Дело № 2-130/2019

25RS0020-01-2019-000112-66

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Лазо Лазовский район Приморский край 16 июля 2019года

Лазовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В., 

при секретаре Дмитриченко Е.Е., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту - ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 221450 рублей 00 копеек с процентной ставкой 15,90% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов. В соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита заемщик взял на себя обязательство погашать кредит ежемесячно с начисленными процентами не позднее 12 числа каждого месяца в размере не менее 5435 рублей, и в срок до 13.11.2023 года возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита (в соответствии с п. 4, 6 индивидуальных условий договора). Для осуществления расчетов по кредиту банком ответчику открыт текущий счет №. В период с 11.12.2018 года по 14.01.2019 года ответчиком внесено по кредиту 8329 рублей 02 копейки, которые в соответствии с п. 2.8 общих условий договора были направлены на погашение процентов, основного долга. После 14.01.2019 года в соответствии с выпиской по счету, ответчик перестал осуществлять платежи по кредиту и по настоящее время гашение кредита не производится. 26 марта 2019 года в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, было обращено внимание на необходимость явиться в банк и исполнить взятые на себя обязательства, ответчик предупреждался о всех негативных последствиях в связи с неисполнением условий кредитного договора, однако, к должному результату предупредительные меры не привели. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составляет 230242 рубля 85 копеек. В связи с изложенным, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230242 рубля 85 копеек, из них 219298 рублей 42 копейки - кредит (основной долг), 10699 рублей 36 копеек - проценты за пользование кредитом, 245 рублей 07 копеек - неустойка за просрочку возврата основного долга, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 07.05.2019 до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки в размере 15,90% годовых, неустойку за просрочку возврата основного долга, начиная с 07.05.2019 до дня фактического погашения задолженности включительно, из расчета процентной ставки в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5502 рубля 00 копеек, а всего взыскать сумму в размере 235744 рубля 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2 направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором также указала, что настаивает на исковых требованиях в полном объеме. Кроме того по запросу суда направлен оригинал кредитного досье на ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Указала, что ФИО2 является ненадлежащим истцом, не имеющим права предъявлять исковые требования. Личность, находящуюся по адресу: 

<

...>, не видела, ущерб данной гражданке не наносила, такого адреса не знает, и никогда там не была. Полагает, что полномочия ФИО2 не подтверждены, подписывает бумажки от имени не существующей организации. Копия паспорта ФИО2 заверена некой ФИО3, которая позиционирует себя, как руководителя Дополнительного офиса, при этом, отсутствуют правоустанавливающие документы на данную организацию, доказательства того, каким образом данная организация относится к ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», в деле отсутствуют, полномочия ФИО3 не подтверждены, она не доказала свою правоспособность заверять доверенность. В судебном заседании она не удостоверилась в том, что выдана ли настоящая доверенность юридическим лицом и также не известно, где находится оригинал этой доверенности. Так как данная доверенность должна находиться в организации, а не лично на руках у ФИО2, либо стоять отметка, что доверенность находится в организации и должна быть удостоверена надлежащим лицом. Правоспособность, дееспособность этих лиц также должна быть установлена судом. ПАО «Примсоцбанк» имеет 6 филиалов: Екатеринбург, Москва, Санкт-Петербург, Омск, Иркутск и Челябинск, данная информация имеется в ЕГРЮЛ, находится в свободном доступе. Филиала в г. Находка у ПАО «Примсоцбанк» не существует. Правоспособность юридической организации под названием «Примсоцбанк» в г. Владивосток, документами в материалах дела не подтверждена, отсутствуют оригиналы свидетельств о постановке на учет в ОУФМС и УФМС. Полагает, что не соблюден досудебный порядок, бумага под названием «уведомление о досрочном погашении задолженности» фальшивая, подложная, заверенная ФИО2 той же самой печатью, идентичной печатью, которая на всех остальных копиях предоставленных ею и также оригиналах. Печать банка не соответствует ГОСТу, не указаны ИНН и ОГРН. Доказательств нанесения ущерба банку, не предоставлено, вместо этого имеются сведения, что плательщик ФИО1 выдала сама себе деньги, перечислила с одного счета на другой счет. Также полагает сумма заявленного кредита странной, поскольку указана с точностью до 10 рублей, чем она обусловлена, не определено. Выписки имеют разночтения, не соответствуют расчету. Расчет не подписан надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. Исковое заявление также было принято с нарушением требований ст. ст. 131, 132 ГПК РФ. Также полагает не доказанным, что банк имеет право выдавать потребительские кредиты. Доказан факт перечисления банком средств на текущий счет, откуда взялась данная сумма, с какого счета должно подтверждаться банковским ордером. Полагает, что указанное обстоятельство можно расценить так, что лицо ФИО1 эмиссировала денежные средства, сама их выпустила и сама себе их зачислила. Не установлено с кем был заключен кредитный договор, то есть с гражданкой ФИО4 или с ФИО4, а может быть с банком, который не доказал свою правоспособность и не подтвердил ее. Таким образом, полагает, что в деле нет ни одного доказательства, подтверждающего выдачу кредитных средств, именно потребительского кредита ФИО1 Расчетные документы, такие как ордера, согласно указаниям Центрального Банка, должны быть заверены главным бухгалтером организации, либо уполномоченным ею лицом. То есть, на каждое лицо, которое заверяет ордера и выписки: ФИО5, ФИО6, ФИО4, ФИО4 должны быть доверенности от главного бухгалтера или иного надлежащего лица, заверенные надлежащим образом, либо копии, заверенные надлежащим образом. Также указала, что поддерживает доводы ходатайств. Просила в иске ненадлежащему истцу отказать. 

