дело №2-1006/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

13 ноября 2017 года п.Ува УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ёлкиной В.А., 

при секретаре судебного заседания Ложкиной М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ООО «УваАвто», ***1 и ***2 о расторжении кредитного договора ***-*** от ***, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ООО «УваАвто», взыскании солидарно задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском к ответчикам, мотивируя свои требования тем, что в соответствии с кредитным договором *** от *** АКБ «Ижкомбанк» (далее-банк) предоставил ООО «УваАвто»(заемщик) кредит в сумме 2000000 рублей, под 13,5 % годовых, в целях выплаты заработной платы сотрудникам предприятия. Дата полного погашения кредита ***. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства *** от ***. со ***1 и *** от *** с ***2, которые обязались отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с ООО «УваАвто» за исполнение последним обязательств по Кредитному договору, в том числе, по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций на день расчетов. Пунктом 2.6. кредитного договора установлено, что проценты начисляются банком ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня по дату полного погашения кредита. Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца (п. 3.3. Кредитного договора). Уплата процентов банку производится заемщиком ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца и в день погашения основного долга, либо в ином порядке, предусмотренном дополнительным соглашением сторон (п.3.1. Кредитного договора). Согласно п. 6.1. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить неустойку в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств (начисление осуществляется по дату полного исполнения соответствующего обязательства). В период действия кредитного договора обязательства по погашению кредита осуществлялись с просрочками. Указанные обстоятельства нарушают права истца на своевременное и должное получение денежных средств, установленные кредитным договором.

*** ответчики прекратили ежемесячные выплаты по кредитному договору, что привело к просроченной задолженности.

*** ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиками не выплачена.

По состоянию на ***. задолженность по кредитному договору составляет 2403821,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 2000000,00 рублей; проценты за пользование кредитом - 192985,64 рублей; неустойка за непогашение кредита в срок - 190000,00 рублей; неустойка за непогашение процентов в срок - 20836,02 рублей.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор *** от ***, заключенный между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ООО «УваАвто», взыскать солидарно с ООО «УваАвто», ***1, ***2 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) задолженность по Кредитному договору *** от *** в размере 2403821,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 2000000,00 рублей; проценты за пользование кредитом - 192985,64 руб.; неустойку за непогашение кредита в срок - 190000,00 руб.; неустойку за непогашение процентов в срок - 20836,02 руб.; начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, исходя из суммы основного долга; начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту; начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу неустойку за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20219,11 руб. 

В судебном заседании представители истца АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) ***4 и ***5, действующие на основании доверенностей, исковые требования поддержали в полном объеме, привели те же доводы.

Представитель ответчика ООО «УваАвто» не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещался заказным письмом с уведомлением по месту регистрации юридического лица, почтовое отправление вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения», судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ***1 в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, направил суду письменные возражения, согласно которых в настоящее время он не трудоустроен, дохода, а также каких - либо сбережений, недвижимого имущества не имеет, на иждивении у него имеется двое несовершеннолетних детей. Считает размер начисленной неустойки явно завышенным, просит принять во внимание конкретные обстоятельства дела, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств, и применить положения ст. 333 ГК РФ к неустойке (штрафу) и уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки (штрафа) до разумных пределов, до 10000 рублей. Применением положений статьи 333 ГК РФ будет достигнут баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что соответствует правовой позиции Конституционного Суда РФ, содержащейся в определении от *** N 6-0.

