Дело № 2-373-2020 г. УИД 23RS0011-01-2019-006404-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тимашевск 14 апреля 2020 года 

Тимашевский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Ломака Л.А.,

при секретаре Тагиной Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа,

установил:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в сумме 58599,45 рублей; 40274,54 рублей - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 18 324,91 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с 27 июня 2018 года по 23 сентября 2019 года, указав в обоснование своих доводов, что, 26 сентября 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа 

<

№>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 26 сентября 2014 года 

<

№> предоставленного ЗАО «Банк ЖилФинанс» для приобретения в собственность ФИО1 Жилого дома, общей площадью 83,10 кв.м., состоящего из 4 комнат, кадастровый (условный) номер жилого дома: 

<

№>, находящегося на земельном участке общей площадью 1 500,0 кв.м., кадастровый (или условный) номер земельного участка: 

<

№> целевое назначение (категория) земельного участка: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенном по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000 рублей и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 40 274,54 рублей, как разница между суммой накоплений (1940918,20 рублей) на которую он имел право за период с 25 ноября 2009 года по 21 сентября 2017 года и суммой денежных средств (1 981 192,74 рублей) Задолженность образована за счет перечислений Учреждением денежных средств, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Таким образом, ФИО1 обязан возвратить средства, перечисленные в банк ФГКУ «Росвоенипотека» в октябре, ноябре 2017 года и за 8 дней сентября 2017 года: 21 678 рублей + 21 678 рублей + (260 141 рублей : 365 х 8) = 21 678 рублей х 2 + 5 701,72 рублей = 49 057,72 рублей, где 21 678,00 рублей - 1/12 годового размера (260 141,00 рублей), утвержденного Федеральным законом от 19 декабря 2016 года №415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов»; 260 141 рублей - годовой размер накопительного взноса участника НИС, утвержденный Федеральным законом от 19 декабря 2016 года №415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов».

На момент закрытия ИНС ФИО1 (29.11.2017 г.) на его счете находилось 8 783,18 рублей инвестиционного дохода, начисленного за 1 - 3 квартал 2017 года которые были учтены в счет частичного погашения задолженности по ЦЖЗ 49 057,72 рублей - 8 783,18 рублей = 40 274,54 рублей.

Данной задолженности ответчик мог бы избежать, если бы он в течение 5 рабочих дней, с даты издания соответствующего приказа, направил в ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о факте своего увольнения с военной службы, как того требует п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов.

По состоянию на 23 сентября 2019 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 58 599,45 рублей в том числе: 40 274,54 рублей - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 18 324,91 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с 27 июня 2018 года по 23 сентября 2019 года. Кроме того, исходя из требований ст.330 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ФГКУ «Росвоенипотека» считает необходимым предъявить к ФИО1 требования о взыскании пеней по день окончательного возврата займа включительно, а так же просит взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в размере 1958,00 рублей. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящими требованиями. Просят дело рассмотреть без участия представителя ФГКУ «Росвоенипотека».

Ответчик ФИО1 в зал суда не явился, от него поступило ходатайство, в котором просит снизить размер пени в связи с тяжелым материальным положением, на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, в настоящее время он и его супруга не работают. Просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 г. №800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона).

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6 ст.14 Федерального закона).

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, 26 сентября 2014 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа 

<

№>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. 

Целевой жилищный заем предоставлялся: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 26 сентября 2014 года 

<

№>, предоставленного ЗАО «Банк ЖилФинанс» для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома, общей площадью 83,10 кв.м., состоящего из 4 комнат, кадастровый (условный) номер жилого дома: 

<

№>, находящегося на земельном участке общей площадью 1 500,0 кв.м., кадастровый (или условный) номер земельного участка: 

<

№>, целевое назначение (категория) земельного участка: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования земельного участка: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенном по адресу: 

<

адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Ответчика, в размере 700 000,00 рублей и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Поскольку жилой дом и земельный участок приобретались с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 26.12.2014 г. №1531, далее - Правила предоставления целевых жилищных займов), п. 4 Договора ЦЖЗ, считаются находящимися одновременно в залоге у АО «ДОМ.РФ» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок.

В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору 26 сентября 2014 г. 

<

№>, является АО «ДОМ. РФ».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ. РФ».

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 6 декабря 2012 года за номером государственной регистрации 

<

№>.

Право собственности ФИО1 на жилой дом, находящийся на земельном участке, расположенном по адресу: 

<

адрес>, подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от 21 октября 2014 года серия 

<

№>.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. №89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. №655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. №267 от 23.11.2017 г.), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 ноября 2017 года (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) - 21 сентября 2017 г.) с правом на использование накоплений с ИНС.

На дату закрытия ИНС у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 40 274,54 рублей, как разница между суммой накоплений (1940918,20 рублей) на которую он имел право за период с 25 ноября 2009 года по 21 сентября 2017 года и суммой денежных средств (1 981 192,74 рублей).