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оригинал кредитного досье на ФИО1, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

В соответствии с ч. 4 ст. 131 ГПК РФ исковое заявление подписывается истцом или его представителем при наличии у него полномочий на подписание заявления и предъявление его в суд.

Согласно абз. 4 ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагаются доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

В соответствии с ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

Таким образом, организациям предоставлено право свободного выбора своих представителей для участия от их имени в гражданском судопроизводстве.

Полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом. Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (части 1, 3 статьи 53 ГПК РФ). 

Как следует из материалов дела, исковые требования от имени ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предъявлены в суд представителем ФИО2, действующей на основании доверенности № от 12.12.2018 года.

Кроме того, статьей 54 ГПК РФ установлено, что представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя на подписание искового заявления, предъявление его в суд, предъявление встречного иска, полный или частичный отказ от исковых требований, уменьшение их размера, признание иска, изменение предмета или основания иска, заключение мирового соглашения, передачу полномочий другому лицу (передоверие), обжалование судебного постановления, предъявление исполнительного документа к взысканию, получение присужденного имущества или денег должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Согласно копии доверенности № от 12.12.2018 года, приложенной к иску, Публичное акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» в лице Председателя Правления ФИО7 уполномочивает ФИО2 представлять интересы Банка, в том числе, в судах общей юрисдикции (всех судебных инстанциях) и совершать все процессуальные действия, в том числе подписывать и предъявлять в суды исковые заявления, а также заверять копии документов, предоставляемых от имени Банка. При этом представленная копия доверенности содержит надпись «копия верна», должность лица, фамилия лица, заверившего копию, личную подпись и печать Банка. 

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Представленная копия доверенности № от 12.12.2018 года сомнений в достоверности у суда не вызвала, доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в доверенности, ответчиком ФИО1 не представлено, поэтому отсутствуют основания полагать, что копия вышеуказанного документа, представленная представителем истца ФИО2 не соответствует ее подлиннику. 

В соответствии с п. 2 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ, в исковом заявлении должны быть указаны наименование истца, его место жительства или, если истцом является организация, ее место нахождения, а также наименование представителя и его адрес, если заявление подается представителем.

