Дело № года п. Лежнево

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ивановский районный суд Ивановской области в составе судьи Тупицыной И.В.,

при секретаре Агафоновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании суммы страхового возмещения в размере 489589 рублей, неустойки в размере 50964 рублей, расходов на оплату автоэкспертизы в размере 7000 рублей, расходов на оплату услуг представителя в размере 12000 рублей, расходов на оказание юридических услуг по написанию и отправлению претензии в размере 2000 рублей, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной в пользу истца.

Требования обоснованы тем, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключён договор добровольного страхования транспортного средства. Объектом страхования является транспортное средство Киа Оптима, номер №. Факт заключения указанного договора подтверждается соответствующим полисом серия № от 19.04.2017 г. Срок действия полиса с 12 час. 30 мин. 19.04.2017 г. до 23 ч. 59 мин. 18.04.2018 г. В период действия вышеуказанного договора, а именно 02.09.2017 года в 01 час. 40 мин., произошел страховой случай. В ПАО СК «Росгосстрах» 28.09.2017 года были предоставлены все необходимые документы для осуществления страховой выплаты. Представителями ПАО СК «Росгосстрах» поврежденное ТС Киа Оптима гос. номер № было осмотрено. Таким образом, обязанность по предоставлению застрахованного автомобиля на осмотр представителю страховой компании истец исполнил. Кроме того, истцом страховщику были предоставлены все документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате. Однако в установленный срок ПАО СК «Росгосстрах» страховой случай не урегулировало, выплату страхового возмещения не произвело, направление на СТОа не выдало, напротив, неправомерно отказало в урегулировании страхового случая. Данное бездействие считает не правомерным. Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом. Законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по причине управления транспортным средством лицом, не внесенным в полис страхования. С учётом изложенного, можно сделать вывод о том, что оснований для отказа в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось. ФИО1 обратилась в ООО "ЭО" для проведения независимой экспертизы. Согласно отчету ООО "ЭО" № от 10.10.2017 г. стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет 489589 рублей. Для проведения независимой автоэкспертизы в ООО "ЭО" ФИО1 понесла расходы в размере 7000 рублей. Факт дорожно-транспортного происшествия, то есть наличие страхового случая, подтвержден документально. Наличие и характер повреждений транспортного средства Киа Оптима гос. номер № указаны в акте осмотра транспортного средства № от 10.10.2017 г. Доказательством, подтверждающим размер ущерба, причиненного в результате ДТГ автомобилю Киа Оптима гос. номер №, является отчет ООО "ЭО" № от 10.10.2017 г. В ПАО СК «Росгосстрах» была направлена претензия с требованием выплатить страховое возмещение. Однако до настоящего момента ПАО СК «Росгосстрах» никаких выплат страхового возмещения не произвело. Поскольку заявление о страховом случае и комплект документов ПАО СК «Росгосстрах» было получено 28.09.2017 г., ПАО СК «Росгосстрах» обязан был выполнить взятые на себя обязательства (выплатить страховое возмещение в полном объеме, либо направить на СТОА) до 26.10.2017 года. Однако этого сделано не было. Поскольку ценой оказания услуги является размер страховой премии, который в данном случае составляет 50964 рублей, исходя из этой суммы подлежит расчету размер неустойки. Следовательно, сумма неустойки за каждый день просрочки равна 50964 рублей х 3% = 1528 рублей 92 копеек. Период просрочки недоплаченного до настоящего момента страхового возмещения с 27.10.2017 г. по 06.12.2017 г. (дата составления искового заявления). Таким образом, поскольку сумма взысканной неустойки не может превышать цену услуги, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме 50964 рубля. При обращении в суд ФИО1 воспользовалась услугами представителя. Оплата составила 12000 руб., что подтверждается соответствующей квитанцией. Просит суд в случае удовлетворения исковых требований, взыскать с ответчика: 12000 рублей – расходы на оказание юридических услуг. Таким образом, с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50 % от взыскиваемой в судебном порядке сумме, а также компенсация морального вреда в сумме 20000 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом. В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал, настаивает на их удовлетворении по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в деле имеется отзыв на исковое заявление, в котором указано, что 19.04.2017 г. между истцом и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства серии №, в соответствии с которым ответчик принял на страхование автомобиль марки Kio, гос. рег. знак № но рискам «Ущерб+КАСКО», страховая сумма 1490170 руб. Указанный выше договор заключался на условиях, содержащихся в его тексте, а также действующих Правилах добровольного страхования транспортных средств спецтехники № (Правила страхования ТС). С Правилами страхования, условиями страхования и дополнительными условиями страхования страхователь был ознакомлен, согласен в полном объеме и обязался их выполнять, правила страхования, условия страхования и дополнительные условия страхования получил, о чем свидетельствует подпись страхователя на договоре. Как следует из условий Полиса, в качестве способа выплаты страхового возмещения сторонами избран Вариант «А» - ремонт на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика. Страховщик и страхователь в договоре страхования транспортного средства определили круг лиц, допущенных к управлению транспортным средством – Н.Ф.. Из материалов дела следует, что 02.09.2017г. произошло ДТП с участием транспортного средства Kia гос. номер №, принадлежащего истцу на праве собственности, были причинены механические повреждения. В момент ДТП застрахованным транспортным средством управлял Б.А. В договоре страхования Б.А. не указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством Kia, гос. номер №. Считает, что оснований для удовлетворения требований истца не имеется, поскольку Б.А. не вписан в полис в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством Kia гос. номер №. Требования истца о выплате страхового возмещения следует квалифицировать как изменение условий договора страхования в одностороннем порядке, что прямо запрещено ст.310 ГК РФ. Какие-либо доводы в части подтверждения факта причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, истцом не приведены. В действиях ответчика отсутствует вина в причинении нравственных или физических страданий истца, в связи с чем, требования о возмещении морального вреда не подлежат удовлетворению. Оснований для взыскания штрафа и неустойки, а также взыскания других выплат, считает, не имеется.