Ответчик ***2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещался заказным письмом с уведомлением, почтовое отправление вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения», судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие. Представитель ответчика ***2- ***6, действующая на основании доверенности, с иском не согласилась, поддержала письменные возражения, согласно которых, если обеспеченное поручительством обязательство не исполнено основным должником, кредитор вправе на основании ст.361 и п.2 ст.363 ГК РФ обратиться к поручителю с требованием об исполнении обязательства. При этом кредитор имеет право предъявить иск к поручителю, если не исполнено решение суда о взыскании соответствующих сумм с должника, представив доказательства неполучения от должника платежа по выданному ранее исполнительному листу. Истцом не представлено доказательств невозможности взыскания с заемщика ООО «УваАвто» задолженности по кредитному договору: постановления об окончании исполнительного производства, решения суда о ликвидации юридического лица, о признании его банкротом, иными словами, не представлено доказательств возникновения у него права требовать от ответчика ***2 исполнения обязательств по договору поручительства. Также представитель ответчика представила дополнительные возражения, согласно которых ответственность поручителя ***2 ограничена суммой кредита в размере 2000000 руб., просит отказать истцу в удовлетворении его требований в полном объеме, в то же самое время, ходатайствует о применении положений ст.333 ГК РФ и уменьшении размера неустойки за непогашение кредита в срок до 2000 руб., и неустойки за непогашение процентов в срок- до 1000 руб.

Заслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.153 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. По смыслу названной нормы закона следует, что правоотношения между должником и кредитором могут возникнуть в случае, если кредитор передал деньги должнику, а последний обязывался вернуть их на условиях договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст.ст.330,331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

По договору поручительства, согласно ст.361 ГК РФ, поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При этом, в соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Как установлено в суде, *** между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ООО «УваАвто» (заемщик) в лице директора ***1, действующего на основании Устава, был заключен кредитный договор ***-КЛЗ-1562595, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 2000000 руб. под 13,5% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, были заключены договоры поручительства с поручителями ***1 и ***2 По условиям договоров поручительства (п.2.1) поручители несут солидарную с должником ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора, в том же объеме, что и заемщик, включая в случае неисполнения обязательств заемщиком возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплату штрафных санкций.

Однако ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по возврату кредита и оплате процентов, с *** ООО «УваАвто» перестало выплачивать проценты по кредитному договору, что привело к просроченной задолженности, а в установленный кредитным договором срок полного погашения кредита- *** – не вернуло сумму кредита и не погасило задолженность по процентам. Согласно п. 5.2.5 кредитного договора, в случае если заемщик не исполняет или не надлежаще исполняет свои обязательства по уплате основного долга и/или погашению процентов, то кредитор вправе потребовать от заемщика и/или поручителя досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора.

*** Банком в адрес ответчиков направлялись требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств до ***, с предложением расторгнуть кредитный договор, однако от заемщика и поручителей ответа не последовало, в добровольном порядке задолженность ими погашена не была. 

Задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составила 2403821,66 руб., в том числе: 2000000 руб.- задолженность по основному долгу, 192985,64 руб.- проценты за пользование кредитом, 190000 руб.- неустойка за непогашение кредита в срок, 20836,02 руб.- неустойка за непогашение процентов в срок. 

Вышеперечисленные обстоятельства не оспариваются ответчиками и подтверждаются следующими письменными доказательствами: Кредитным договором *** от ***., договором поручительства *** от *** с поручителем ***1, договором поручительства *** от *** с поручителем ***2; платежным поручением *** от *** на сумму 2000000 руб., требованиями от *** о полном досрочном исполнении денежных обязательств; расчетом задолженности; выпиской из лицевого счета ООО «УваАвто» о произведенных платежах.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата истцу суммы займа в полном объеме. 

Установив изложенные обстоятельства, свидетельствующие о существенных нарушениях условий кредитного договора со стороны ответчиков, суд, руководствуясь подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, принимает решение о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» (ОАО) и ООО «УваАвто».

Приняв во внимание наличие у истца предусмотренных п. 2 ст. 811 ГК РФ оснований требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требований в части взыскания образовавшейся задолженности. Суд находит доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ООО «УваАвто» ежемесячных платежей по уплате процентов и возврату кредита влечет возникновение права требовать досрочного возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами. 

Представленный Банком расчет задолженности ответчиков по кредитному договору судом проверен, признан соответствующим требованиям ст.319 ГК РФ. 

