Дело № 2-320/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Кротовой Н.Н. 

при секретаре Зелепухиной Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к Б. о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Б., А. и ОАО Сбербанк России, взыскании суммы долга по указанному кредитному договору в размере 2299734, 09 руб., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644, наименование которого изменено на ПАО «Сбербанк России, и Б., А. заключен кредитный договор №, согласно условий которого Б., А. для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по 

<

адрес>, в безналичном порядке был предоставлен кредит в размере 2500 000 руб. сроком на 144 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, под 12 % годовых.

В соответствии с условиями договора заемщики обязались производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является залог объекта недвижимости, а именно, трехкомнатная квартира, расположенная по 

<

адрес>. Решением Арбитражного суда Алтайского края А. признан несостоятельным (банкротом), в отношении указанного должника введена процедура реализации имущества гражданина. Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в реестр требования кредиторов А. были включены требования ПАО Сбербанк России в следующем размере: 2269993 руб. –задолженность по основному долгу и 66239,14 руб.- задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - в третью очередь по основной сумме задолженности, как обеспеченные залогом имущества должника- квартиры, расположенной по 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности (1/2 доля) А.

В настоящее время ответчиком Б. нарушены условия кредитного договора не погашены проценты за пользование кредитом в установленный срок, не возвращена сумма кредита, в связи с чем, образовалась сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2299734 руб. 09 коп., в том числе: просроченный основной долг -2289216,16 руб., задолженность по просроченным процентам- 10517, 93 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать в его пользу с ответчика Б. вышеуказанную сумму задолженности, судебные расходы и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по 

<

адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости квартиры в размере 5076000 руб.

В ходе судебного разбирательства представителем истца исковые требования были уточнены, и окончательно Банк просил о расторжении кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Б., А. и ОАО Сбербанк России, взыскании суммы долга по указанному кредитному договору в размере 2299734, 09 руб., из которых: 2289216, 16 руб.- просроченный основной долг, 10517,93 руб. -просроченные проценты, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 5076000 руб. и способа ее реализации в виде продаж с публичных торгов, взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25698руб.67коп. 

Кроме того, ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы» обратился в суд с заявлением о взыскании с ответчика Б. расходов по проведению судебной экспертизы в сумме 7500руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» поддержала иск по основаниям изложенным в нем, дополнительно уточнив требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25698руб.67коп. и по оплате экспертизы в сумме 7500руб.

В судебное заседание ответчик Б., ее представитель не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик Б. возражала против удовлетворения требований по основаниям, указанным в письменных возражениях.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № и Б., А. заключили кредитный договор №, согласно условий которого последним был предоставлен кредит в размере 2500 000 руб. сроком на 144 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, под 12 % годовых. 

В соответствии с п.11 договора кредит предоставлен на инвестирование строительства объекта недвижимости: трехкомнатной квартиры, расположенной по 

<

адрес>.

В соответствии с п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. С содержанием Общих условий кредитования созаемщики были ознакомлены и согласны (п.14 договора).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», графиком платежей, заемщики обязались производить погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, но не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем.

С графиком погашения кредита и уплаты процентов Б., А. также были ознакомлены (л.д. 15-16).

Банк выполнил свои обязательства и выдал Б., А. кредит в сумме 2 500 000 руб., что подтверждается заявлением А. на зачисление кредита, распорядительной надписью Банка и выпиской по счету, согласно которым сумма кредита в размере 2500000 руб. перечислена на счет, открытый на имя А. 

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 330, п.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа по погашению кредита. 

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.

По условиям договора Б., А. обязались возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на условиях договора, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», являющихся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 4.3.4 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» стороны предусмотрели, что кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/ созаемщиков досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного заемщиком /созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В судебном заседании установлено и подтверждается выпиской по счету, что ответчики Б., А. воспользовались кредитными денежными средствами Банка, однако свои обязанности по погашению основной суммы по кредиту и уплаты процентов не исполнили. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Б. направлено требование о погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком в добровольном порядке не исполнено и не оспорено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 2299734, 09 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2289216, 16 руб., задолженность по процентам- 10517, 93 руб.

Решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ А. признан несостоятельным и в отношении должника ведена процедура реализации имущества сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ за № А03-8509/2016 требование ПАО Сбербанк России в лице Алтайского отделения № включено в реестр требований кредиторов А. в следующем составе: 2269993 руб. –задолженность по основному долгу и 6239,14 руб.- задолженность по процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в третью очередь по основной сумме задолженности, как обеспеченные залогом имущества должника- квартиры, расположенной по 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности (1/2 доля) А.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма долга рассчитана истцом в соответствии с условиями договора, с учетом сумм гашения заемщиком. С учетом изложенного сумма долга по договору подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в общем размере 2299734, 09 руб.

Общий размер требований по кредитному договору соответствует сумме задолженности включенной Арбитражным судом Алтайского края в реестр требований кредиторов А.

Согласно п. 10 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по 

<

адрес>.

Согласно договора № от ДД.ММ.ГГГГ на долевое участие в строительстве жилого дома и дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору, заключенных между застройщиком ООО «Карнеол» и дольщиками- А., Б., застройщик обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и с привлечением других лиц построить жилой дом по адресу: 

<

адрес>, и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать объект долевого строительства участникам долевого строительства, а дольщики обязуются уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию данного жилого дома. Объектом долевого строительства является трехкомнатная 

<

адрес>, расположенная на шестом этаже, общей площадью 

<

данные изъяты> (п.п.1.1, 1.2 договора).

Право общей совместной собственности Б., А. на предмет залога подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В деле представлена копия закладной на квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты>., с отметкой о государственной регистрации ипотеки.

Наличие обеспечения кредитного договора ипотекой не оспорено ответчиком в суде в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлен факт нарушения Б. условий кредитного договора.

В соответствии с п. 4.3.4 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократного заемщиком /созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке, произведенном ООО «Алтайский центр оценки», что составляет 5076000 руб. и указано в п.9 Закладной.

Поскольку между сторонами возник спор о стоимости предмета залога, суд по ходатайству представителя ответчика назначил по делу судебную строительно - техническую экспертизу.

Согласно заключению эксперта № ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы» рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 

<

данные изъяты>., по состоянию на дату производства экспертизы -ДД.ММ.ГГГГ составляет 6598 081 руб.

Суд приходит к выводу о необходимости установления начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, что составляет 5278464, 80 руб. и способа его реализации путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, при существенном нарушении договора другой стороной.

Факт нарушения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства и не оспаривается стороной ответчика.

При таких обстоятельствах суд полагает кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № и Б., А. подлежащим досрочному расторжению, а требования Банка в данной части удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная истцом госпошлина, подлежит взысканию с ответчика в размере 25698, 67 руб. 

ООО «Региональный Центр Оценки Экспертизы» просит взыскать с Б. в свою пользу стоимость судебной экспертизы, проведенной в данном учреждении в сумме 7500 руб., поскольку экспертизы была проведена при отсутствии оплаты со стороны Б., в то время как оплата экспертизы была возложена на последнею.

В связи с чем, с Б. в пользу ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы» подлежит взысканию сумма по оплате экспертизы в размере 7500руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к Б. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 и Б., А..

Взыскать с Б. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2299734, 09 руб., из которых: 2289216, 16 руб.- просроченный основной долг, 10517,93 руб. -просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25698, 67 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащие на праве собственности Б., на 

<

адрес>, установив начальную продажную цену в размере 5278464, 80 руб., определив способ реализации квартиры путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона.

Взыскать с Б. в пользу ООО «Региональный Центр Оценки и Экспертизы» судебные расходы по оплате экспертизы в сумме 7500руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Н. Кротова