дело: № 2-296/2021

УИД: 68RS0007-01-2021-000454-44

Решение

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В., 

при ведении протокола помощником судьи Касаткиной С.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-296/2021 по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк", в лице Воронежского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО "Россельхозбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что в 06.07.2018 между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор (соглашение) № № с кредитным лимитом 39300 рублей, под 23,9% годовых, на срок до 06.07.2020. Кредит был предоставлен в безналичном порядке, путем зачисления на счет.

По состоянию на 12.05.2021 задолженность по кредитному договору составляет 40 402,39 рублей, из которых: просроченный основной долг 34 723,56 рублей, проценты за пользование кредитом 5 100,14 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 368,12 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 210,57 рублей.

Ответчику было направлено требование о возврате задолженности, которое не исполнено в срок до 11.05.2021.

Неисполнение обязательств по возврату долга является существенным для расторжения договора в судебном порядке. 

Банк просит расторгнуть кредитный договор № № от 06.07.2018, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 40 402,39 рублей, из которых: основной долг 34723,56 рублей, проценты за пользование кредитом 5100,14 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга 368,12 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов 210,57 рублей.

Кроме того, взыскать с ответчика расходы по государственной пошлине в размере 7 412 рублей.

Представитель истца АО "Россельхозбанк" ФИО2 в суд не явилась, извещена о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие, требования поддерживает (л.д. 2-3).

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что после получения кредита не возвращает деньги с конца 2020 года, поскольку у него нет дохода. С зарплатной карты полностью удерживались денежные средства на погашение задолженности по другому кредитному договору. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

06.07.2018 АО "Россельхозбанк" предоставил ФИО1 кредит в размере 39 300 р. под 23,9 % годовых, дата возврата кредита 06.07.2020. 

Пунктом 17 кредитного договора (Соглашения) предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. 

Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/ банковского ордера. 

Перечисление ответчику денежных средств по кредиту подтверждается банковскими ордерами (л.д.22-60).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Ответчику ФИО1, банком было направлено требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему (л.д. 62, 63, 64-73).

Требование банка заемщиком в срок не исполнено. Деньги не возращены, соглашение о расторжении договора не заключено в письменном виде. 

Пеньков возражает против расторжения договора, возврата долга, взыскания процентов, неустойки, поскольку указывает, что обязательства не исполнены не по его вине. 

Он работал и получал заработную плату, которая зачислялась на банковскую карту. 

В одностороннем порядке по другим долгам в пользу других банков было обращено взыскание на денежные средства на карте. 

Денежных средств для оплаты долга по кредитному договору от 06.07.2018, у него на счете, не оставалось. 

Пеньков полагает, что банк незаконно списывал с 28.10.2020 деньги в пользу третьих лиц, и не списывал в счет долга по кредитному договору от 06.07.2018. 

Доводы ФИО1 об отсутствии вины в нарушении обязательства, суд признает не состоятельными, поскольку обязательства по кредитным договорам должны исполнять в срок, предусмотренный договором. Отсутствие достаточного заработка для погашения кредитов не является основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Пеньков не предоставил доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств по кредитному договору от 06.07.2018.

Пеньков не представил доказательств обращения в банк с заявлениями о реструктуризации долга, предоставления кредитных каникул. 

Доводы о том, что ответчик списывал деньги с заработной платы в счет других долгов по кредитным договорам незаконно, Пеньковым, не предоставлено. 

Как установлено, Пеньков в срок до 06.07.2020 кредит не возвратил. Не погашает кредит с 28 октября 2020 г.

По условиям кредитного договора (Соглашения) ФИО1 обязан был возвращать сумму кредита ежемесячно, 25 числа каждого месяца. Погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.6 Договора).

Пунктом 8 Договора предусмотрены способы исполнения заемщиком обязательств по договору: путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт; путем пополнения текущего счета, указанного в реквизитах настоящего договора, наличными денежными средствами в оперативной кассе Дополнительный офис в с.Терновка, а также путем пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт в любых банкоматах АО "Россельхозбанк", имеющего функции приема наличных денежных средств (п. 6, 6.1, п.8, п. 8.1 Договора).

За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы.

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) составляет 20% годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов, сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных соглашением составляет 10 минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Неустойка начисляется в виде штрафа. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора (Соглашения) от 06.07.2018 № по возврату долга, подтверждается историей операций по кредиту, а также расчетом задолженности по договору (л.д.8-12).

Как установлено судом, ответчик не возвращает кредит и проценты по договору с 28.10.2020. 

Последняя сумма платежа 28.10.2020 составила 1 762,69 р. (л.д. 8-12). До этого времени заемщик также условия договора выполнял ненадлежащим образом, возвращая денежные средства и уплачивая проценты не в полном размере, что следует из истории операций по кредиту и графика погашения задолженности. 

Письменные требование банка о расторжении кредитного договора, о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустоек, ФИО1 не исполнил. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.05.2021 задолженность по договору № № от 06.07.2018 составляет сумму 40 402,39 р., из которых просроченный основной долг – 34 723,56 р., проценты за пользование кредитом – 5100,14 р., пеня за несвоевременную уплату основного долга – 368,12 р., пеня за несвоевременную уплату процентов – 210, 57 р.

Данные расчеты признаются судом достоверными, не противоречащими закону и условиям кредитного договора, условий дополнительного соглашения графикам платежей, истории операций по кредитам.

Ответчик сумму расчета не оспаривает, возражений по размеру задолженности, не представил.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для снижения ФИО1 неустойки в размере 0,1 % за календарный день просрочки возврата долга, суд не усматривает, исходя из ее размера, и неустойка соразмерна последствиям нарушенного денежного обязательства в сумме 40 402, 39 р. основного долга, и 5 100, 14 р. процентов за кредит. 

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет иск АО "Россельхозбанк" в полном объеме. Суд расторгает спорный договор и взыскивает с ответчика задолженность по нему. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Банк при подаче иска уплатил госпошлину в размере 7 412 р., что подтверждается платежным поручением от 20.05.2021 № 1843 (л.д.6).

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО "Российский сельскохозяйственный банк", в лице Воронежского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 06.07.2018 № №, заключенный между кредитором АО "Российский сельскохозяйственный банк" и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Российский сельскохозяйственный банк", в лице Воронежского регионального филиала задолженность по кредитному договору от 06.07.2018 №№ в сумме 40 402, 39 рублей, судебные расходы по государственной пошлине в сумме 7 412 рублей, а всего 47 814 рублей 39 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Жердевский районный суд Тамбовской области в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение принято 06.07.2021.

Председательствующий А.В. Власов