При данных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна из сторон (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу, которой заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков, и обязательны для страхователя.

В силу положений ст. 940 ГК РФ и в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

Согласно страховому полису серия №, на период с 12.30 часов 19 апреля 2017 г. по 23.59 часов 18 апреля 2018 г. между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства в соответствии с Правилами страхования транспортных средств №. (Т.1 л.д.50)

Застрахованным по рискам КАСКО (Ущерб+Хищение) является принадлежащий истцу автомобиль Kia Optima/K5, VIN №, страховая сумма составляет 1490170 рублей, франшиза не установлена, выгодоприобретателем по риску «Ущерб» является собственник ТС. 

По условиям заключенного договора, выплата страхового возмещения определена в виде ремонта на СТОА по направлению страховщика.

Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства, паспорту транспортного средства Kia Optima/K5, VIN №, его собственником является ФИО1

Согласно справке о ДТП, в 01 час 40 минут 02 сентября 2017 г., т.е. в период действия договора страхования, произошло столкновение автомобиля истца с пешеходом, в результате которого пешеход погиб, а застрахованное ТС получило механические повреждения. (Т.1 л.д.8)

28 сентября 2017 г. ответчиком получено заявление истца о наступлении страхового случая, в котором она просит выдать направление на СТОА, либо выплатить страховое возмещение. (Т.1 л.д.141)

10 октября 2017 г. ТС осмотрено ООО "ЭО" по направлению страховщика. (Т.1 л.д.132)

03 ноября 2017 г. истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила выплатить страховое возмещение в размере 489589 рублей, расходы на проведение автоэкспертизы в размере 7000 рублей. (Т.1 л.д.128) Однако, страховщиком убыток урегулирован не был.

В обоснование требований о взыскании страхового возмещения в размере 489589 рублей к исковому заявлению приложены: отчет № об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта транспортного средства KIA JF Оптима регистрационный номерной знак №, подготовленный ООО "ЭО" квитанция к приходному кассовому ордеру № об оплате стоимости подготовки отчета №. (Т.1 л.д.11-37, 41)

Письмом от 12 октября 2017 года № № истец получил отказ в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 3.2.1 Приложения № Правил добровольного страхования транспортных средств №, поскольку заявленное событие - «дорожное происшествие» совершено Б.А., не указанным в полисе страхования в качестве лица, допущенного к управлению застрахованным ТС, и как следствие, не может быть признано страховщиком страховым случаем.

В целях определения относимости повреждений к исследуемому ДТП и стоимости восстановительного ремонта по делу по ходатайству ответчика была назначена судебная автотехническая трасологическая экспертиза, проведение которой поручено ООО НОК "ЭЦ".

По заключению эксперта ООО НОК "ЭЦ" А.О., повреждения транспортного средства «Киа Оптима» с пластинами государственного регистрационного знака № соответствуют обстоятельствам, указанным в справке о ДТП, актах осмотра транспортного средства и фотографиям к актам осмотра транспортного средства, полученных в результате ДТП от 02.09.2017 года. Стоимость восстановительного ремонта автомобиля транспортного средства «Киа Оптима» с пластинами государственного регистрационного знака № с учетом средних цен, действовавших на дату ДТП составляет: 402 312,50 руб. 

Сторонами заключение эксперта не оспаривается. 

