Дело № 2-854/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 12 декабря 2017 года 

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Новиковой И.М., при секретаре Юдиной Т.С.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее по тексту ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 270 335 рублей 22 копейки путем перечисления на его расчетный счет, на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование кредитом 26,00% годовых, под залог транспортного средства – FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер №

ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях договора. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО1 банку в залог передано транспортное средство FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, № №, залоговой стоимостью 378 000 рублей. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила 472 649 рублей 10 копеек, из них: 229 027 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу; 59 978 рублей 80 копеек – задолженность по уплате процентов; 75 352 рубля 24 копейки - неустойки за несвоевременную оплату кредита; 108 290 рублей 92 копейки – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту. ООО КБ «АйМаниБанк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 380 827 рублей 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 008 рублей. Обратить взыскание на переданное в залог банка транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, № №.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил исковые требования удовлетворить.

Суд считает, что неявка стороны, своевременно извещенной о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, и на основании ст. 167 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования банка признал в полном объеме, согласен установить первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере 378 000 рублей, согласно договору о залоге. 

Факт признания иска занесен в протокол судебного заседания, подписан ответчиком.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ факт признания иска ответчиком ФИО1 принят судом. Последствия признания иска ответчику разъяснены. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», содержащим в себе три предложения: о заключении с ним договора на открытие текущего счета в валюте РФ, предоставлении ему кредита на приобретение автомобиля с передачей в залог имеющегося в его собственности транспортного средства – автомобиля FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, № №, приобретенного на основании договора купли-продажи, и заключении с ним договора о залоге, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением залоговой стоимости в размере 378 000 рублей. 

В соответствии с разделом 3 заявления-анкеты, сумма кредита составила 360 000 рублей (п.3.1. заявления-анкеты), срок кредита – до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.3.), процентная ставка за пользование кредитом – 28% годовых (п.3.4.). 

Согласно п.п. 3.9 заявления-анкеты, ФИО1 до подписания заявления был ознакомлен с расчетом полной стоимости кредита. В дату подписания заявления-анкеты Условия, Тарифы банка получены заемщиком, разъяснены ему и полностью понятны, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете (п.18). 

По каждому элементу смешанного договора ответчик дал свое согласие путем проставления отметок о согласии в соответствующих графах заявления, заверив их своей подписью в заявлении.

На основании заявления-анкеты ФИО1 банк заключил с ним ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №, договор залога автомобиля, договор банковского счета путем акцепта его оферты, изложенной в заявлении-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита, открыв истцу в ООО КБ «АйМаниБанк» банковский счет и перечислив на него согласованную сторонами сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Из смысла данной нормы следует, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ООО КБ «АйМаниБанк», открыв ДД.ММ.ГГГГ счет на имя ФИО1 и перечислив на него денежные средства в размере 270 335 рублей 22 копейки, выполнил предложенные им в заявлении действия, то есть, в силу ст. ст. 432, 434 ГК РФ акцептовал его оферту.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заёмщик (залогодатель) взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно, ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик начал гасить кредит свидетельствует о признании им данного договора заключенным.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Ответчик ФИО1 на денежные средства, полученные по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, приобрел автомобиль FORD FUSION, 2007 года выпуска. 

В соответствии с п. 9 заявления-анкеты и пункта ДД.ММ.ГГГГ.1. Условий предоставления кредита ФИО1 принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях договора.

Пунктом 1.2.2 Условий предоставления кредита определено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования (п. 1.4.7 Условий предоставления кредита).

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита, банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и /или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2 и 3 заявления, направив заемщику письменное уведомление в случае полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором.

Банк свои обязательства перед ФИО1 по выдаче кредита выполнил, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 270 335 рублей 22 копейки. 

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов вносил несвоевременно и не в полном объеме, произведя последний платеж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 472 649 рублей 10 копеек, из них: 229 027 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу; 59 978 рублей 80 копеек – задолженность по уплате процентов; 75 352 рубля 24 копейки - неустойки за несвоевременную оплату кредита; 108 290 рублей 92 копейки – неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, суд признает его правильным. Ответчик ФИО1 какие-либо документы, подтверждающие оплату долга по кредиту, а также свой расчет задолженности не представил. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требование конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» следует удовлетворить в размере заявленных требований и взыскать с ФИО1 пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 380 827 рублей 52 копейки.

Обоснованным является требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 2.1.1 Условий предоставления кредита залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 заявления.

Согласно заявлению - анкете, залогодателем предоставлен в залог банку автомобиль FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, № №.

В соответствии с информацией, представленной межрайонным регистрационно-экзаменационным отделом ГИБДД № (дислокация 

<

адрес>) ДД.ММ.ГГГГ, за ФИО1 зарегистрирован автомобиль FORD FUSION, идентификационный номер (VIN) №.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на данный заложенный автомобиль подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 2.3.1 Условий предоставления кредита предмет залога обеспечивает исполнение залогодателем обязательств по возврату суммы кредита, начисленных процентов, комиссий, неустойки, а также возмещения убытков, причиненных залогодержателю вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем договора.

Согласно п. 4 заявления-анкеты, стороны установили залоговую стоимость предмета залога в размере 378 000 рублей.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Аналогичные положения содержатся в п. 2.2.4.2 Условий предоставления кредита.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Кредитный договор, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ заключены и оформлены в надлежащей правовой форме, сторонами подписаны и не оспариваются. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит в указанной в договоре сумме.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора последний платеж ФИО1 произвел ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по кредитному договору составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельств по материалам дела не имеется, допущенное должником нарушение обязательства не может быть признано незначительным, поэтому требование конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, заявленное к ФИО1, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимость предмета залога была согласована сторонами при заключении кредитного договора, ответчик ФИО1 с данной стоимостью согласился. Свою оценку стоимости транспортного средства не представил. 

Таким образом, требования конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» следует удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога по договору от ДД.ММ.ГГГГ – на автомобиль FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, № №, реализовать его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 378 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления конкурсным управляющим ООО КБ «АйМаниБанк» уплачена государственная пошлина в размере 13 008 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Суд удовлетворяет исковые требования конкурсного управляющего банка в полном объеме, поэтому с ФИО1, как с проигравшей стороны в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 008 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 380 827 рублей 52 копейки, из них: 229 027 рублей 14 копеек – задолженность по основному долгу; 59 978 рублей 80 копеек – задолженность по уплате процентов; 91 821 рубль 58 копеек - неустойки за несвоевременную оплату кредита и процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 008 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль FORD FUSION, 2007 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № идентификационный номер (VIN) №, № №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога - автомобиля в размере 378 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья И.М. Новикова