Дело № 2-1101\2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2019 года г.Астрахань

Кировский районный суд г.Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Бутыриной О.П.

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк «Русский Стандарт» обратились с иском о взыскании задолженности, указав в обоснование своих требований, что 09.04.2013 года ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он знакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (п.2.2 Условий по карты). На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты № т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте № от 09.04.2013г. В период с 24.04.2013г. по 18.11.2014г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием каты, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.6.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Поскольку ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.6.22 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 904 852, 70 руб., выставив и направив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 08.05.2015 г.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте Ответчиком не погашена.

Размер задолженности составляет 1 118 563, 68 руб., включает в себя: сумму задолженности по кредиту – 904 852,70 руб.; неустойку 213 710, 98 руб., сумму оплаченной при подаче заявления государственной пошлины - 13 792,82 руб.

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Однако, вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ №2-1774/2015 от 16.09.2015г. был отменен 07.10.2015г. в связи с его возражениями.

В связи с этим банк просил взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1 118 563, 68 руб., расходы по оплате госпошлины 13 792,82 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил возражения на иск, в которых указал, что с иском не согласен, поскольку пропущен срок исковой давности. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности за пользование картой по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято, в порядке предусмотренным п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 09.04.2013 года ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счёт и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он знакомлен, понимает, полностью согласен и получил на руки по одному экземпляру. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты (п.2.2 Условий по карты). На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам и тем самым заключил Договор о карте № от 09.04.2013г. В период с 24.04.2013г. по 18.11.2014г. должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием каты, что подтверждается выпиской по счету карты. 

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки (п.6.22 Условий по картам).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте и Счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещённые таким образом списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

Поскольку ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п.6.22 Условий о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 904 852, 70 руб., выставив и направив Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 08.05.2015 г.

До настоящего времени задолженность не погашена. 

Судом установлено, что расчет задолженности произведен банком в соответствии с условиями заключенного Договора о карте, Условиях предоставления и обслуживания карты, установленных Тарифов. 

В судебном заседании установлено, что карта, которая выдана клиенту предназначена для совершения операции ее держателем как за счет собственных средств, находящихся на ее счете, так и за счет кредита, предоставляемого банком в соответствии с договором при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств. 

Заключенный между банком и ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты является по своей правовой природе смешанным договором и содержит в себе элементы кредитного договора.

По смыслу ст.850 ГК РФ платежи со счета при отсутствии на нем собственных средств могут быть осуществлены банком в различных целях, как в пользу третьего лица, так и в пользу банка в оплату финансовых обязательств клиента. 

Учитывая специфику заключенного между сторонами договора о карте, суммой кредита признается сумма совершенных платежей со счета при отсутствии собственных денежных средств клиента на нем. Именно на эту сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчик заявил о пропуске срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 6.23. «Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. 

При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

В соответствии с Заключительным Счетом-выпиской от 09.04.2015 года, направленном ответчику, он был обязан в срок до 08.05.2015 года погасить указанную в нем задолженность. Таким образом, срок исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности начал течь с 09.05.2015 года.

16.09.2015г. по требованию банка мировым судьей судебного участка №2 Кировского района г. Астрахани вынесен Судебный приказ №2-1774/2015 о взыскании задолженности по Договору № от 09.04.2013г. Данный Судебный приказ отменен 07.10.2015г. определением мирового судьи в связи с возражениями ответчика.

Согласно п. 2. Ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора. Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 г., Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин, в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В исковом заявлении истец указал, что ему было известно об отмене 07.10.2015г. Судебного приказа №2-1774/2015 от 16.09.2015г. 

Таким образом, истец имел возможность обратиться с требованием к ответчику в порядке искового производства, начиная с 07.10.2015г. в пределах срока исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года: 3x365 дней=1095 дней.

Течение срока исковой давности по заявленному требованию: с 09.05.2015 по 16.09.2015=131 день; с 07.10.2015 по 31.12.2015=85 дней; с 01.01.2016 по 31.12.2018=3х365дней= 1095 дней; с 01.01.2019 по 12.03.2019=71 день.

Течение срока исковой давности прерывалось с 16.09.2015 по 07.10.2015=22 дня. 

Таким образом, с 09.05.2015г. по 12.03.2019г., с учетом прерывания срока течения срока исковой давности, истекло 1382 дня, что свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд приходит выводу, что срок исковой давности истцом пропущен. О его восстановлении не заявлено. Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В связи с чем оснований для взыскания задолженности суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца с момента вынесения решения суда. 

Мотивированное решение изготовлено 23 апреля 2019 года.

Судья: О.П. Бутырина