписанное ответчиком ФИО1. Последним факт заключения кредитного договора с Банком на получение денежной суммы в размере 778 963,37 рублей не оспаривается. 

Банк исполнил свое обязательство в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит в сумме 778 963,37 рублей, однако ответчик нарушил обязательства по погашению кредитной задолженности, надлежащим образом их не выполнял с ДД.ММ.ГГГГ. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйманиБанк» признано банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйманиБанк возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В этой связи Агентством по страхованию вкладов, в лице конкурсного управляющего ООО КБ «АйманиБанк», в адрес ответчика направлена претензия с указанием образовавшейся задолженности по кредитному договору и срока ее погашения, по реквизитам, указанных в претензии.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 675 686,30 рублей. На день рассмотрения дела судом сумма долга не изменилась. 

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по кредитному договору, заявлением – Анкетой, графиком платежей, договором купли – продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ, требованием о досрочном возврате кредита, информацией о полной стоимости кредита, расчетом задолженности.

Таким образом, учитывая, что заемщиком существенно нарушаются условия кредитного договора о погашении кредита, на основании ч.2 ст.450, ч.2 ст.811 ГК РФ суд полагает возможным взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в сумме 675 686,30 рублей, то есть сумму основного долга.

Вместе с тем, согласно представленным истцом расчетам, задолженность по процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 422 рубля, неустойка за несвоевременную оплату кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 512,42 рубля.

Однако с данным расчетом суд не соглашается, поскольку истец, определяя заложенность по уплате процентов, ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 21,00 % годовых, при этом не представил суду неоднократно истребованный у истца, в качестве доказательства, указанный кредитный договор, который, по мнению истца, содержал условия процентной ставки за пользование кредитом либо о возможности изменения условий кредитного договора в одностороннем порядке, как об этом свидетельствует уведомление Банком ФИО1 об изменении условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, о котором ответчику ФИО1 известно не было и последним дополнительные соглашения к кредитному договору не подписывались. Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, данных условий также не содержит.

Иные письменные доказательства об определении и согласовании между сторонами по кредитному договору условий процентной ставки за пользование кредитом, в том числе 21,00 % годовых, как на это указывает истец, материалы дела не содержат. 

На основании части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В порядке ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком были нарушены условия кредитного договора о погашении кредита, суд приходит к выводу о необходимости взыскания процентов за пользование кредитом, на основании ч.1 ст.809 ГК РФ, в сумме 84 065,66 рублей, из расчета:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.): 670 971,59 сумма задолженности x 31 x 10% / 366 = 5 683,09 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.): 667 336,08 сумма задолженности x 32 x 10% / 366 = 5 834,63 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (26 дн.): 664 018,81 сумма задолженности x 26 x 10% / 366 = 4 717,07 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (11 дн.): 664 018,81 сумма задолженности x 11 x 10% / 365 = 2 001,15 руб. итого: 6 718,22 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 662 557,08 сумма задолженности x 23 x 10% / 365 = 4 175,02 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 655 754,62 сумма задолженности x 28 x 10% / 365 = 5 030,45 руб.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 650 748,56 сумма задолженности x 23 x 10% / 365 = 4 100,61 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (8 дн.): 650 748,56 сумма задолженности x 8 x 9,75% / 365 = 1 390,64 руб. итого: 5 491,25 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 646 785,06 сумма задолженности x 28 x 9,75% / 365 = 4 837,60 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 дн.): 646 785,06 сумма задолженности x 2 x 9,25% / 365 = 327,82 руб. итого: 5 165,42 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 642 378,75 сумма задолженности x 33 x 9,25% / 365 = 5 372,22 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.): 639 005,15 сумма задолженности x 13 x 9,25% / 365 = 2 105,22 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дн.): 639 005,15 сумма задолженности x 15 x 9% / 365 = 2 363,44 руб.итого: 4 468,66 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.): 633 729,26 сумма задолженности x 31 x 9% / 365 = 4 844,12 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.): 629 462,21 сумма задолженности x 32 x 9% / 365 = 4 966,72 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.): 625 481,21 сумма задолженности x 13 x 9% / 365 = 2 004,97 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 625 481,21 сумма задолженности x 16 x 8,50% / 365 = 2 330,56 руб. итого: 4 335,53 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дн.): 620 347,32 сумма задолженности x 10 x 8,50% / 365 = 1 444,64 руб.

Кроме того, суд полагает необходимым взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную оплату кредита, на основании ст. 395 ГК РФ, в сумме 2 562,03 рубля из расчета: 

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 дн.): 4 714,71 сумма невозвращенного кредита x 1 x 10% / 366 = 1,29 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (30 дн.): 8 350,22 сумма невозвращенного кредита x 30 x 10% / 366 = 68,44 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (26 дн.): 11 667,49 сумма невозвращенного кредита x 26 x 10% / 366 = 82,88 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (11 дн.): 11 667,49 сумма невозвращенного кредита x 11 x 10% / 365 = 35,16 руб.

Итого: 118,04 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 13 129,22 сумма невозвращенного кредита x 23 x 10% / 365 = 82,73 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 19 931,68 сумма невозвращенного кредита x 28 x 10% / 365 = 152,90 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (23 дн.): 24 937,74 сумма невозвращенного кредита x 23 x 10% / 365 = 157,14 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (8 дн.): 24 937,74 сумма невозвращенного кредита x 8 x 9,75% / 365 = 53,29 руб.

Итого: 210,43 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (28 дн.): 28 901,24 сумма невозвращенного кредита x 28 x 9,75% / 365 = 216,17 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (2 дн.): 28 901,24 сумма невозвращенного кредита x 2 x 9,25% / 365 = 14,65 руб.

Итого: 230,82 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (33 дн.): 33 307,55 сумма невозвращенного кредита x 33 x 9,25% / 365 = 278,55 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.): 36 681,15 сумма невозвращенного кредита x 13 x 9,25% / 365 = 120,85 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дн.): 36 681,15 сумма невозвращенного кредита x 15 x 9% / 365 = 135,67 руб.

Итого: 256,52 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (31 дн.): 41 957,04 сумма невозвращенного кредита x 31 x 9% / 365 = 320,71 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.): 46 224,09 сумма невозвращенного кредита x 32 x 9% / 365 = 364,73 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (13 дн.): 50 205,09 сумма невозвращенного кредита x 13 x 9% / 365 = 160,93 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дн.): 50 205,09 сумма невозвращенного кредита x 16 x 8,50% / 365 = 187,07 руб.

Итого: 348 руб.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дн.): 55 338,98 сумма невозвращенного кредита x 10 x 8,50% / 365 = 128,87 руб.

В удовлетворении требований истца, в части взыскания неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту, суд полагает необходимым отказать, поскольку, как письменные материалы дела представленные истцом, так и Заявление-Анкета о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, не содержат условий о начислении неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию возврат уплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 10 823,14 рублей.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В этой связи полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный №, ПТС 

<

адрес>, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО КБ «АйМаниБанк», путем его реализации с публичных торгов.

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных положений закона, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйманиБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Коммерческий банк «АйманиБанк» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 686 рублей 30 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 84 065 рублей 66 копеек, проценты за пользование денежными средствами в размере 2 562 рубля 03 копейки и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 823 рубля 14 копеек, а всего 773 137 рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты> №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, двигатель №, идентификационный № ПТС 

<

адрес>, в счет погашения задолженности перед ООО КБ «АйМаниБанк», путем его реализации с публичных торгов.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ФИО1 отменить после исполнения судебного решения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

На решение сторонами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия решения. 

Судья А.В. Лисейкин