Из содержания искового заявления следует, что оно предъявлено представителем истца ФИО2, являющейся сотрудником Дополнительного офиса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находке, расположенного по адресу: 

<

...>, и в иске указан данный адрес представителя истца, кроме того, указано полное наименование истца и ее место нахождения: ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», 

<

...>. 

В связи с указанными обстоятельствами, суд считает несостоятельными доводы ответчика ФИО1 о том, что исковое заявление предъявлено в суд ненадлежащим истцом, а также, что полномочия представителя истца не подтверждены надлежащим образом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 221450 рублей 00 копеек с процентной ставкой 15,90% годовых (пункты 1, 4 индивидуальных условий договора). В срок до 13.11.2023 года ответчик ФИО1 обязалась возвратить банку кредит (п. 2 индивидуальных условий договора) и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита (в соответствии с п. 4, 6 индивидуальных условий договора). Из пункта 14 индивидуальных условий договора следует, что заемщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита (приложение к кредитному договору) заемщик взял на себя обязательство гасить кредит ежемесячно с начисленными процентами. Суммы и даты платежей определены Графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п. 4 индивидуальных условий настоящего кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. Расчет подлежащих уплате процентов осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическому методу (п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно графику погашения кредита сумма ежемесячного платежа составляет 5435 рублей 00 копеек, за исключением первого - 12 декабря 2018 года в сумме - 2894 рубля 02 копейки и последнего 13 ноября 2023 года - в сумме 5378 рублей 82 копейки. 

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с его условиями по исполнению кредитного обязательства, о чем свидетельствует ее подпись в документах на получение кредита (заявление-анкета, индивидуальные условия договора, график погашения кредита). 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1, был заключен договор текущего счета физического лица – 

<

данные изъяты> №, в соответствии с которым банк открыл ФИО1 текущий счет №, предусматривающий совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности и частной практики (п. 1.1 договора текущего счета). Счет открывается для обеспечения расчетов между банком и клиентом в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, валютой счета являются рубли Российской Федерации (п. 2.1. договора текущего счета). Получение клиентом наличных денежных средств производится на основании расходного кассового ордера (п. 2.7.1 договора текущего счета). Получение клиентом наличных денежных средств с текущего счета внутри банка или с собственного текущего счета в другом банке производится после перечисления кредитных средств на текущий счет внутри банка или собственный текущий счет в другом банке, в т.ч. с помощью интернет-банка «ПримСоцЛ@йн» (в т.ч. мобильного приложения сервиса) (п. 2.7.2 договора текущего счета). В случае перечисления клиентом денежных средств, полученных по кредитному договору в безналичной форме, клиент предоставляет банку право на составление расчетного документа от его имени на основании заявления, составленного по форме, установленной банком (п. 2.7.3 договора текущего счета). Перечисление клиентом денежных средств производится на основании заявления клиента, составленного по форме, установленной банком (п. 2.8 договора текущего счета). Указанный договор текущего счета подписан ведущим специалистом по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в г. Находка и ФИО1, скреплен печатью банка. 

Согласно Указанию Банка России от 24.12.2012 года № 2945-У «О порядке составления и применения банковского ордера» банковский ордер является распоряжением о переводе денежных средств и может применяться Банком России, кредитной организацией в порядке, предусмотренном банком, при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу (депозиту) в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, открытому в этом банке, в случаях, если плательщиком или получателем средств является банк, составляющий банковский ордер, а также в случаях осуществления кредитной организацией операций по счетам (за исключением перевода денежных средств с банковского счета на банковский счет) одного клиента (владельца счета), открытым в кредитной организации, составляющей банковский ордер. Банковский ордер составляется банком в электронном виде или на бумажном носителе.

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 29.12.2008 года № 2161-У «О порядке составления и оформления мемориального ордера» мемориальный ордер составляется для оформления бухгалтерских записей в случаях, когда форма первичного учетного документа, на основании которого осуществляется бухгалтерская запись, не содержит реквизитов (полей) для указания счетов, по дебету и кредиту которых совершаются бухгалтерские записи. Использование мемориального ордера в качестве расчетного документа не допускается. 