Задолженность образована за счет перечислений Учреждением денежных средств, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Таким образом, с 21 сентября 2017 года по 29 ноября 2017 года ФГКУ «Росвоенипотека» продолжало осуществлять погашение ипотечного кредита на основании договора ЦЖЗ от 26 сентября 2014 года 

<

№>.

Согласно Карточки учета средств и расчетов ИНС ФИО1, ФГКУ «Росвоенипотека» трижды (25 сентября, 24 октября и 23 ноября 2017 года) осуществляло перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с п.8 Договора ЦЖЗ от 26 сентября 2014 г. 

<

№> средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете Заемщика и перечисленные Заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения Заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату Заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

В соответствии с п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные п.п. 1,2и4 ст. 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

Таким образом, ФИО1 обязан возвратить средства, перечисленные в банк ФГКУ «Росвоенипотека» в октябре, ноябре 2017 года и за 8 дней сентября 2017 года: 21 678,00 рублей + 21 678,00 рублей + (260 141,00 рублей : 365 х 8) = 21 678,00 рублей х 2 + 5 701,72 рублей = 49 057,72 рублей, где 21 678,00 рублей - 1/12 годового размера (260 141,00 рублей), утвержденного Федеральным законом от 19 декабря 2016 года №415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов»; 260 141,00 рублей - годовой размер накопительного взноса участника НИС, утвержденный Федеральным законом от 19 декабря 2016 года №415-ФЗ «О федеральном бюджете на 2017 год и на плановый период 2018 и 2019 годов».

На момент закрытия ИНС ФИО1 (29.11.2017 г.) на его счете находилось 8 783,18 рублей инвестиционного дохода, начисленного за 1 - 3 квартал 2017 года которые были учтены в счет частичного погашения задолженности по ЦЖЗ 49 057,72 рублей - 8 783,18 рублей = 40 274,54 рублей.

Данной задолженности ответчик мог избежать, если бы он в течение 5 рабочих дней, с даты издания соответствующего приказа, направил в ФГКУ «Росвоенипотека» уведомление о факте своего увольнения с военной службы, как того требует п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п.78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (в редакции постановления Правительства РФ от 08.09.2017 г. №1085, далее - Правила предоставления целевых жилищных займов) после получения от федерального органа исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

29.11.2017 г. Учреждение прекратило исполнение обязательств по ипотечному кредиту.

В соответствии с п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В соответствии с ч.2 п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае невозврата участником излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления уполномоченным органом участнику уведомления о возврате указанных средств участник со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, уплачивает уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы остатка излишне перечисленных средств, подлежащих возврату, за каждый день просрочки.

В соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (21 сентября 2017 г.) и наличия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику, по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного им с использованием целевого жилищного займа, 26.12.2017 г. (исх.№НИС-3/2/10850) было направлено Уведомление о необходимости возврата Учреждению средств в размере 40 274,54 рублей, перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС с получением которого ФИО1 обязан был возвратить задолженность на расчетный счет, указанный в уведомлении. В Уведомлении ответчик был проинформирован о том, что в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности в течение 12 месяцев со дня направления данного Уведомления, ФГКУ «Росвоенипотека» вынуждено будет обратиться в суд для взыскания задолженности.

В соответствии с ч.2 п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников. До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.3 п.77 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае невозврата излишне перечисленных средств и начисленных в соответствии с настоящими Правилами процентов в течение 12 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

По состоянию на 23 сентября 2019 года задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 58 599,45 рублей в том числе: 40 274,54 рублей - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 18 324,91 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с 27 июня 2018 года по 23 сентября 2019 года.

Однако, суд считает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика ФИО1 об уменьшении размера заявленной к взысканию неустойки по следующим основаниям. 

Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При вынесении решения об удовлетворении требований банков о взыскании с заемщиков кредитной задолженности в случае заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ суд, исходят из пункта 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", а также учитывая разъяснения совместных постановлений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, содержащиеся в том числе в постановлении от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в редакции от 4 декабря 2000 года), предусматривающем, что, если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. 

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суд исходит из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации: по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, в связи с этим уменьшение неустойки ниже ставки рефинансирования по общему правилу не может являться явно несоразмерным последствиям просрочки уплаты денежных средств.

Так, при рассмотрении заявления ответчика о применении статьи 333 ГК РФ и уменьшении подлежащей уплате неустойки за нарушение сроков возврата кредита, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

В силу ст. 333 ГК РФ суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снижает неустойку за нарушение сроков возврата денежных средств перечисленных в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту до 3000,00 рублей.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины в сумме 1958,00 рублей, в силу ст.98 ГПК РФ суд считает взыскать с ответчика указанные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р е ш и л:

Иск Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федерального управления накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» 40 274,54 рублей - средства, перечисленные в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту после возникновения оснований для исключения из реестра участников НИС; 3000,00 рублей пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1958,00 рублей, а всего 45232,54 рублей (сорок пять тысяч двести тридцать два рублей 54 копейки). 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Краевой суд через районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий