Дело №2-449/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года р.п. Климово

Климовский районный суд Брянской области

в составе председательствующего федерального судьи Марковой Л.С.,

при секретаре Бондаревой Е.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № _______ от ____/____/_____ в сумме 187725 рублей 16 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4954 рублей 50 копеек,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в Климовский районный суд ...................... с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении кредита № _______ от 19 сентября 2013 года в сумме 187725 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4954 рублей 50 копеек. 

В обоснование требований представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № _______ от ____/____/_____, в исковом заявлении указала, что 19 сентября 2013 года между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк» был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № _______, в соответствии с которым Банк предоставил должнику денежные средства в размере 99414 рублей 37 копеек в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника и для уплаты страхового взноса, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно Выписке по счету Взыскатель надлежащим образом выполнил обязанности по предоставлению кредита. Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору. По состоянию на 13 февраля 2017 года задолженность по договору составляет 187725 рублей 16 копеек, в том числе 99414 рублей 37 копеек ссудная задолженность, 45363 рубля 70 копеек задолженность по процентам, 31440 рублей 05 копеек неустойки, 11507 рублей 04 копейки задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании. Данная задолженность образовалась за период с 16 июля 2014 года по 13 февраля 2017 года. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, настаивал на исковых требованиях. Ответчик не возражал в рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца ПАО «Восточный Экспресс Банк», надлежащим образом уведомленного о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела.

Ответчик ФИО1 иск не признала. Пояснила, что 19 сентября 2013 года в офисе «Билайн» ей дали карту ПАО «Восточный Экспресс Банк», так как она изъявила желание взять денежный кредит. С данной карты она сняла 50000 рублей, затем 33000 рублей. При предоставлении кредита она решила, что кредит предоставлен под ......................%. Она с октября 2013 года ежемесячно вносила денежные средства на карту: 22 октября 2013 года 9000 рублей, 21 ноября 2013 года 9000 рублей, 20 декабря 2013 года 5000 рублей, 15 января 2014 года 5000 рублей, 19 февраля 2014 года 4050 рублей, 03 марта 2014 года 500 рублей, 13 марта 2014 года 5000 рублей, 18 марта 2014 года 4000 рублей, 18 апреля 2014 года 9500 рублей, 19 мая 2014 года 8000 рублей, 13 июня 2014 года 9000 рублей, 14 июля 2014 года 6000 рублей, 19 августа 2014 года 5000 рублей, 21 сентября 2014 года 5000 рублей, 14 октября 2014 года 6100 рублей. Она перестала выплачивать деньги, так как представители банка ей называли разный остаток долга, подлежащий к уплате. С требуемой суммой она не согласна, она не видела, что в договоре указаны ......................% годовых, считала, что заключает кредит под ......................% годовых. Договор подписала, не читая, прочла его только в 2017 года после поступления дела в суд.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утвержденных Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004 N 266-П).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу статей 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от ____/____/_____ N 266-П, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления клиента о заключении договора кредитования № _______ от 19 сентября 2013 года ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100000 рублей с ......................% годовых. Дата начала платежного периода - 20 октября 2013 года. ФИО1 также присоединилась к программе страхования, что подтверждается ее заявлением от 19 сентября 2017 года, чего не отрицает.

При подписании заявления о заключении договора кредитования № _______ от 19 сентября 2013 года ФИО1 была ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № _______ от 19 сентября 2013 года в минимальный обязательный платеж в погашение кредита входит процент от лимита кредитования, сумма начисленных процентов, сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом, сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта, пеня на сумму неразрешенного овердрафта, штраф.

ФИО1 произвела активацию карты и воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, осуществляя расход денежных средств с указанной карты через банкомат.

Судом также установлено, что договорные обязательства ФИО1 не выполняются.

Указанный размер задолженности по кредитному договору был надлежащим образом проверен судом и признан достоверным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования № _______ от 19 сентября 2013 года пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта -......................%, штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности - 590 рублей за факт образования просрочки.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения суммы штрафных процентов суд не установил. Размер указанных санкций соотносится с суммой основного долга, общей суммой задолженности, периодом просрочки и является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства выполняла ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, взыскав в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» с ФИО1 вышеуказанную сумму задолженности.

Довод ответчика, что основной долг ею был погашен, несостоятелен по следующим основаниям.

Так, истцом ФИО1 за период с 19 сентября 2013 года по 20 октября 2014 года было получено 155740 рублей 83 копейки кредита, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с 01января 2007 года по 13 февраля 2017 года.

В соответствии с данной Выпиской и исходя из кассовых чеков, предоставленных ответчиком, ФИО1 было внесено 22 октября 2013 года 9000 рублей, 21 ноября 2013 года 9000 рублей, 20 декабря 2013 года 5000 рублей, 15 января 2014 года 5000 рублей, 19 февраля 2014 года 4050 рублей, 03 марта 2014 года 500 рублей, 13 марта 2014 года 5000 рублей, 18 марта 2014 года 4000 рублей, 18 апреля 2014 года 9500 рублей, 19 мая 2014 года 8000 рублей, 13 июня 2014 года 9000 рублей, 14 июля 2014 года 6000 рублей, 19 августа 2014 года 5000 рублей, 21 сентября 2014 года 5000 рублей, 14 октября 2014 года 6008 рублей 50 копеек, из которых в счет основного долга по кредиту зачислено 56326 рублей 46 копеек, 25608 рублей 07 копеек - процентов за пользование кредитом, 3099 рублей 95 копеек неустойки, 7147 рублей 75 копеек комиссии за присоединение к страховой программе.

Доводы ответчика о заключении договора под ......................% годовых опровергаются заявлением клиента о заключении договора кредитования № _______ от 19 сентября 2013 года, согласно которого изначально установлено ......................% годовых. Данное заявление было подписано ответчиком собственноручно, что ФИО1 не оспаривается. Ссылка на непрочтение договора при его заключении и до рассмотрения иска судом не может являться основанием для отказа в удовлетворении иска.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так, в судебном заседании установлено, что Банком при обращении с данным иском в суд, согласно платежных поручений №8970 от 27 марта 2017 года, №90470 от 19 августа 2016 года была уплачена государственная пошлина в размере 4954 рублей 50 копеек, требования Банка были удовлетворены в полном объеме, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию и государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № _______ от 19 сентября 2013 года в сумме 187725 рублей 16 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4954 рублей 50 копеек - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредита № _______ от ____/____/_____ в сумме 187725 рублей 16 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4954 рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Климовский районный суд.

Судья Л.С. Маркова