Дело № 2-576/18г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Орловой О.В.,

при секретаре Дробот Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Кемеровской области 28 мая 2018 года гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ..... между АКБ «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор ....., путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит Наличными», по условиям которых Банк (кредитор) предоставил заемщику кредит в размере 427000 рублей, сроком на 60 месяцев под 24,9% годовых, а заемщик обязался возвратить долги проценты по договору.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ..... ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 427000 рублей.

Ответчик нарушает условия погашения кредита, начиная с апреля 2016 года им не было произведено ни одного платежа.

В соответствии с п. 1.6 Индивидуальных условий договора устанавливается неустойка в размере 0,5% годовых, которая начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 707881,50 рублей. Истец, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 554944,38 рублей, из которых: 380867,93 рублей - просроченный основной долг, 155264,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 1818,77 рублей - проценты на просроченный основной долг, 16993,01 рублей - неустойка.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционере общество) от ....., а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 года №02, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). 

С ..... (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании Подтверждения к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от 08.02.2016 года № 02 ВТБ (публичное акционера общество) является текущим кредитором по выше названному кредитному договору.

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от ..... ..... по состоянию на ..... в сумме 554944,38 рублей, из которых: 380867,93 рублей – просроченный основной долг; 155264,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 1818,77 рублей – проценты на просроченный основной долг; 16993,01 рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8749,44 рублей.

Представитель Банк ВТБ (публичное акционерное общество), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору признал частично, не согласен с размером процентов установленных договором и неустойкой.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Банк Москвы» и ФИО1 заключен кредитный договор ....., путем присоединения к Общим условиям потребительского кредита ОАО «Банк Москвы», подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит Наличными». По условиям кредитного договора ОАО «Банк Москвы» предоставил ФИО1 кредит в размере 427000 рублей под 24,9% годовых сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязался возвратить долг и проценты по договору.

Размер процентной ставки по кредитному договору - 24,9 % согласован сторонами путем подписания договора на данных условиях. Стороны свободны в заключении договора. В связи с чем, ссылка ответчика о несогласии с процентной ставкой по кредитному договору не состоятельна. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ..... ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 427000 рублей.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционере общество) от ....., а также решения единственного акционера Банка Москвы от 08.02.2016 года №02, Банк Москвы реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). 

С ..... (дата внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банк Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании Подтверждения к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от 08.02.2016 года № 02 ВТБ (публичное акционера общество) является текущим кредитором по выше названному кредитному договору.

В нарушение условий договора ФИО1 нерегулярно и не в полном объёме осуществлял платежи по кредитному договору. Ответчик допускает просрочки платежей по кредитному договору, с апреля 2016 года не было произведено ни одного платежа.

..... истец направил в адрес ФИО1 уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены. 

По состоянию на ..... включительно общая сумма задолженности покредитному договору составляет 707881,50 рублей. Истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору ..... от ..... составляет 554944,38 рублей, из которых: 380867,93 рублей – просроченный основной долг; 155264,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом; 1818,77 рублей – проценты на просроченный основной долг; 16993,01 рублей - неустойка.

Ответчик не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, в связи с чем, требование Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 просроченного основного долга в размере 380867,93 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 155264,67 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1818,77 рублей подлежит удовлетворению. 

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 неустойки суд приходит к следующему.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

Согласно положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конфетном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения приведенной выше статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, учитывая погашение ответчиком кредита не в полном объеме, нарушение сроков оплаты платежей, принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки - 0,5 % за день (то есть, 180 % годовых) и снижение истцом размера неустойки с 169930,13 рублей до 10%, то есть до 16993,01 рублей, суд приходит к выводу о необходимости на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до 5000 рублей, поскольку размер неустойки, заявленный истцом, несоразмерен последствиям неисполнения кредитного обязательства.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 542951,37 рублей, состоящую из просроченного основного долга в размере 380867,93 рублей, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 155264,67 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 1818,77 рублей, неустойки в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Размер государственной пошлины при подаче искового заявления при цене иска 554944,38 рублей составляет 8749,44 рублей. Банк ВТБ (ПАО) оплатил государственную пошлину в размере 8277 рублей, что подтверждается платежным поручением №444 от 05.04.2018 года. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы на оплату государственной пошлины в размере 8277 рублей подлежат взысканию с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО).

Оставшаяся часть государственной пошлины в размере 472,44 рублей (8749,44 рублей – 8277 рублей) подлежит взысканию с ФИО1 в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ..... в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 542951 (пятьсот сорок две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль 37 копеек, состоящую из просроченного основного долга в размере 380867 рублей 93 копейки, просроченных процентов за пользование кредитом в размере 155264 рубля 67 копеек, процентов на просроченный основной долг в размере 1818 рублей 77 копеек, неустойки в размере 5000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8277(восемь тысяч двести семьдесят семь) рублей.

Взыскать с ФИО1 ....., ..... года рождения, уроженца ..... в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 472 (четыреста семьдесят два) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Новоильинский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: О.В.Орлова

Решение в окончательной форме принято 01.06.2018г.

Судья: О.В.Орлова