Дело №2-148/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 г. г. Неман

Неманский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Шевченко И.В.,

при секретаре Поставельской А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. При этом указывает, что 29 июня 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 50000 руб. на срок до 29 июня 2020 г. под 17,75% годовых. Свои обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на 3 февраля 2020 г. образовалась задолженность в размере 15540 руб.53 коп., в том числе, основной долг - 5597 руб.49 коп.; просроченный основной долг - 7786 руб.92 коп.; проценты за пользование кредитом - 1522 руб.54 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 535 руб.24 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 98 руб.34 коп. Кроме того, 8 февраля 2016 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150000 руб. на срок до 8 февраля 2023 г. под 20,5% годовых. Свои обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполнила, в связи с чем по состоянию на 3 февраля 2020 г. возникла задолженность в размере 124040 руб.65 коп., в том числе, основной долг - 91878 руб.; просроченный основной долг - 16130 руб.04 коп.; проценты за пользование кредитом - 13829 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1286 руб.94 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 916 руб.67 коп. Также Банк заявил о взыскании судебных расходов в размере 3991 руб.62 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала в судебное заседание не явился, несмотря на надлежащее уведомление. Представил ходатайство о рассмотрении иска в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее уведомление, каковым суд расценивает возврат почтовой корреспонденции в связи с истечением срока хранения. Заявлений, ходатайств об отложении судебного заседания в связи с невозможностью явки в суд со стороны ответчика не предоставлялось.

Исследовав материалы дела и, дав им оценку, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено этими правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик в силу ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно п.2.1 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Правила), указанные Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный» а также устанавливают права и обязанности заёмщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора. Исходя из п.2.2. Правил, договор заключается путем присоединения заёмщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора.

Пунктами 4.1.1. - 4.1.2. Правил установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее – Дата окончания начисления процентов).

В свою очередь п.4.2. Правил установлен следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов: (при предоставлении кредита с использованием аннуитетных платежей) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п.4.3. Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

В соответствии с п.4.4. Правил, заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23:59 час. по местному времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если Заемщик до 23:59 час. по местному времени в дату платежа по договору обеспечил на счете наличие денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства. 

В случае если в дату платежа денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме со счета в связи с наличием ограничений по распоряжению, а также вследствие их отсутствия или недостаточности для полного исполнения обязательств заёмщика, заёмщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору.

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил, а именно: сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления (п.6.1.1. Правил); размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении (п.6.1.2. Правил); неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (п.6.1.3. Правил).

Факт ознакомления и согласия ФИО2 с вышеуказанными Правилами, являющимися неотъемлемой частью заключенных между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 соглашений, подтверждается её собственноручной подписью под этими Правилами. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 29 июня 2015 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 50000 руб. на срок до 29 июня 2020 г. под 17,75 % годовых (п.п.1, 2, 4.1. Индивидуальных условий кредитования в Соглашении).

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью (п.2.1 Соглашения №).

Кроме того, 8 февраля 2016 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №, по условиям которого последней предоставлен кредит в размере 150000 руб. на срок до 8 февраля 2023 г. под 20,5 % годовых (п.п.1, 2, 4.1 Индивидуальных условий кредитования в Соглашении).

Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения кредита, являющемся его неотъемлемой частью (п.2.1 Соглашения №).

Как усматривается из материалов дела, ФИО2 в течение действия соглашений допускала нарушение своих обязательств по погашению кредита по Соглашению № и по Соглашению №, а с 21 июля 2019 г. полностью прекратила их исполнение.

В связи с тем, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, у неё образовалась задолженность в размере 15540 руб.53 коп. (где основной долг - 5597 руб.49 коп.; просроченный основной долг - 7786 руб.92 коп.; проценты за пользование кредитом - 1522 руб.54 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 535 руб.24 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 98 руб.34 коп.) по Соглашению № от 29 июня 2015 г. и задолженность в размере 124040 руб.65 коп. (где основной долг - 91878 руб.; просроченный основной долг - 16130 руб.04 коп.; проценты за пользование кредитом - 13829 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1286 руб.94 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 916 руб.67 коп.) по Соглашению № от 8 февраля 2016 г. 

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам, суд находит обоснованными, рассчитанными на основании условий соглашений и процентной ставки по кредитам, а также всех произведенных ответчиком выплат, и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В связи с неоднократными нарушениями ФИО1 графиков погашения задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ Банком в октябре 2019 г. подготовлены требования о возврате задолженности и расторжении кредитных договоров, которые были направлены ФИО1 по адресу, указанному ею при заключении соглашений - 

<

адрес>. Согласно отчета об отслеживании отправления, отправление было возвращено отправителю в связи с неудачной попыткой вручения.

В соответствии с п.5.5. Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» АО «Россельхозбанк», в случае изменения контактной информации заёмщика, используемой для связи с кредитором (адреса регистрации, фактического места жительства, номера телефона, электронной почты, паспортных данных, фамилии, имени, отчества заёмщика) или об изменении способа связи и обмена информации с кредитором заёмщик обязуется предоставить кредитору информацию об указанных изменениях любым возможным способом (посредством личного обращения к кредитору (путем устного или письменного обращения (в произвольной форме)) или другими способами, предусмотренными условиями договора (без личного присутствия заемщика в банке) в срок не позднее 3 (трех) календарных дней с момента их изменения. Таким образом, в случае изменения адреса своего проживания ФИО2 должна была уведомить банк об этом изменении. Никаких уведомлений от ответчика об изменении места жительства не поступало, до настоящего времени ФИО2 сохраняет регистрацию по указанному выше адресу.

Согласно п.4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случаях, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов и при этом:

а) (при предоставлении Кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из требований ст.821.1 ГК РФ также явствует, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами…

В соответствии с положениями ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Оценивая размер задолженности, а также длительность неисполнения обязательств по двум Соглашениям более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней, суд признает нарушения условий существенными, повлекшим для Банка причинение ущерба, что в значительной степени лишает Банк того, на что он был вправе рассчитывать при заключении Соглашений. С учетом изложенного, требования истца о расторжении Соглашения № от 29 июня 2015 г. и Соглашения № от 8 февраля 2016 г., заключенными между Банком и ФИО2, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3991 руб.62 коп. (оплата подтверждена платежным поручением № от 11 февраля 2020 г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала задолженность по состоянию на 3 февраля 2020 г. в размере 15540 руб.53 коп. (где основной долг - 5597 руб.49 коп.; просроченный основной долг - 7786 руб.92 коп.; проценты за пользование кредитом - 1522 руб.54 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 535 руб.24 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 98 руб.34 коп.) по Соглашению № от 29 июня 2015 г. и задолженность по состоянию на 3 февраля 2020 г. в размере 124040 руб.65 коп. (где основной долг - 91878 руб.; просроченный основной долг - 16130 руб.04 коп.; проценты за пользование кредитом - 13829 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 1286 руб.94 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 916 руб.67 коп.) по Соглашению №1655041/0034 от 8 февраля 2016 г., а всего 139581 (сто тридцать девять тысяч пятьсот восемьдесят один) руб.18 коп. 

Расторгнуть Соглашение № от 29 июня 2015 г. и Соглашение № от 8 февраля 2016 г., заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3991 (три тысячи девятьсот девяносто один) руб.62 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца, с даты изготовления мотивированного решения, мотивированное решение изготовлено 29 мая 2020 г.

Судья Неманского городского суда

Шевченко И.В.