Дело № 2-502/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Данков 16 ноября 2017 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Панфилова А.В.,

при секретаре Мавриной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 27 апреля 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - банк) и ФИО1 (далее - заёмщик) был заключен кредитный договор 

<

***>/12ф, согласно которому банк предоставил заёмщику кредит в сумме 516000 руб. на срок до 27.04.2017 г., а заёмщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им - 24 % годовых. Согласно условиям кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем по состоянию на 24.08.2017 г. у него образовалась задолженность в размере 1450696 руб. 23 коп., в том числе: основной долг - 398932,73 руб.; проценты - 344648,50 руб.; штрафные санкции - 707115 руб. Между тем банк заявляет требование о взыскании части суммы задолженности, с возможностью последующего увеличения размера исковых требований в случае дальнейшего уклонения заёмщика от исполнения обязательств по возврату кредита, а именно 501000 рублей, из которых: 398932,73 руб. - задолженность по основному долгу; 94314,95 руб. - задолженность по уплате процентов; 7752,32 руб. - пени за просрочку погашения основного долга. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. В связи с чем истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>/12ф от 27.04.2012 г. в сумме 501000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8210 руб.

В ходе судебного разбирательства истец увеличил и уточнил исковые требования, и просил взыскать с ответчика ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/12ф от 27.04.2012 г. в сумме 1450696,23 руб., в том числе: основной долг - 398932,73 руб.; проценты - 344648,50 руб.; штрафные санкции - 707115 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в соответствии с увеличенной ценой иска.

Представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении поддержал исковые требования в полном объёме и просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности»:

ст.30. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ст.29. Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации:

ст.819. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

ст.809. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.(п.1).

ст.810. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.(п.1).

ст.811. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.(п.2).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, 27 апреля 2012 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>/12ф, по условиям которого банк предоставил заёмщику ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 516000 рублей на срок 60 месяцев (по 27.04.2017 г.), а заёмщик обязался погашать кредит путём внесения ежемесячных платежей в размере, указанном в графике платежей. Получение ответчиком денежных средств в указанной сумме подтверждено выпиской по счёту №.

Согласно п.1.3 кредитного договора, заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 0,09 % в день, которые начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита на остаток задолженности по кредиту. Как следует из п.3.1.1 договора и графика платежей, являющегося неотъемлемой частью указанного кредитного договора (приложение № 1 к договору), ФИО1 обязался осуществлять ежемесячные платежи в погашение основного долга и процентов до 27 числа каждого месяца, начиная с мая 2012 года, в сумме 17616 руб.

26 ноября 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № 1 к указанному кредитному договору, по условиям которого: срок полного погашения общей суммы задолженности по кредитному договору - 29 декабря 2025 года; проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 24 % годовых (п.2 соглашения).

Согласно п.4 дополнительного соглашения, кредит и проценты за пользование кредитом заёмщик обязан погашать не позднее 27 числа каждого месяца в размере и сроки, указанные в графике платежей по кредиту, являющемся неотъемлемой частью данного соглашения.

Как видно из графика платежей (приложение № 1 к дополнительному соглашению от 26.11.2014 г.), ФИО1 обязался осуществлять платежи в погашение основного долга и процентов ежемесячно (начиная с 27.11.2014 г.) в сумме 8500 руб.

Однако в нарушение условий кредитного договора и дополнительного соглашения к нему ФИО1 с сентября 2015 г. прекратил вносить платежи в погашение кредита, что привело к образованию задолженности.

Нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по счёту №, копией требования о погашении задолженности, а также расчётами задолженности. 

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заёмщик обязуется уплатить банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору (просрочка исполнения) ему начислены пени (по состоянию на 24.08.2017 г.) в общей сумме 707115 руб., а именно: 268703,70 руб. - на просроченный основной долг; 438411,30 руб. - на просроченные проценты.

Согласно п.5.2.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.

Допущенную заёмщиком просрочку платежей в погашение кредита, повлекшую образование просроченной задолженности, суд признаёт существенным нарушением кредитного договора, что является основанием для досрочного возврата кредита.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***>/12ф от 27.04.2012 г. по состоянию на 24.08.2017 г. составила 1450696 руб. 23 коп., в том числе: 324642 руб. 73 коп. - срочный основной долг; 74290 руб. - просроченный основной долг; 205790 руб. 71 коп. - срочные проценты; 121210 руб. - просроченные проценты; 17647 руб. 79 коп. - проценты на просроченный основной долг; 268703 руб. 70 коп. - пеня на просроченный основной долг; 438411 руб. 30 коп. - пеня на просроченные проценты.

Проверив представленный расчёт, суд признаёт его правильным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, который не противоречит закону. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам законны и подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем суд полагает уменьшить подлежащую уплате сумму пеней (неустойку), ввиду её явной несоразмерности.

Так, согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении подлежащей взысканию суммы пеней (неустойки) суд учитывает все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности по основному долгу и процентам, длительность допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер начисленных пеней, а также компенсационную природу пени (неустойки). В связи с чем, приходя к выводу о явной несоразмерности начисленных пеней, суд считает необходимым уменьшить взыскиваемую сумму пеней на просроченный основной долг и на просроченные проценты до 180000 руб.

С учётом вышеуказанного общая сумма задолженности по кредитному договору составит 923581 руб. 23 коп.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 12.08.2015 г. № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с 12.08.2015 г. была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от 27.04.2017 г. конкурсное производство в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было продлено на 6 месяцев (до 26.10.2017 г.). Определением Арбитражного суда г.Москвы от 26.10.2017 г. конкурсное производство в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» также продлено на 6 месяцев.

В соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

ст.189.76 п.1 подп.1. Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренные статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

ст.189.77 п.1. Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство.

ст.189.78. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены параграфом 4.1 гл.IX настоящего Федерального закона (п.1). Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном параграфом 4.1 гл.IX настоящего Федерального закона (п.3 подп.4).

Аналогичные положения содержал и Федеральный закон от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», утративший силу в связи с принятием Федерального закона от 22.12.2014 г. № 432-ФЗ.

В силу пункта 1 части 12 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам.

При таких обстоятельствах требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту с причитающимися процентами и неустойкой (пеней с учётом её уменьшения) обоснованны и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***>/12ф от 27.04.2012 г. в общей сумме 923581 руб. 23 коп.

Также в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15453 руб. 48 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

***>/12ф от 27.04.2012 г. в сумме 923581 рубль 23 копейки, в том числе: 398932,73 руб. - основной долг, 344648,50 руб. - проценты, 180000 руб. - пени, и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15453 рубля 48 копеек, а всего в сумме 939034 (девятьсот тридцать девять тысяч тридцать четыре) рубля 71 копейка.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании штрафных санкций - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В.Панфилов

Мотивированное решение составлено 21.11.2017 г.