Дело № 2-531/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2018 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Чугуновой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» (далее ПАО «Транскапиталбанк») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 05.09.2013г., взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов. 

В обоснование заявленных исковых требований указали, 05.09.2013г. между ПАО «ТРАНСКАПИТАБАНК» (ранее именуемый - «ТКБ» (ЗАО), и ФИО1 в порядке ст.434, 435, 436, 437, 438 ГК РФ был заключен договор на основании акцептированного Банком Заявления Клиента на получение банковской карты «ТКБ» (ЗАО) от 05.09.2013г. (далее - «Заявление на получение банковской карты»), согласно которому Банк открыл Клиенту банковский счет № с возможностью установления кредитной линии (овердрафта), указанному договору Банком был присвоен № - № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) (далее - «Договор»).

Клиент, подписав заявление на получение банковской карты, выразил свое согласие и присоединился к Договору №ДОК текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита в порядке и на основании ст.428 ГК РФ и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям указанного договора.

Решением Малого кредитного комитета ТКБ БАНК ПАО от 14.07.2014г. Заемщику предоставлен овердрафт к банковскому счету № по программе кредитования физических лиц «Овердрафт с минимальным платежей» (далее - «Программа кредитования») и тарифному плану «Престиж» (далее - «Тарифный план»).

Своей подписью на получение банковской карты Клиент подтверждает, что он был ознакомлен и согласился со всеми условиями, прописанными в вышеуказанном Договоре текущего счета, Программе кредитования, Тарифном плане.

Согласно п.№ Договора текущего счета после получения Банком всех необходимых надлежащим образом оформленных документов для открытия текущего счета, указанных в п.3.3 Договора текущего счета, и проведения Банком идентификации Клиента в соответствии с требованиями законодательства РФ, банковских правил, и после принятия положительного решения о выдаче карты Банк выдает Клиенту не позднее 10 (Десяти) рабочих дней с даты принятия Банком решения о выдаче карты.

Согласно № Договора текущего счета текущий счет предназначен для осуществления операций с использованием карты или ее реквизитов, в том числе расчетно-кассовых операций, которые включают в себя: зачисление на текущий счет денежных средств в наличном и безналичном порядке, списание с текущего счета денежных средств для оплаты операций, совершенных с использованием карты, списание с текущего счета денежных средств в уплату Банку или другим участникам расчетом вознаграждения в соответствии с Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, а также списание с текущего счета денежных средств в погашение задолженности клиента перед Банком.

В соответствии с п.6.1 Договора текущего счета Банк вправе предоставить Клиенту кредиты (Транши) при недостаточности или отсутствии на Текущем счете денежных средств, необходимых для проведения расчетов при совершении Операций, и устанавливает для этого Клиенту Лимит кредитования, а Клиент обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом (Траншами) в порядке и сроки, установленные настоящим Договором. Банк устанавливает Клиенту Лимит кредитования на срок действия Карты плюс 45 (Сорок пять) календарных дней для карт Visa Classic, Visa Gold, Visa Infinite, MasterCard Mass, MasterCard Gold или плюс 15 (Пятнадцать) календарных дней для карт Visa Electron или Maestro (с учетом перевыпуска Карты). Если у Клиента есть Дополнительные карты, то для определения срока действия Лимита кредитования используется Карта с максимальным сроком действия. Если у Клиента есть несколько Карт, у которых сроки действия совпадают, то Лимит кредитования предоставляется на максимальный срок действия Карты плюс 45 (Сорок пять) календарных дней, если хотя бы одна из этих карт является картой Visa Classic, Visa Gold, Visa Infinite, MasterCard Mass или MasterCard Gold, а если все карты с максимальным сроком действия являются картами Visa Electron или Maestro, то Лимит кредитования предоставляется на срок действия Карты плюс 15 (Пятнадцать) календарных дней. Величина Лимита кредитования устанавливается Банком в одностороннем порядке и доводится вместе с расчетом полной стоимости кредита до сведения Клиента.

Согласно п.6.1 Договора текущего счета, использование Клиентом Карты с установленным ему Банком Лимитом кредитования рассматривается Банком и Клиентом как согласие Клиента на установленный ему Лимит кредитования.

Согласно п.6.1 Договора текущего счета, в течение срока действия Договора величина Лимита кредитования может быть уменьшена Банком на сумму, не превышающую неиспользованный кредитный лимит, в одностороннем внесудебном порядке, вплоть до обнуления Лимита кредитования, с письменным уведомлением Клиента об изменении величины Лимита кредитования и предоставлением нового расчета полной стоимости кредита. В течение срока действия Договора величина Лимита кредитования может быть увеличена Банком после рассмотрения заявления Клиента об увеличении Лимита кредитования, принятия Банком положительного решения об увеличении Лимита кредитования и подписания дополнительного соглашения к Договору между Банком и Клиентом об увеличении Лимита кредитования по Договору.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом по Договору:

На основании п№ Договора текущего счета и Заявления на получение банковской карты, подписанного Клиентом, Банк исполнил свои обязательства и выдал Клиенту банковскую карту №, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты с разрешенным лимитом кредитования (овердрафтом) и ПИН-конвертом с ней от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п№ Договора текущего счета, условиями Программы кредитования и №.Тарифного плана предусмотрена возможность предоставления Банком кредитной линии (овердрафта) Клиенту от 10 000 рублей до 300 000 рублей, при этом проценты за пользование кредитом составляют №% годовых, а проценты за пользование кредитом, вынесенным на просрочку составляют №% годовых.