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом «Об организации страхового дела в РФ» и cодержат положения о субъектах страхования, об Объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно положению ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Из положений ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования Должно быть удостоверено записью в договоре.

Условия, на которых заключался договор страхования, определены в стандартных правилах страхования.

В рассматриваемом случае договор страхования сторонами заключен на условиях Правил страхования №, являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии с п. 2.4 Правил страхования № (далее Правила) лицо, допущенное к управлению - собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность) указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению.

Согласно п 2.1 правил (приложение 1 КАСКО) в соответствии с настоящими Правилами объектом страхования по договору страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели) недостачи или повреждения ТС и ДО, установленным на транспортном средстве.

В силу п. 3.1 Правил в соответствии с настоящими Правилами страховым случаем признается утрата, гибель или повреждение застрахованного ТС и ДО, установленного на ТС, не относящегося к категориям, указанным в п. 2.2 настоящего Приложения, произошедшее на территории страхования в период действия страхования по договору страхования в результате прямого и непосредственного воздействия события (страхового риска), предусмотренного настоящим приложением и договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика возместить страхователю (выгодоприобретателю) причиненные в результате этого события убытки.

В силу п. 3.2 правил страхования в соответствии с настоящими Правилами страхование производится по следующим страховым рискам: 3.2.1 «ущерб» - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя, выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС, или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий, наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов: а) дорожного происшествия - внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением |указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующее право управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

В силу п. 5.7 Правил страхователь вправе заключить договор страхования на условиях ограниченного использования ТС водителями, в том числе с указанием минимального возраста и (или) минимального стажа вождения по соответствующей категории ТС, или с условием допуска к управлению ТС любого количества водителей, управляющих застрахованным ТС на законных основаниях.

Страхователь с текстом Правил страхования при заключении договора был ознакомлен, с данными условиями согласна.

Следовательно, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования и до истца при заключении договора страхования страховщиком была доведена вся значимая информация по условиям страхования, в том числе по перечню страховых рисков, событий и случаев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования (№) сторонами в соответствии с приведенной выше статьей 943 ГК РФ страховой риск (а при его наступлении - страховой случай) определен, как ущерб - дорожное происшествие произошедшее в результате столкновения с другим установленным транспортным средством по вине лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством, внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц.

Установлено, что основанием для отказа страховщиком в выплате истцу страхового возмещения явилось то обстоятельство, что дорожно-транспортное происшествия, в результате которого застрахованному транспортному средству был причинен ущерб произошло с участием лица, не включенного в полис страхования в качестве допущенного к управлению транспортным средством лица.

Таким образом, в рассматриваемом случае (ДТП от 02 сентября 2017 г. с участием автомобиля Киа Оптима, номер №, принадлежащего истцу, под управлением Б.А.) дорожное происшествие произошло при участии лица, не включенного в полис страхования в качестве лица, допущенного к управлению ТС, что является исключением из страхового покрытия, указание на которое имеется как в тексте полиса страхования, так и в тексте правил страхования.

В силу вышеприведенных норм (ст. ст, 929, 943 ГК РФ) обязанность страховщика выплатить страхователю страховое возмещение наступает при условии наступления страхового случая, которое стороны предусмотрели в договоре страхования,

Согласно позиции Президиума Верховного Суда РФ, изложенной в утвержденном им 27 декабря 2017 года «Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхование имущества граждан», если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Поскольку договор страхования, а также Правила страхования №, являющиеся неотъемлемой частью договора, предоставление страховой защиты при дорожном происшествии по вине, участии лица, не включенного в перечень лиц, допущенных к управлению ТС, не предусматривают, и к страховому риску сторонами не отнесено, следовательно, в заявленном истцом ФИО1 событии страховой случай отсутствует.

Кроме того, суд учитывает, что при страховании страхователем была уплачена страховая премия, по установленным страховщиком базовым коэффициентам. Так, предусмотренный коэффициент зависимости от возраста и стажа составляет 0,53 и рассчитан только при включении в перечень лиц, допущенных к управлению ТС только Н.Ф. От данного коэффициента и включения в него помимо указанного других лиц, рассчитывалась бы и страхованная премия в большем размере.

Таким образом, страховой случай, на риск наступления которого и был заключен договор добровольного страхования между сторонами, не наступил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Учитывая изложенное, суд, установив конкретный круг обстоятельств на основании определенного материалами дела объема доказательств, представленных сторонами, фактических обстоятельств дела, приходит к выводу, что исковые требования истца являются необоснованными, неподтвержденными документально и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.В.Тупицына 

Решение в окончательной форме изготовлено 26 февраля 2018 года. 

Судья И.В.Тупицына