Дело №2-244/2024

УИД 33RS0008-01-2023-003370-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2024 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Карповой Е.В.

при секретаре судебного заседания Копасовой Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 19.07.2019 за период с 19.07.2019 по 03.11.2023 в размере 116 345,74 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 526,92 рублей. 

В обоснование указано, что 19.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.27 RUB и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств. 

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита путем указания в ПСК в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установлением лимитной задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. 

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с неисполнением договора банк 01.09.2022 направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, однако ответчик сумму задолженности не погасил. В связи с чем, по договору кредитной карты образовалась задолженность за период с 19.07.2019 по 03.11.2023 в размере 116 345,74 рублей, а именно: кредитная задолженность – 89 242,07 рублей, задолженность по процентам – 25 849,17 рублей, штрафы и иные комиссии – 1 254,50 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены, в представленном ранее ходатайстве просили рассмотреть дело без участия представителя истца, не возражали в рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации, подтвержденному адресной справкой, однако судебные повестки возвращены в суд без вручения, об уважительных причинах неявки не сообщила, каких-либо ходатайств суду не представила. 

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Они несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ст. ст. 9, 10, 113 ГПК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам, во взаимосвязи с п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что судом были использованы возможные способы извещения ответчика о месте и времени судебного заседания, направление ответчику по месту его регистрации судебного извещения о явке в суд соответствует требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а уклонение ответчика от получения почтовой корреспонденции, направленной по указанному адресу и непредставление сведений о перемене места нахождения дают основания полагать о надлежащем извещении ответчика. 

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом, определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. 

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 19.07.2019 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 согласно Заявлению – Анкете от 04.07.2019 был заключен договор кредитной карты №, Тарифный план ТП 7.27, с лимитом задолженности до 300 000 рублей (л.д.21-24).

В соответствии с Тарифным планом Карта Кредитная. Тарифный план ТП 7.27 (л.д.25), процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых; плата за обслуживание карты (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно) 590 рублей; комиссия за снятия наличных и приравненных к ним операции 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях 59 рублей в месяц; страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей. 

Согласно п. 5.3.1. Общих условий (л.д.26-33), банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом. 

Пунктом 5.6. Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии № (л.д.38-39), ФИО1 воспользовалась предоставленными ей кредитными средствами, однако свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность по договору кредитной карты в размере 116 345,74 рублей.

01.09.2022 Банком в адрес ФИО1 было направлено досудебное требование о возврате всей суммы задолженности по договору кредитной карты № (л.д.34-35), однако данное требование в добровольном порядке не исполнено.

Согласно справке АО «Тинькофф» о размере задолженности от 03.11.2023 сумма задолженности ответчика по состоянию на 03.11.2023 составляет 116 345,74 рублей (л.д.36). 

Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком указанный расчет задолженности не оспорен, иного расчета задолженности в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая из сторон должна представить доказательства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, ответчиком также суду не представлено. 

10.12.2022 АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 14.03.2022 по 20.08.2022 в сумме 116 345,74 рублей. 

21.12.2022 мировым судьей судебного участка №2 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района был вынесен судебный приказ, который на основании определения мирового судьи судебного участка №2 г.Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района от 13.01.2023 по делу №2-5074-2/2022 был отменен по заявлению ФИО1 

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику известно о наличии у него задолженности перед АО «Тинькофф Банк» по договору кредитной карты №0404670069 от 19.07.2019 в размере 116 345,74 рублей.

При этом, меры, свидетельствующие о погашении данной задолженности, ответчик не предпринимал. Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Факт принятия к производству Арбитражного суда Владимирской области заявления ФИО1 о признании ее банкротом (дело №), решение по которому на момент рассмотрения настоящего дела не принято, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований (оставления их без рассмотрения в силу п. 2 ст. 213.11 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), в связи с чем не имеет правового значения при рассмотрении требований о взыскании с нее задолженности по договору займа. 

На основании изложенного суд находит требования истца АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

С ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № за период с 19.07.2019 по 03.11.2023 в размере 116 345,74 рублей, а именно: кредитная задолженность – 89 242,07 рублей, задолженность по процентам – 25 849,17 рублей, штрафы и иные комиссии – 1 254,50 рублей.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены в полном объеме, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 526,92 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от 21.09.2022, № от 31.01.2023 (л.д.6-7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (№) задолженность по договору кредитной карты № от 19.07.2019 за период с 19.07.2019 по 03.11.2023 в размере 116 345,74 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 526,92 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционной порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Е.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено 22.02.2024