Дело № 2-162/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе: 

председательствующего судьи Унрау Т. Д., 

при секретаре Гусевой Л. Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 131578 рублей 95 копеек сроком на 60 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 937 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1174 дня. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 173 348 рублей 96 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 66 918 рублей 28 копеек, в том числе 62 265 рублей 66 копеек - просроченная ссуда, 0 рублей – просроченные проценты, 1 817 рублей 05 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2 835 рублей 57 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», т. о. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обстоятельства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Просил взыскать с ФИО1 сумму долга по кредитному договору в размере 66 918 рублей 28 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 207 рублей 55 копеек. 

Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что долг им погашен в полном объеме за два года, поскольку им производились платежи в большей сумме, при получении кредита он был введен в заблуждение сотрудниками банка, поскольку в рекламе по телевизору говорилось о предоставлении кредита под 13% годовых, после получения иска он узнал, что процент по кредиту выше, договор при подписании он не читал, сумму возврата, указанную в графике платежей не смотрел, т. к. забыл дома очки, его предупреждали о необходимости совершения оплаты по кредиту в определенный день, а если платеж будет осуществляться в ином банке, то за несколько дней, но он пояснил сотруднику банка, что он получает пенсию после 20 числа, поэтому платить будет после получения пенсии, в более поздний срок кредит не стал брать, т. к. ДД.ММ.ГГГГ ему было удобно ехать в с. Кизильское, была машина, договор страхования ему не нужен, страховку он заключать не был намерен, на руки всю сумму кредитования ему не выдали, выдали только 100000 руб.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, иисследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ему кредита. На основании данного заявления между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 131 578 рублей 95 копеек сроком на 60 месяцев под 29,9 % годовых. Платежи по кредиту производятся путем внесения наличных денег на банковский счет, указанный в заявлении-оферте, через кассу или устройство самообслуживания банка ежемесячно в размере и сроки, указанные в графике осуществления платежей, подписанном ответчиком. Сумма ежемесячного платежа составляет 4 248 рублей 95 копеек (последний платеж 4 872 рубля 27 копеек). ФИО1 был открыт счет, в соответствии с выпиской по счету ФИО1 суммой кредитования в 131 578 рублей 95 копеек воспользовался, из них 31 578 рублей 95 копеек по согласию ответчика направлены в счет единовременной платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, 100000 рулей - зачислены на счет ФИО1, таким образом, банк свои обязательства по договору исполнил. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-офертой и договором с графиком платежей (л.д. 9-15), выпиской по счету (л.д. 39-42).

Согласно Уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», решению Единственного акционера от 08 октября 2014 года, открытое акционерное общество ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником общества с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» со всеми его обязательствами в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. В соответствии с изменениями № 1, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», т. о. истец является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 23-36).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.

В соответствии с разделом Б договора о потребительском кредитовании, заключенного между истцом и ответчиком в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности по кредиту, выпиской по счету ФИО1 не своевременно производил выплаты в счет погашения долга. Как следует из пояснений ответчика, оплату по кредиту он производил через платежные терминалы ПАО «Сбербанк» России, ему говорили о том, что в случае оплаты кредита в ином, кроме банка-заимодавца, банке, оплату нужно производить за несколько дней до срока платежа, но он платил иногда даже позже срока уплаты по кредиту после получения пенсии.

Долг по просроченной ссуде по договору о кредитовании по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 265 рублей 66 копеек, размер неустойки составляет: за 937 дней просрочки 1 817 рублей 05 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, и за 1174 дня просрочки 2 835 рублей 57 копеек - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Контррасчета ответчиком не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Доводы ФИО1 об отсутствии у него долга, о введении его в заблуждение сотрудниками банка при выдаче кредита суд не принимает. 

Судом проверены представленные ФИО1 квитанции по оплате кредита, они соответствуют дате и суммам платежей, указанных в выписке по счету. Суммы платежей, произведенных ФИО1 не свидетельствуют о погашении им кредита в течении 2 лет с момента его получения, поскольку превышают установленный графиком ежемесячный платеж максимально на сумму не более 700 руб., их общая сумма не превышает сумму платежей, установленную графиком, в период с 20 августа по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 платежи по кредитным обязательствам не производил, последний платеж в добровольном порядке (не по исполнительному документу) произведен им ДД.ММ.ГГГГ при установленном графиком последним платеже ДД.ММ.ГГГГ. 

