Дело №2-35/2025

18RS0017-01-2024-001117-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

24 февраля 2025 года п.Кизнер Удмуртской Республики

Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Городиловой Э.А.,

при секретаре Котельниковой Н.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1. - адвоката Шурмина А.А., представившего удостоверение №1573 и ордер №004235 от 29.01.2025г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец по настоящему делу – ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.04.2023г. №(10552385185), образовавшуюся за период с 27.08.2024г. по 04.12.2024г. в размере 1138976,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 925387,77 руб., просроченные проценты в размере 190693,40 руб., комиссия за смс-информирование -1791,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1546,88 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,79 руб., неустойка на просроченную ссуду -1623,04 руб., неустойка на просроченные проценты 11591,99 руб., штраф за просроченный платеж 6329,04 руб., а также о взыскании государственной пошлины в размере 26389,77 руб. 

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 24.04.2023г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 992897,00 руб., на срок 60 месяцев, а заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 2,90% годовых при целевом использовании кредита в период действия программы «гарантия оптимальной ставки», при нецелевом использовании кредита в период действия программы «гарантия оптимальной ставки» -18,90% годовых, в период отсутствия действующей программы «гарантия оптимальной ставки» -34,90% годовых. По условиям договора банк передал ответчику денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

26.06.2024г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору № от 24.04.2023г., на основании соглашения об уступке прав (требований) № истцу ПАО «Совкомбанк». Ответчиком, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи, с чем образовалась задолженность за период с 27.08.2024г. по 04.12.2024г. в размере 1138976,91 руб. Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями договора, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также сумму государственной пошлины в размере 26389,77 руб. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная по последнему известному месту регистрации, месту пребывания ответчика, а также извещение о месте и времени рассмотрения дела возвращены в адрес суда с указанием причины возврата – в связи с истечением срока хранения. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а равно сведений об уважительности причин неявки в суд не представлено.

Судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, иного адреса либо иного способа уведомления суду для его извещения не установлено.

Определением суда в соответствии со ст.50 ГПК РФ представителем ответчика назначена адвокат Шурмин А.А.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат Шурмин А.А., в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные материалы дела, судом установлено следующее.

24.04.2023г. ФИО1 подала заявление в ООО «ХКФ Банк» о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, указав общую сумму кредита в размере 992897,00 руб., срок возврата кредита 60 месяцев и просила активировать услуги: индивидуальное добровольное страхование по цене 130858,00 руб. за срок страхования, услугу страхование «Защита семьи» по цене 10000,00 руб. за один год, программу «Гарантия оптимальной ставки» по цене 249039,00 руб. за срок кредита, смс-пакет по цене 199,00 ежемесячно, подписав заявление простой электронной подписью (л.д.12 оборот-13).

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней кредитного договора и об открытии счета ответчик ФИО1, тем самым, направила Банку оферту. Заявление ФИО1, то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 992897,00 рублей. Срок действия договора, срок возврата кредита - бессрочно, 60 календарных месяцев. Процентная ставка - 2,90% годовых в период действия программы "Гарантия оптимальной ставки", при нецелевом использовании кредита в период действия программы «гарантия оптимальной ставки» -18,90% годовых, в период отсутствия действующей программы «гарантия оптимальной ставки» -34,90% годовых (л.д. 11-12).

Так, кредитор и заемщик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы. 

В силу пункта 12 кредитного договора № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составит 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1го до 150 дня (л.д. 11).

Истец свои обязательства исполнил в полном объеме. Ответчиком данное обстоятельство оспорено не было. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (цедент) и ПАО "Совкомбанк" (цессионарий) на основании соглашения № об уступке прав (требований) цедент уступил цессионарию в полном объеме все права и иные права, основанные на кредитных договорах, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации) необходимых цессионарию для реализации полномочий в отношении уступаемых прав (л.д. 5). 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГг. цедент передал цессионарию, а цессионарий принял: электронный документ, содержащий полностью заполненный и корректный Реестр передачи уступаемых прав по форме Приложения № к договору; следующие права по всем кредитным договорам, данные о которых содержаться в вышеуказанном электронном документе: права (требования), иные права, в том виде, в котором они существуют на дату подписания настоящего акта по кредитным договорам, указанным в реестре от 14.07.2024г. (л.д. 5 оборот). 

Выписка из приложения к соглашению об уступке прав (требований) от 14.07.2024г. подтверждает переход прав ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 по кредитному договору №.

С учетом изложенного, у истца ПАО "Совкомбанк" возникло право требования с ответчика исполнения обязательств по указанному выше кредитному договору в судебном порядке. 

Сведений о том, что ответчик исполнил обязательства в рамках указанного кредитного договора суду не представлено. 

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с требованиями ст. ст. 56, 148 ГПК РФ суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним кредитного договора и об открытии счета, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 24.04.2023г., содержащие индивидуальные условия договора, ответчик ФИО1, тем самым, направила Банку оферту, прописала кредитный договор. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердила, подписав перечисленные документы простой электронной подписью. 

Из норм п. п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Так, кредитор и заемщик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы. 

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между банком и ответчиком заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом. 

Согласно представленной истцом выпиской по счету ФИО1 заемщик воспользовалась заемными денежными средствами из предоставленного ей кредита. Вносила плату за пользование кредитом, с 24.05.2023г., прекратила внесение регулярных платежей с 24.11.2024г. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. 

За период с 27.08.2024г. по 04.12.2024г. у ответчика задолженность по расчетам истца, составила: 1138976,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 925387,77 руб., просроченные проценты в размере 190693,40 руб., комиссия за смс-информирование -1791,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1546,88 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,79 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1623,04 руб., неустойка на просроченные проценты 11591,99 руб., штраф за просроченный платеж 6329,04 руб.(л.д.8-9).

Проверив представленный истцом расчет просроченного основного долга и начисленных процентов, суд, признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ. 

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день.

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах истребуемая истцом договорная неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, подлежит взысканию в полном объеме.

На основании изложенного суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 24.04.2023г. № в размере 1138976,91 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 925387,77 руб., просроченные проценты в размере 190693,40 руб., комиссия за смс-информирование -1791,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 1546,88 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13,79 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1623,04 руб., неустойка на просроченные проценты 11591,99 руб., штраф за просроченный платеж 6329,04 руб., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По требованию истца о взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 26389,77 руб. суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Из представленного платежного поручения № от 05.12.2024г. следует, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 26389,77 руб. 

Таким образом, по правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в заявленном размере. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 24.04.2023г. №, образовавшуюся за период с 27.08.2024г. по 04.12.2024г. в размере 1 138976 (один миллион сто тридцать восемь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 91 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 925387 рублей 77 копеек, просроченные проценты в размере 190693 рубля 40 копеек, комиссия за смс-информирование -1791 рубль 00 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1546 рублей 88 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 13 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1623 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты 11591 рубль 99 копеек, штраф за просроченный платеж 6329 рублей 04 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 26389 (двадцать шесть тысяч триста восемьдесят девять) рублей 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, с подачей апелляционной жалобы через Кизнерский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Э.А. Городилова