Дело № 2-2029/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 мая 2019 года Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Пинясовой М.В., 

при секретаре ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г.Челябинске гражданское дело по иску АО «ФИО2 Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2 Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №ОО57758351 за период с 16 июля 2015 года по 21 декабря 2015 года в размере 63 095,61 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 55 741,13 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 354,48 руб. Также просили взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2 092,86 руб.

В обоснование исковых требований указали, что 14 июня 2012 года заключили с ответчиком договор кредитной карты №№ с лимитом задолженности 78 000 руб. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Составными частями договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк. Банк надлежащим образом исполнил все обязательства, предусмотренные законом и договором. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, о комиссиях, ФИО2, штрафах, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако ответчиком были неоднократно допущены просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушались условия договора. В связи с систематическим нарушением заёмщиком своих обязательств, Банк выставил клиенту окончательный счёт. Указанная в счёте сумма должна была быть оплачена в течение 30 дней после формирования заключительного счёта, но и эту обязанность ответчик не выполнил. 21 февраля 2015 года заключен договор реструктуризации №№ В связи с неисполнением обязательств по договору от 21 февраля 2015 года, Банк расторг договор реструктуризации в одностороннем порядке и выставил заключительный счет. За период с 16 июля 2015 года по 21 декабря 2015 года образовалась задолженность в сумме 63 095,61 руб., которую просят взыскать.

Представитель истца при надлежащем извещении участия в суде не принимал, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что последний платеж по кредиту был в сентябре 2013 года, не согласилась с суммой долга.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

В соответствии со ст.ст. 329,330 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с положениями ст.ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 14 июня 2012 года ФИО1 обратилась в «ФИО2 Кредитные Систем Банк (ЗАО) (в настоящее время - АО «ФИО2 Банк») с офертой (заявление-анкета) о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты (в частности, для договора кредитной карты - активизация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей). Своей подписью заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, обязуется их соблюдать.

Разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности; банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершаемых клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ФИО2/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением ФИО2 за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/ФИО2, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. В соответствии с п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану; срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней со дня его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пп. 5.7, 5.11, 5.12 Общих условий).

Заявление о выдаче кредитной карты было акцептовано ЗАО Банк «ФИО2 Кредитные Системы». Факт получения ФИО1 кредитной карты и совершения с использованием данной карты расходных операций подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 14 июня 2012 года.

Тарифным планом ТП 7.2 RUR (продукт «ФИО2 ПЛАТИНУМ») предусмотрены, в том числе беспроцентный период до 55 дней (п. 1), процентная ставка по кредиту – наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9%(п. 2), минимальный платеж - не более 6% от задолженности и не менее 600 руб. (п. 10), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п. 11), ФИО2 за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (п. 13), ФИО2 за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п. 14), комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб. (п.15), ФИО2 за обслуживание основной и дополнительной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб. (п. 3) (л.д.27).

На основании пункта 9 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентах, а также о ФИО2, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, истцом направлен ответчику заключительный счет - досудебное требование о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 18 декабря февраля 2014 года в размере 110 495,61 руб. (л.д. 34).

В связи с тем, что обязательства ФИО1 по договору кредитной карты не исполнялись надлежащим образом, ЗАО Банк «ФИО2 Кредитные Системы» направило ФИО1 19 февраля 2014 года оферту на заключение договора реструктуризации задолженности (л.д.36).

21 февраля 2014 года ФИО1 акцептовала оферту Банка, внесла платеж по договору реструктуризации, тем самым заключила договор реструктуризации №ОО57758351.

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору, Банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации, выставил заключительный счет на общую сумму задолженности, образовавшейся в период с 16 июля 2015 года по 21 декабря 2015 года в размере 63 095,61 руб. (л.д.35).

Поскольку ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, имеет место неоднократное нарушение условий договоров, задолженность по договору о кредитной карте не погашена, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности в пользу банка по договору кредитной карты №ОО57758351 в размере 63 095,61 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 55 741,13 руб., штрафные проценты – 7 354,48 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора в связи с чем принимается во внимание. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. Ответчиком контррасчет задолженности не представлен.

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами ответчиком не предоставлено. 

Оснований для снижения заявленных банком ко взысканию штрафных санкций на основании ст. 333 ГК РФ суд не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в общем размере 2 092,86 руб. (л.д.3,4).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере в размере 2 092,86 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2 Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИО2 Банк» задолженность по договору кредитной карты №ОО57758351 от 21 февраля 2014 года за период с 16 июля 2015 года по 21 декабря 2015 года в размере 63 095 (шестьдесят три тысячи девяносто пять) рублей 61 копейка, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 55 741 (пятьдесят пять тысяч семьсот сорок один) рубль 13 копеек, штрафные проценты– 7 354 (семь тысяч триста пятьдесят четыре) рубля 48 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ФИО2 Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 2 092 (две тысячи девяносто два) рубля 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Пинясова М.В.