Дело № 2-186/2021

22RS0035-01-2021-000225-09

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

17 июня 2021 года с. Гальбштадт 

Районный суд Немецкого национального района Алтайского края в составе председательствующего Климук Е.Н., 

при секретаре Урих С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, 

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просил расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 877 789 рублей 10 копеек, в том числе, основной долг 829 833 рубля 47 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 228 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 28 999 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов с 1 727 рублей 71 копейка; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 977 рублей 89 копеек, мотивируя свои требования тем, что заемщик не выполняет обязательства по кредитному договору и должна нести ответственность по образовавшимся долгам. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, в деле имеется уведомление. 

Ответчик в судебном заседании также не явилась, представила заявление, в котором указала на то, что ее супруг попал в ДТП и долгое время находился в лечебном учреждении на реабилитации, денежных средств для уплаты кредита не было, она обращалась в банк, просила разрешить ситуацию, но ей было отказано, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Изучив письменные материалы дела и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении кредита в сумме 897 568 рублей под 9,9 % годовых сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГг. (л.д. 17-22). 

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита в размере 897 568 рублей. 

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по 25-м числам. 

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения получены заемщиком, с условиями кредитования заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью заемщика ФИО1 в соглашении (л.д. 17-22). 

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в адрес заемщика направлено требование об уплате суммы срочной задолженности, процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и неустойки, всего в размере 849 658 рублей 56 копеек (л.д. 30). 

Требование о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, не погасила ответчик задолженность по кредиту и после обращения истца в суд с исковыми требованиями о досрочном возврате кредита. 

Доводы ответчика об отказе истца в предоставлении реструктуризации кредитных обязательств судом исследованы, судом установлено, что ответчик обращалась с заявлением о предоставлении отсрочки по кредитному договору, истец разъяснял ей в письме от ДД.ММ.ГГГГ возможность реструктуризации, предложив представить документы, подтверждающие временные финансовые затруднения, что ответчиком сделано не было. При этом суд учитывает, что право выбора предоставлять или отказывать в возможности реструктуризации кредита предоставлено истцу, ответчиком не представлено доказательств возможности его освобождения от взыскания денежных сумм.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 877 789 рублей 10 копеек, в том числе, основной долг 829 833 рубля 47 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 228 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 28 999 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов с 1 727 рублей 71 копейка.

Данный расчет ответчиком не оспорен, судом проверена его правильность. 

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита, хотя обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, то с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по основному долгу в размере 858 832 рубля 49 копеек (829 833,47+28 999,02). 

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» содержатся разъяснения, согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Изложенное означает, что суд не вправе на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшить размер процентов за пользование кредитом 28 999 рублей 02 копейки. 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п. 12.1.1 соглашения). 

Пунктом 6.1.3 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

Пеня за несвоевременную уплату основного долга, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 17 228 рублей 90 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составила 1 727 рублей 71 копейка.В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом периода просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ), суммы долга 829 833 рубля 47 копеек и размера процентов 28 999 рублей 02 копейки, суд приходит к выводу, что размер пени за несвоевременную уплату основного долга 17 228 рублей 90 копеек и размер пени за несвоевременную уплату процентов 1 727 рублей 71 копейка соразмерен последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для уменьшения размера неустойки. 

Учитывая перечисленные нормы права и изложенные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 829 833 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 28 999 рублей 02 копейки, неустойка 18 956 рублей 61 копейка (1727,71 +17228,90).

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Пунктом 1 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу положений п. 2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имело место существенное нарушение условий кредитного договора, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов, на предложение банка расторгнуть кредитный договор заемщиком не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 977 рублей 89 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 877 789 рублей 10 копеек, в том числе основной долг 829 833 рубля 47 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 17 228 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 28 999 рублей 02 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 1 727 рублей 71 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 977 рублей 89 копеек, а всего 895 766 рублей 99 копеек.

Расторгнуть соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Климук 

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2021.