Дело № 2-14/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 февраля 2019 года с. Михайловское 

Михайловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Махрачевой О.В.,

при секретаре Хандрыкиной Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, согласно доводам которого, 06.05.2013г. истец АО «Тинькофф Банк» (далее банк) и ответчик ФИО1 заключили договор кредитной карты с лимитом задолженности 39000 руб. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, а ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определена истцом в соответствии с тарифами и не может превышать полного размера задолженности. Размер минимального платежа и его дата указываются банком в ежемесячно направляемом ответчику счете-выписке. Процентная ставка по кредиту установлена тарифами банка. Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по внесению минимального платежа, чем нарушались условия договора, в связи с чем истец, пользуясь правом, предоставленным ему п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО), расторг договор путем направления ответчику заключительного счета. На 25.10.2018г. общая сумма долга ответчика перед истцом составила 60753,24 руб., в т.ч. просроченный основной долг 34367,91 руб., просроченные проценты 15483,43 руб., штрафные проценты 10901,90 руб. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы по оплате госпошлины 2022,60 руб. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, при таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга в сумме 34367,91 руб., в остальной части возражал против взыскания с него процентов за пользование кредитом, сумму штрафов считал чрезмерно завышенной. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Материалами дела установлено, что 16.04.2013г. ФИО1 обратился к истцу с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на условиях, изложенных в данном заявлении, Тарифах по кредитным картам и Условиях комплексного банковского обслуживания с включенными в них Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми он ознакомлен и согласился их исполнять. ФИО1 предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП 7.6 RUS (л.д. 25). 

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты (л.д. 29об.-31).

Согласно выписке по номеру договора 0040587735 выданная банком карта активирована ответчиком 06.05.2013г., он пользовался ею, совершая безналичные платежи и снимая наличные денежные средства. (л.д. 17-20).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 7.6 RUS к приказу № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены условия: беспроцентный период 0-55 дней, процентная ставка по операциям покупок 36,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9%, плата за обслуживание карты в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб., минимальный платеж 6% от задолженности минимум 600 руб., штрафы за неуплату минимального платежа впервые - 590 руб., второй раз подряд 1% + 590 руб., третий раз и более подряд – 2% + 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,2% в день, плата за услугу «смс-банк» в размере 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 руб. (л.д. 26-27).

В соответствии с пунктом 7.2.1 Общих условий ФИО1 обязался оплачивать все комиссии, штрафы, платы, в том числе связанные с программой страховой защиты и оказанием банком других дополнительных услуг, при этом согласно п. 4.4 Условий за осуществлением операций с использованием кредитной карты и (или) ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждением в соответствии с Тарифами. 

Согласно п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, установленным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета.

На основании пунктов 5.7-5.8 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Согласно пункту 5.11 Общих условий ФИО1 обязался оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом. 

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. 

Факт получения кредитной карты, ее активации и совершения по карте расходных операций ФИО1 при рассмотрении дела не оспаривал, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение условий договора, не приводил, что также подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету (л.д. 17-20,21-23), согласно которой после 28.07.2017г. платежи в счет погашения задолженности по карте не поступали.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору, АО «Тинькофф Банк» в соответствии с п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который ответчиком получен (л.д. 35,42), но не оплачен. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма просроченной задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на 25.03.2018г. составляет 60753,24 руб., из которых 34367,91 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 15483,43 руб. – просроченные проценты, 10901,90 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 9, 17-20). После выставления заключительного счета проценты и штрафные санкции не начислялись.

Таким образом, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что данный расчет произведен верно, с учетом фактических платежей, периодов просрочки и оснований не доверять данному расчету, либо подвергать его сомнению у суда не имеется. При этом требование истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу в размере 34367,91 руб. и задолженности по процентам непросроченного к возврату основного долга в размере 15483,43 руб. не противоречат ч.2 ст.811 ГК РФ, в данной части требования подлежат удовлетворению, поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства. 

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Сопоставляя соразмерность последствий нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы кредита и размера штрафных процентов (неустойки) 10901,90 руб., период просрочки, отсутствие тяжелых последствий, связанных с неисполнением денежного обязательства, исходя из требований разумности, справедливости, суд находит сумму неустойки не соразмерной последствиям нарушения обязательств, в связи с чем имеются основания для уменьшения неустойки в соответствии со ст.333 ГК до 5000 руб.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в части.

На основании ч.1 ст.98 ГПК с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2022,60 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 06.05.2013г., а именно задолженность по основному долгу – 34367,91 руб., просроченные проценты – 15483,43 руб., штрафные проценты – 5000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2022,60 руб., а всего 56873,94 руб.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Михайловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в мотивированном виде. 

Судья О.В. Махрачева