Дело № 2-1449/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2020 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10 ноября 2012 года в размере 68 067,04 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 242,01 руб., указав в его обоснование следующее. 

10 ноября 2012 между ФИО1 и акционерным обществом «Связной Банк» (АО «Связной Банк», Банк) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО). Согласно условиям договора, заемщик обязался вернуть заемные средства в установленные сроки и уплатить проценты за их пользование. Однако взятые на себя обязательства заемщик не исполнил. 23 апреля 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» права требования с ответчика задолженности, образовавшейся за период с 10 мая 2013 года по 23 апреля 2015 года. В этот же день, 23 апреля 2015 года истец направил ответчику требование о полном погашении долгав размере 68 067,04 руб. в течение 30 дней. До настоящего времени требование в полном объеме не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность за период с 10 мая 2013 года по 23 апреля 2015 года в размере 68 067,04 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 242,01 руб.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также просила применить последствия пропуска срока исковой давности (л.д.63).

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав доказательства по делу, суд решил отказать в удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 10 ноября 2012 года ФИО1 обратилась в «Связной Банк» (ЗАО) с заявлением об оформлении банковской карты MasterCardWorld на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк»» в Связном Банке (ЗАО), Общих условиях обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена с информацией и процедурах и условиях кредитовании и получения карты, а так же тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности (или подобное) о продукте, за получением которого она обратилась в Банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления. 

10 ноября 2012 года ФИО1 получила в Банке кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб., 10 ноября 2012 годаактивировала ее и совершила первую операции по снятию наличных денежных средств, что свидетельствует об одобрении ею условий договора.

Из содержания заявления-анкеты следует, что заключенный между ФИО1 и АО «Связной Банк» кредитный договор является смешанным.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО), Общие условия выпуска обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и предоставление клиентом в Банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 5.3 Общих Условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) лимит кредитования устанавливается Банком для физических лиц, достигших 21 (двадцати одного) года.

В соответствии с п. 5.4 Общих Условий клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению Банка и может быть уменьшен, увеличен или аннулирован по усмотрению Банка.

В силу п. 5.5. Общих Условий клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а так же другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами, в соответствии с графиком погашения. 

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно (п.5.7 Общих Условий).

Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставляемого кредита (п. 5.8 Общих Условий).

В соответствии с п. 5.9 Общих Условий размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора.

В соответствии с п. 5.10 Общих Условий срок уплаты процентов и погашения задолженности устанавливается «Условиями предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) (Приложение № 1 к настоящим Общим Условиям).

В соответствии с п. 5.13 Общих Условий для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных Тарифами.

Согласно п. 5.14 Общих Условий порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления кредита по картам в Связном Банке (ЗАО)».

В силу п. 5.15 Общих Условий в случае отсутствия на СКС денежных средств в дату платежа Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в размере минимального платежа и необходимой комиссии с любого счета/СКС клиента, открытого в Банке.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования к клиенту (п. 5.16 Общих условий).

Согласно п. 5.17 Общих Условий Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению: 5.17.1 через отделение почтовой связи путем направления письма, письмо считается предъявленным Банком и полученным клиентом по истечении 10 (десяти) дней с даты направления письма по последнему известному Банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем Банк ответственности не несет; п. 5.17.2 через подразделение Банка. 

Согласно Тарифам процентная ставка годовых за пользование кредитом составила 57 % годовых, минимальный платеж 2 000 руб., дата платежа 10-е число каждого месяца.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ФИО1 на оформление кредитной карты от 10 ноября 2012 года (л.д.7), заявлением ФИО1 на включение в список застрахованных лиц от 10 ноября 2012 года (л.д. 8), анкетой клиента ФИО1 от 10 ноября 2012 года (л.д.9), распиской в получении карты (л.д.9 оборот), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном банке (ЗАО) (л.д.16), Общими Условиями обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) (л.д.17-28).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банком и ответчиком кредитных правоотношений, о достижении соглашения по всем существенным условиям договора, договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца. Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской (л.д.15).

ФИО1 совершила расходные операции по указанной карте. Последний платеж был внесен ею 10 июня 2013 года (л.д. 13 оборот).

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

20 апреля 2015 года АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от 10 ноября 2012 года в отношении должника ФИО1 (л.д.36-42).

Согласно акту приема-передачи прав требования от 23 апреля 2015 года задолженность по договору № от 10 ноября 2012 года на дату перехода прав требования составила в размере 68 067,04 руб. (л.д.37).

ООО «Феникс» направил уведомление заемщику о состоявшейся уступке прав (требований) с указанием погашения задолженности по договору в размере 68 067,04 руб. (л.д. 30, 31).

В связи с наличием у ответчика непогашенной задолженности, ООО «Феникс» в декабре 2019 года обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 68 067,04 руб.

13 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 г.Троицка Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2012 года за период с 10 мая 2013 года по 23 апреля 2015 года включительно в размере 68 067,04 руб., а также судебные расходы в размере 1 121,01 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 г.Троицка Челябинской области, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 г. Троицка Челябинской области от 30 декабря 2019 года отменен судебный приказ от 13 декабря 2019 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2012 года за период с 10 мая 2013 года по 23 апреля 2015 года включительно в размере 68 067,04 руб., а также судебных расходов в размере 1 121,01 руб. (л.д.32).

С иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10 ноября 2012 года в размере 68 067,04руб. ООО «Феникс» обратилось в суд 07 сентября 2020 года (л.д. 4, 5). 

Не оспаривая данных обстоятельств, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что долг перед Банком аннулируется по истечении трех лет со дня последнего платежа, который ею был совершен 10 июня 2013 года.

В соответствии ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из представленного истцом акта приема-передачи прав требования от 23 апреля 2015 года следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 10 ноября 2012 года по состоянию на дату перехода прав требования составила 68 067,04 руб.

Как указывалось выше, последняя операция по внесению платежа произведена ФИО1 10 июня 2013 года (л.д.13 оборот). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору ООО «Феникс» направил ответчику уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на 23 апреля 2015 года. Начисление процентов по указанному кредитному договору прекращено 23 апреля 2015 года. 

После заключения 20 апреля 2015 года договора уступки права требования ООО «Феникс» проценты, штрафы и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, ответчику не начисляло, размер задолженности не изменился, остался в размере, зафиксированном в акте приема-передачи прав требования 68 067,04 руб. (который определен Банком по состоянию на 23 апреля 2015 года).

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 г.Троицка Челябинской области в декабре 2019 года, судебный приказ вынесен 13 декабря 2019 года, то есть, за пределами срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору на день подачи искового заявления истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной истца допустимых и достоверных доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности не представлено. Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности, стороной истца не заявлено.

Требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 242,01 руб. удовлетворению не подлежат. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ названные расходы взыскиваются в пользу истца лишь при удовлетворении исковых требований. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Дело № 2-1449/2020