К делу: № 2-5055/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2017 года 

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Ланг З.А.

при секретаре Чурсиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности за период с 07.05.2016 года по 13.10.2016 года включительно, состоящей из суммы общего долга 116 214 рублей 91 копейки, из которых 98 500 рублей 53 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 17 714 рублей 38 копеек штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и взыскании госпошлины в размере 3 524 рублей 30 копеек.

Свои требования АО «Тинькофф Банк» мотивирует следующим: ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является заявление — Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте анкеты-заявления. В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» в расчет полно стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которые известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательств по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по по договору, лимите задолженности. А также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение тридцати дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед Банком составляет 116 214 рублей, 91 копейка, из которых 98 500 рублей 53 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 17 714 рублей 38 копеек штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в связи с чем, АО «Тинькофф Банк» вынуждено обратиться в суд с данным иском за защитой своих нарушенных прав.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился. В материалах дела имеется заявление представителя истца, по доверенности — ФИО2 о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицает наличие задолженности перед Банком, однако, суду пояснила, что ею оплачивается задолженность по договору кредитной карты № в соответствии с индивидуальной программой погашения, а именно по 

<

данные изъяты> рублей ежемесячно, на ДД.ММ.ГГГГ у нее имеется задолженность перед банком в размере 86 214 рублей 91 копейки, в подтверждение чего суду представлена распечатка названной индивидуальной программы с графиком платежей. Просит суд взыскать с нее задолженность в пользу банка в размере 86 214 рублей 91 копейки.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что иск АО «Тинькофф Банк» обоснован и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора является заявление — Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте анкеты-заявления.

В соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика — физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которые известны на момент заключения кредитного договора. 

Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. 

В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательств по договору.

Однако, как следует из иска Банка, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение тридцати дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед Банком составляет 116 214 рублей, 91 копейка, из которых 98 500 рублей 53 копейки просроченная задолженность по основному долгу, 17 714 рублей 38 копеек штрафные проценты за не уплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте

Согласно, ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, суд полагает исковые требования АО «Тинькофф банк» подлежащими удовлетворению в части взыскания просроченной суммы основного долга, однако, размер такового суд полагает установить в сумме 86 214 рублей 91 копейки, с учетом выплаченных ФИО1 платежей по индивидуальной программе «Россрочка», в соответствии с которой, ответчик ежемесячно оплачивает сумму долга перед Банком по 15 000 рублей

В соответствии с требованиями ст. 88,98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, рассчитанная пропорционально удовлетворенной части исковых требований на сумму 86 214 рублей 91 копейки в размере 2786.45 руб. Согласно п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ при цене иска от 20001 руб. до 100000 руб. госпошлина составляет 800 руб. плюс 3% суммы, превышающей 20000 руб. Соответственно, при цене иска 86214.91 руб. госпошлина составляет: 800 + 3% от (86214.91 - 20000) = 800 + 1986.45 = 2786.45 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.193-198, ст. 98 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов — удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 86 214 (восемьдесят шесть тысяч двести четырнадцать) рублей 91 (девяносто одна) копейка, сумму госпошлины в размере 2 786 (двух тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 45 (сорок пять) копеек. Итого общая сумма подлежащая взысканию с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» составляет 89 001 (восемьдесят девять тысяч один) рублей 36 (тридцать шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский суд г. Краснодара в течение месяца.

Председательствующий: