№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 мая 2018 года Советский районный суд в составе:

председательствующего Ненашевой О.С.,

при секретаре ФИО2,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующего на основании доверенности №-Д от ДД.ММ.ГГГГ со сроком полномочий до ДД.ММ.ГГГГ, ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 98 154, 82 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3144,64 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Томским отделением № ответчику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 100 000 руб. на срок 48 месяцев под 20,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления на вклад, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу и заявлением заемщика на зачисление кредита. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг ответчика перед банком составил 98 154, 82 руб., из которых: задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 521,45 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 1 792,77 руб., просроченные проценты - 6 044,06 руб., просроченная ссудная задолженность - 88 796,54 руб. ПАО «Сбербанк» в порядке ст. 135 ГПК РФ обращался с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ в отношении должника о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. Ссылаясь на ст. ст. 310, 810,819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в сумме 98 154,82 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 3 144,64 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, указанным в исковом заявлении и письменном отзыве. Полагала, что в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 487, 80 руб. Остальная сумма остается за пределами сроков исковой давности. 

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковые требования, просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав представителя истца, ответчика, изучив письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000, 00 руб. под 20, 9 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев, считая с даты его фактического предоставления (п. 1.1 договора), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 2.1. договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после надлежащего оформления графика платежей.

Во исполнение своих обязательств по договору банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 100 000, 00 руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается копией лицевого счета заемщика. 

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (пункт 3.1 кредитного договора). 

В соответствии с п.3.2 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п.3.4 кредитного договора).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 4.2.3 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет гашения ссудной задолженности вносились с нарушением установленных сроков и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Ответчик не представила доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по кредиту ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность в размере 88 796,54 руб. 

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (20,95%), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика №.

Судом проверен представленный расчет, порядок распределения внесенных ответчиком денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

В счет погашения основного долга по кредитному договору ответчиком вносились платежи ДД.ММ.ГГГГ – 1340,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1364,29 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1390,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 53,32 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1732,83 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1465,73 руб., а всего 7346,79 руб.

Согласно представленному расчету, выписке по лицевому счету заемщика в счет исполнения обязательства по кредитному договору (в части основного долга) ответчиком внесены денежные средства в размере 3856,67 руб. и 7346,79 руб. (с просрочкой платежа), т.е. всего 11203,46 руб. Таким образом, размер задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исчисляется следующим образом: 100 000, 00 руб. – 11203,46 руб. = 88 796,54 руб.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2 кредитного договора).

Согласно п. 3.2.1 кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно п. 3.2.2 кредитного договора периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле: задолженность по кредиту * 20,9% /365 * количество дней пользования кредитом.

Всего за период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в размере 19544,09 руб. За указанный период пользования денежными средствами ФИО1 уплачены срочные проценты в размере 6963,36 руб. и 6536,67 руб. (с просрочкой платежа), т.е. в общей сумме 13500,03 руб., следовательно, размер задолженности ФИО1 по процентам составляет 6044,06 руб. (19544,09 руб. – 13500, 03 руб. = 6044, 06 руб.). 

В связи с тем, что ответчиком допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом начислены неустойки.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту * 0,5% /количество дней пользования кредитом (просрочки). 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга начислена в размере 1792,77 руб., неустойка за просрочку процентов начислена в размере 1521,45 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьёй 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, несоблюдение установленного законом срока исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд в силу положений ст.134 ГПК РФ, не является основанием к отказу в принятии искового заявления к производству суда.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно 20 числа каждого месяца в размере, установленном графиком, то есть, периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Ежемесячный платёж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты и составлял 3091,19 руб.

Из приведённых норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора невозвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» судам разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по внесению обязательных платежей в счет погашения кредита образовалась задолженность, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Советского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который был отменён ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника. С настоящим иском ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, учитывая дату обращения банка в суд, трехлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям подлежит исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года + 235 дней (срок с момента обращения истца к мировому судье и до отмены судебного приказа). 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым применить к требованиям истца о взыскании суммы основного долга последствия пропуска срока исковой давности, о чем было заявлено стороной ответчика и не оспорено стороной истца, взыскав сумму основного долга начиная с ДД.ММ.ГГГГ, исходя из графика погашения задолженности. 

Таким образом, размер задолженности по основному долгу составит 80 487,80 руб. Ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере не представлено. На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания просроченной ссудной задолженности по основному долгу в размере 80 487, 80 руб. 

Доводы ответчика об отказе в иске в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, изложенные в письменных возражениях, основаны на неправильном толковании норм материального права. 

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Истец просит взыскать задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 521,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 1 792,77 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты - 6 044,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

К исковым требованиям о взыскании с ответчика процентов и неустойки суд также полагает необходимым применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении данного требования, т.к. из представленного в суд расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что начисление процентов по кредиту и неустойки прекращено истцом с ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что с иском ПАО «Сбербанк России» обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд истек. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

На основании указанных положений процессуального закона, а также пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2614, 63 руб. ((80 487, 80 – 20 000 руб.) х 3 % + 800, 00 руб.)) = 2614, 63 руб.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с заемщика ФИО1 задолженность по основному долгу в размере 80 487 (восемьдесят тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 80 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 2614,63 (две тысячи шестьсот четырнадцать) рублей 63 копейки.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке на просроченные проценты в размере 1 521,45 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 1 792,77 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные проценты в размере 6 044,06 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.С. Ненашева