Дело №2-591/2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 декабря 2019 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Прохорова Ф.А.,

при секретаре Шандиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 534635 руб. 56 коп., в том числе задолженности по основному долгу в размере 446781 руб. 94 коп., задолженности по процентам за время пользования кредитом в размере 87853 руб. 62 коп. за период с 03.03.2017 г. по 10.10.2019 г. включительно, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8546 руб. 36 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 02 марта 2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ФИО1 (далее по тексту - должник, заемщик) было заключено Соглашение № 1719011/0071 (далее по тексту - Соглашение), Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения являются неотъемлемой частью заключенного Соглашения (далее - Правила). Согласно Соглашению Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 575 000 руб. 00 коп., а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 19,9% годовых. Согласно Банковскому ордеру № 5562 от 02.03.2017 года на счет № 40817810419010013063 Заемщика, открытый в Тверском РФ АО «Россельхозбанк», Кредитором перечислена сумма кредита в размере 575 000 руб. В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В п.4.1. Правил Соглашения проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Пунктом 4.2. Правил Соглашения сторонами установлен порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на Кредит процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). В соответствии с п. 2 Соглашения срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Дата окончательного срока возврата кредита - 02 марта 2022 года. В период действия Соглашения Заемщик нарушил исполнение своего денежного обязательства перед Кредитором, что послужило основанием в соответствии п. 4.7. направить Требования о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом за № 019-32-10/800 от 21.10.2019 г. в срок не позднее 30.10.2019 года. Требование должником было получено, что подтверждается копией отчета почтового идентификатора. По состоянию на 10 октября 2019г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком составила 534 635руб. 56 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 446 781 руб. 94 коп., задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 87 853 руб. 62 коп. за период с 03.03.2017 г. по 10.10.2019 г. включительно, что подтверждается расчетом задолженности, приложенным к заявлению. В соответствии ст. 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Требования Банка надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Соглашению № 1719011/0071 от 02.03.2017г. до настоящего времени не погашена, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд. Требования Банка к поручителю было получено, что подтверждает отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Обязательства по Договору поручительства надлежащим образом исполнены не были, задолженность Заемщика по Кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил, возражений не представил, об отложении не ходатайствовал. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

В судебном заседании установлено, что 02 марта 2017 года АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице управляющего дополнительным офисом Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № 3349/19/01 заключил соглашение № 1719011/0071 со ФИО1, на основании которого банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 575000 руб. 00 коп., срок возврата – не позднее 02 марта 2022 года под 19,9% годовых, полная стоимость кредита 26,60% (л.д.12-20).

В соответствии с п. 3.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (л.д.24).

Согласно п.17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на Счет заемщика, открытый в банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: 40817810419010013063 (л.д.18).

По п. 6 Соглашения погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами, по 10-м числам (л.д.13). 

Статья 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения определяет порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита. Так, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением № 1 к Соглашению.

Согласно п. 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком). Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п.4.5 настоящих Правил. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (л.д.25).

В силу п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Судом установлено, что банк свои обязательства по Соглашению от 02.03.2017 г., заключенному со ФИО1, выполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика ФИО1. Указанное подтверждается банковским ордером №5562 от 02.03.2017 г. (л.д.67) и выпиской по лицевому счету (л.д.62-66). Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнил, нарушил предусмотренный графиком платежей порядок возврата кредита и выплаты процентов по нему, в связи с чем на 10.10.2019 г. задолженность по кредитному договору, согласно представленному представителем истца расчету, составила 534635,56 руб., из которых задолженность по основному долгу 446781,94 руб., задолженность по процентам за время пользования кредитом 87853,62 руб. 

Расчет задолженности проверен судом, произведен в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Согласно п.4.8 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

22 октября 2019 г. истец направил ответчику ФИО1 требование о полном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предложил ответчику погасить образовавшуюся задолженность в срок до 30.10.2019 года, а также указал, что в случае неисполнения указанных требований, банк будет вынужден взыскать в судебном порядке задолженность по сумме основного долга, процентам за пользование кредитом, неустойку, а также судебные расходы (л.д.10-11). Ответчиком требование банка выполнено не было.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил условия кредитного договора, а именно не погашает кредит и начисленные на него проценты в том объеме и сроки, которые установлены договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8546 руб. 36 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № 1719011/0071 от 02.03.2017 г. в размере 534635 рублей 56 копеек, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины 8546 рублей 36 копеек, а всего в сумме 543181 рубль 92 копейки (пятьсот сорок три тысячи сто восемьдесят один рубль 92 копейки).

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Ф.А. Прохоров 

Решение в окончательной форме изготовлено 06 декабря 2019 года.