Из изложенного следует, что доказательством выдачи кредита являются первичные учетные документы, подтверждающие, наряду с выпиской по банковскому счету, факт зачисления суммы кредита на счет заемщика.

На основании банковского ордера № от 12.11.2008 года, произведено зачисление денежных средств в сумме 221450 рублей 00 копеек со ссудного счета № на текущий счет заемщика № ФИО1, открытый для обеспечения расчетов между банком и клиентом в рамках исполнения обязательств по кредитному договору № от 12.11.2018 года. В этот же день (12.11.2018 года) сумма кредита 221450 рублей 00 копеек была получена ФИО1 при предъявлении ею паспорта в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» дополнительный офис в г. Находке, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 12.11.2018 года, в котором имеется подпись ФИО1 и подпись кассового сотрудника банка, а также выпиской по счету № с 12.11.2018 по 01.07.2019. 

Таким образом, факт предоставления банком кредита ФИО1 нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, суд приходит к выводу, что истец принятые на себя по договору обязательства выполнил надлежащим образом, а доводы ФИО1 о том, что банком со своих расчетных счетов не было списано и зачислено на ее счет денежных средств, а также о перечислении денежных средств самой себе, судом отклоняются ввиду их несостоятельности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, следовательно, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 5.1.1. Общих условий договора потребительского кредита - банк вправе досрочно взыскивать кредит вместе с причитающимися процентами за фактический срок использования кредита, неустойкой в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, указанных в Графике погашения кредита, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 с даты выдачи кредита осуществлялось гашение кредита, путем внесения денежных средств на счет №, открытый банком для гашения кредита: 11.12.2018 года в сумме 2894 рубля 02 копейки (в соответствии с графиком погашения кредита), что подтверждается выпиской по счету № за период с 12.11.2018 года по 29.04.2019 года (л.д.9), а также 09.01.2019 года в сумме 5435 рублей 00 копеек (в соответствии с графиком погашения кредита), что подтверждается выпиской по счету № за период с 01.01.2019 года по 06.05.2019 года (л.д.10). После 14.01.2019 года ответчик ФИО1 надлежащим образом обязательства по возврату кредита не исполняет, что подтверждается выпиской по счету № за период с 12.11.2018 года по 01.07.2019 года. 

26 марта 2019 года ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в адрес ответчика направляло уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, однако ответчик ФИО1 не предприняла попыток к погашению суммы задолженности по кредиту и начисленным процентам. 

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий ответчик обязан был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, установленные графиком погашения кредита. В случае нарушения срока возврата кредита, установленного графиком погашения кредита, помимо процентов, ответчик обязался, на основании п. 12 индивидуальных условий и п. 6.1 Общих условий, уплачивать неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга.

С учетом установленных обстоятельств, на основании п. 1 ст. 407 ГК РФ, п. 1 ст. 408 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет за собой изменение условия договора о сроке исполнения обязательства и не является односторонним расторжением договора, истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита без расторжения кредитного договора.

По состоянию на 06.05.2019 года сложилась задолженность в сумме 230242 рубля 85 копеек, из которых: основной долг - 219298 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 10699 рублей 36 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 245 рублей 07 копеек. 

Определяя размер задолженности по сумме основного долга, процентам по кредиту и неустойке, суд принимает за основу проверенный и признанный правильным расчет истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, а размер требуемой к взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения принятых ответчиком обязательств. Указанный расчет ответчиком ФИО1 по существу не оспорен, не подтвержден конкретными аргументами и мотивированный контррасчет не представлен, доказательств, подтверждающих незаконность их начисления, также не представлено.