С графиком платежей, в котором указаны окончательные суммы по возврату кредита, процентов, общая сумма платежа, ФИО1 ознакомился, о чем свидетельствует его подпись, поэтому ему была известна общая сумма подлежащего возврате долга, которая не соответствует общей сумме произведенных им фактических платежей. 

При заключении договора о предоставлении кредита ФИО1 подписал заявление-оферту со страхованием, из которого следует, что ему известны условия заключения договора и график погашения задолженности, что он согласен на подключение его к программе страховой защиты заемщиков, а также то, что он понимает, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в Банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу страхования и не требующий уплату Банку платы за включение в программу страховой защиты заемщиков; при этом он сознательно выбирает кредитование со страхованием для снижения собственных рисков и удобства обслуживания и осознает, что выбор Банком страховой компании не влияет на стоимость программы страховой защиты, что имеет право самостоятельно застраховать свои риски, и что выбор данного кредитного продукта никак не влияет на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита, является обдуманным и взвешенным решением, что добровольное страхование – это его личное желание и право, а не обязанность (п.6,8 заявления-оферты). 

Доводы ФИО1 о том, что он подписал договор не читая, суд отвергает, поскольку в договоре имеются сведения, что ответчик с условиями данного продукта полностью ознакомлен, условия кредитования и заявление-оферту на руки получил, подписание кредитного договора является правом, а не обязанностью заемщика, который может сам распоряжаться этим правом, доказательств принуждения ФИО1 к подписанию договора в судебном заседании не добыто. Оснований полагать, что услуга по предоставлению кредита под 29,9% годовых и по страхованию ФИО1 была навязана Банком у суда не имеется.

Доводы о том, что ФИО1 сумму кредитования в 131578,95 руб. не получал, а получила только 100000 рублей, также не являются основанием для освобождения его от уплаты долга.

В соответствии со сведениями о полной стоимости кредита, в кредит включены платежи по погашению основного долга в размере 131578,95 руб., уплата процентов по кредиту и плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в сумме 31578,95 руб. (л.д. 15). График платежей по кредиту составлен, исходя из суммы кредитования в 131578,95 руб. О том, что ФИО1 с данными сведениями ознакомлен, имеется его подпись. 

ФИО1, в соответствии с разделом Д, согласился на получение из всей суммы займа 100000 рублей, оставшаяся сумма 131578,95 руб. - 100000 руб. = 31578,95 руб. есть плата, перечисленная ФИО1 из суммы кредитования за включение в программу страхования. Размер данной суммы соответствует размеру платы за включение в программу страховой защиты заемщика в соответствии с разделом Б исходя из суммы кредитования в 131578,95 руб. (131578,95х 0,40%х 60 мес. = 31578,95 руб.). Выбор такого способа оплаты услуг по страхованию закону не противоречит.

В связи с невыполнением обязательств по кредитному договору, банк направил ФИО1 досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 19). Однако должник не погасил сумму долга по кредиту.

Вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 Кизильского района Челябинской области по заявлению истца судебный приказ о взыскании суммы долга с ФИО1 определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен. 

Поскольку ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, долг по просроченной ссуде в размере 62 265 рублей 66 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 1 817 рублей 05 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 2 835 рублей 57 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 207 рублей 55 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7). Поскольку исковые требования удовлетворены, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 918 (шестьдесят шесть тысяч девятьсот восемнадцать) рублей 28 копеек, из них просроченная ссуда – 62 265 (шестьдесят две тысячи двести шестьдесят пять) рублей 66 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 1 817 (одна тысяча восемьсот семнадцать) рублей 05 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 2 835 (две тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 57 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в сумме 2 207 (две тысячи двести семь) рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кизильский районный суд Челябинской области.

Председательствующий