Дело № 2-582/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Бариновой М.Н., при секретаре судебного заседания Жос С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 21.04.2013г. на сумму 94784 руб., в том числе: 80000 руб. - сумма к выдаче/к перечислению; 14784 руб. - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 64,63 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 94784 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства, согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору № от 21.04.2013г., в размере 80000 руб. (сумма к выдаче/к перечислению) получены заемщиком путем перечисления на банковский счет, указанный в пункте 6 кредитного договора/заявки на открытие банковских счетов; в размере 14784,00 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, Условий договора, Тарифов Банка по Банковским продуктам по кредитному договору, заявления на добровольное страхование, графиков погашения.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения, договор является смешанным и определяет порядок:

- предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по счету;

- обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (раздел «О счетах» Условий Договора).

В соответствии с разделом «Общие положения» Условий договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий договора заемщик должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет заемщику проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых).

Если банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менеее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 11.05.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с разделом договора «Заявление клиента» заемщик дал поручение Банку в течение срока действия договора, в соответствии с которым «все средства поступающие на счет не в качестве выданных банком кредитов, списываются в счет исполнения обязательств в соответствии с условиями договора в пользу банка и его правопреемников».

Банк руководствуясь п.4 раздела 111 Условий договора 07.09.2015г. выставил требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, которое подлежало исполнению в течении 21 календарного дня.

После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 23.08.2018г. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 77666,65 руб., из которых: сумма основного долга - 67256,72 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 10409,93 руб.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору № от 21.04.2013г. в размере 77666,65 руб., из которых: сумма основного долга – 67256,72 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10409,93 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2530 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в соответствии с требованиями, установленными ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5). Поскольку суд располагал доказательствами того, что ООО «ХКФ Банк» надлежащим образом было извещено о времени и месте подготовки дела к разбирательству в судебном заседании (л.д. 45-49, 62), информация о времени и месте судебного заседания была размещена на официальном интернет-сайте Починковского районного суда Нижегородской области - http://pochinkovsky.nnov.sudrf.ru. Кроме того, представитель истца был извещен на адрес электронной почты, указанный в исковом заявлении (л.д. 3, 58).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 60-61).

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п.1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В судебном заседании установлено, что 21.04.2013г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 был выдан кредит в размере 94784 руб., под 49,90,5% годовых. Полная стоимость кредита составила 64,63 % годовых (л.д.9)

Размер ежемесячного взноса составляет 4610,29 руб. Дата платежа определена - 15 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей определены графиком погашения кредита (л.д.14).

Подписывая заявку, ФИО2 подтвердил, что заключил с банком договор, ему понятны все пункты договора, с ними он согласен и обязуется их выполнять (л.д.9-12). 

Согласно условий договора ФИО2 обязался выплачивать банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый календарный период начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Банк начисляет проценты по кредиту на непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в заявке (в процентах годовых). Если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. 

ООО «ХКФ Банк» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, ФИО2 был предоставлен кредит в размере 94784 руб. (л.д.19), однако ФИО2 обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж по кредиту осуществил 11.06.2015г. (л.д.19-25), в связи с чем ответчиком было нарушено обязательство о погашении кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является его обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Поскольку ФИО2 не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты процентов.

Согласно расчету задолженности ФИО2 по кредитному договору, представленному истцом, с которым суд соглашается, его задолженность по состоянию на 24.08.2018г. составляет 77666,65 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 67256,72 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 10409,93 руб. (л.д.21-24).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им при подаче иска государственная пошлина в размере 2530 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 21.04.2013г. в размере 77666,65 руб., из которых: сумма основного дола – 67256,72 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10409,93 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2530 руб. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 30 октября 2018 года.

Судья (подпись) М.Н. Баринова

Решение в законную силу не вступило. 

Копия верна.

Судья М.Н. Баринова

Секретарь суда ФИО4