Поскольку доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований, неправильность произведенного кредитором расчета иска, а также надлежащее исполнение условий кредитного договора, ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ суду не представила, суд взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном истцом размере.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суд РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суд РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 21 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В абзаце 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Руководствуясь положениями пункта 2 статьи 1 ГК РФ, учитывая, что условие о взыскании повышенных процентов (неустойки) за нарушение сроков возврата денежных средств было определено по свободному усмотрению сторон кредитного договора, ответчик при его заключении мог предположить и обязан был оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом в размере 15,90% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с 07.05.2019 года (дата, следующая за датой, по состоянию на которую определена сумма долга по рассматриваемому иску) до дня полного погашения суммы основного долга включительно, и неустойка за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 07.05.2019 года (дата, следующая за датой, по состоянию на которую определена сумма долга по рассматриваемому иску) до дня полного погашения задолженности включительно. 

Доводы ответчика ФИО1 о том, что кредитный договор она не подписывала, подлежат отклонению, поскольку доказательств приведенного факта в нарушение ст. 56 ГПК РФ ФИО1 не представлено, в материалы дела представлена заявление-анкета о предоставлении потребительского кредита, судом установлен факт акцептования оферты ФИО1 путем совершения конклюдентных действий, предусмотренных ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

На обозрение суда были представлены оригиналы заявления-анкеты, индивидуальных условий договора потребительского кредита, график платежей по кредиту которые сомнения у суда не вызывают. Оспаривая факт подписания кредитного договора, ФИО1 заявлений в порядке ст. 186 ГПК РФ не подавала, каких-либо иных доказательств неподписания кредитного договора ею не представлено, в том числе не заявлено ходатайств о получении доказательств в порядке ст. 79 ГПК РФ путем назначения судебной почерковедческой экспертизы.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом не представлены документы, подтверждающие факт выдачи кредитных средств заемщику, что денежные средства по кредиту она не получала, суд считает несостоятельными по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В силу пункта 2 ст. 812 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным (п. 3 ст. 812 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Таким образом, кредитный договор, подлежащий заключению в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в письменной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности, путем представления доказательств, за исключением свидетельских показаний.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1 ст. 55 ГПК РФ).

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение исполнения своих обязательств по выдаче кредита банк представил расходный кассовый ордер № от 12.11.2018 года, в котором отражено, что ФИО1 выданы денежные средства в сумме 221450 рублей 00 копеек, направление выдачи: выдача кредита. 

То есть с учетом предмета и оснований иска представленный банком расходный кассовый ордер является относимым и допустимым доказательством, оценка которому дана судом в совокупности с иными доказательствами по делу.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако относимых, допустимых, достоверных и достаточных доказательств, которые в их совокупности подтвердили бы обстоятельства безденежности кредитного договора, ответчиком ФИО1 не представлено.

Также суд считает несостоятельными доводы ответчика ФИО1 об отсутствии у банка полномочий на заключение кредитного договора, по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 12 указанного Закона кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. 

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе» (ст. 13 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1). 

Из материалов дела следует, что ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» зарегистрировано в ЕГРЮЛ в установленном законом порядке, генеральная лицензия на осуществление банковских операций выдавалась банку Центральным Банком Российской Федерации 04 марта 1994 года № 2733. Таким образом, ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» осуществляло банковские операции в соответствии с действующим законодательством. Сомнения в законности деятельности ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» возникли у ФИО1 после предъявления банком в суд рассматриваемого иска.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 15.05.2019 года в размере 5502 рубля 00 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (юридический адрес: 690106, Россия, 

<

...>; ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 04.03.1994 г.) в лице дополнительного офиса в г. Находка по адресу: 

<

...>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06 мая 2019 года в размере 230242 рубля 85 копеек, из которых: основной долг - 219298 рублей 42 копейки, проценты за пользование кредитом - 10699 рублей 36 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 245 рублей 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5502 рубля 00 копеек, а всего взыскать - 235 744 (двести тридцать пять тысяч семьсот сорок четыре) рубля 85 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом в размере 15,90% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга, начиная с 07.05.2019 года до дня полного погашения суммы основного долга включительно. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 20% годовых от невозвращенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа, начиная с 07.05.2019 года до дня полного погашения задолженности включительно. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Лазовский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 19 июля 2019 года.

Судья Е.В. Волкова