Обязанности по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные кредитным договором, в частности по уплате ежемесячных процентов и возврату долга, ответчики надлежащим образом не осуществляли, в связи с чем за последними, согласно расчету задолженности, на *** образовалась задолженность по оплате основного долга в размере 2000000 руб. и задолженность по оплате процентов в размере 192985,64 руб., которые подлежат солидарному взысканию с ответчиков. Доводы представителя ответчика ***2 о том, что ответственность поручителя ***2 ограничена суммой кредита в размере 2000000 руб., не основаны на нормах материального права и противоречат условиям заключенного *** договора поручительства ***.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N14 от *** "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Таким образом, досрочное взыскание суммы задолженности по договору кредита и причитающихся процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем подлежит удовлетворению требование истца о солидарном взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу.

Истец имеет право на взыскание неустойки за непогашение кредита в срок и неустойки за непогашение процентов в срок, поскольку ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, а условие о неустойке стороны оговорили в письменной форме при заключении кредитного договора. Таким образом, исковые требования о взыскании указанных неустоек являются обоснованными. 

Вместе с тем суд считает возможным принять во внимание доводы ответчиков о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, и в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер начисленных неустоек в 3 раза (до 12% годовых). Приходя к такому выводу, суд руководствуется тем, что требуемая истцом договорная неустойка (0,1% в день, или 36% годовых) не отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, о чем свидетельствует ставка, по которой произведено начисление неустойки, которая существенным образом превышает действующую на момент вынесения решения ключевую ставку банковского процента (8,25% годовых). 

Таким образом, с ответчиков подлежит солидарному взысканию: неустойка за непогашение кредита в срок, исчисленная за период с *** по ***, в размере 62465,75 руб. (2000000 х 12% : 365 х 95 дн.=62465,75); неустойка за непогашение процентов в срок, исчисленная за период с *** по ***, в размере 6775,41 руб.; а также в соответствии с п.6.1 кредитного договора, согласно которого неустойка начисляется на дату полного исполнения обязательств по погашению просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов, начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу неустойка за непогашение кредита в срок из расчета 12% годовых, начисляемая на сумму задолженности по кредиту; и начиная с 09.08.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу неустойка за непогашение процентов в срок из расчета 12% годовых, начисляемая на сумму задолженности по уплате процентов.

Доводы представителя ответчика ***2 о невозможности предъявления иска к поручителю до тех пор, пока не исполнено решение суда о взыскании задолженности с заемщика, судом во внимание не принимаются, поскольку нормы права о субсидиарной ответственности в данном случае не применимы. 

В силу ст.ст.94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 20219,11 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежное поручение *** от ***), из которой пропорционально удовлетворенным требованиям с троих ответчиков подлежит взысканию 19028,20 руб. в равных долях, т.е. по 6342,73 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ООО «УваАвто», ***1 и ***2 о расторжении кредитного договора *** от ***, заключенного между АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) и ООО «УваАвто», взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 2403821,66 руб.- удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) солидарно с ООО «УваАвто», ***1 и ***2 задолженность по Кредитному договору *** от ***, исчисленную по состоянию на ***, в размере 2262226,80 руб., в том числе: 2000000 руб.- задолженность по основному долгу, 192985,64 руб.- проценты за пользование кредитом, 62465,75 руб.- неустойка за непогашение кредита в срок; 6775,41 руб.- неустойка за непогашение процентов в срок.

Взыскать в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) солидарно с ООО «УваАвто», ***1 и ***2 проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых, исходя из суммы основного долга, начиная с ***. и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) солидарно с ООО «УваАвто», ***1 и ***2 неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 12% годовых, начисляемую на сумму задолженности по кредиту, начиная с ***. и по день вступления решения суда в законную силу, и неустойку за непогашение процентов в срок из расчета 12% годовых, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов, начиная с ***. и по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении исковых требований АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) о взыскании с ответчиков неустоек в большем размере- отказать.

Взыскать в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) с ООО «УваАвто», ***1, ***2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19028,20 руб. в равных долях, то есть по 6342,73 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд УР в течение 01 месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Увинский районный суд.

В окончательной форме решение принято ***.

Судья- Ёлкина В.А.