В рамках вышеуказанного Договора текущего счета, Программы кредитования и Тарифного плана Банк предоставил Клиенту кредитную линию (овердрафт) в размере 124 000 рублей, за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере №% годовых, а по процентам за пользование кредитом, вынесенным на просрочку, предусмотрено - 52,85% годовых.

За период действия Кредитного договора Банк предоставил Клиенту кредит в общей сумме - 378 068,77 (Триста семьдесят восемь тысяч шестьдесят восемь рублей 77 коп.) (далее - «Кредит»).

От Клиента - ФИО1 не поступило в Банк никаких возражений относительно установленного ему Банком лимита кредитования.

В соответствии с ч.З ст.438 ГПК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, согласно ч.З ст.438 ГПК РФ, п.6.1 Договора банковского счета Клиент акцептовал установленный ему лимит кредитования, тем самым согласился со всеми условиями Программы кредитования и Тарифным планом.

В свою очередь Заемщик обязался перед Банком выполнить по Договору следующие обязательства:

согласно п.№ Договора текущего счета оплачивать услуги Банка, Платежной системы и других участников расчетов в соответствии с Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, Программы платежной системы и/или Тарифной платежной системы;

согласно п.№ Договора текущего счета оплатить все издержки и расходы Банка, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Договору текущего счета, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с даты предъявления Банком соответствующего требования;

согласно п.№ Договора текущего счета своевременно зачислять на текущий счет денежные средства, необходимые для погашения задолженности, возникшей по Договору; своевременно осуществлять погашение задолженности по предоставленному кредиту (траншам) и начисленным процентам за пользование кредитом (траншем), сверхлимитной задолженности (в случае ее возникновения), задолженности по процентам за пользование денежными средствами Банка по сверхлимитной задолженности, задолженности по оплате других комиссий Банка в соответствии с Тарифным планом банковской карты, Тарифным планом программы кредитования, оплате прочих неустоек и штрафов, предусмотренных Договором текущего счета, а также задолженности по оплате расходов Банка, связанных с внесением Карт, выданных по Договору текущего счета в соответствии с Тарифами платежной системы и / или Правилами платежной системы.

В соответствии с п.№ Договора текущего счета задолженность Клиента по предоставленным Банком кредитам (траншам) отражается на одном ссудном счете. Каждый последующий кредит (транш) увеличивает общую сумму задолженности Клиента перед Банком, которая образуется в результате возникающих в соответствии с Договором текущего счета.

В соответствии с п№ Договора текущего согласно выбранным Клиентом в Заявлении на установление лимита кредитования и Тарифным планом программы кредитования, устанавливается расчетный период, платежный период, льготный период кредитования и размер минимального платежа.

Согласно п№ Договора текущего счета при возникновении задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода, Клиент должен в течение платежного периода, непосредственно следующего за таким расчетным периодом, внести на текущий счет денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода. За не исполнение обязательств по уплате минимального платежа взимаются неустойка и штрафы в соответствии с Тарифным планом программы кредитования Банка.

В соответствии с п№ Договора текущего счета если минимальный платеж не был внесен Клиентом на текущий счет в течение платежного периода, то Банк в последний календарный день платежного периода относит непогашенный минимальный платеж в части суммы задолженности по основному долгу на счет просроченной задолженности по представленным кредитам, а в части непогашенных процентов за пользование кредитом, включенных в состав такого минимального платежа, (при наличии) на счет просроченных процентов.

В соответствии с п.№ Договора текущего счета началом первого расчетного периода считается дата образования первой задолженности Клиента (выдача первого транша) в рамках Договора текущего счета. Каждый последующий расчетный период задолженности начинается: 1) в случае погашения Клиентом всей суммы Задолженности, образовавшейся в предыдущих расчетных периодах, - со дня возникновения новой задолженности Клиента по кредиту в следующих за датой возникновения первого расчетного периода календарных месяцах; 2) в случае наличия непогашенной задолженности, образовавшейся в предыдущем расчетном периоде, - с первого числа месяца, следующего за датой начала первого расчетного периода. Дата окончания расчетного периода устанавливается в соответствии с выбранным клиентом Тарифным планом программы кредитования.

В соответствии с п№ Договора текущего счета проценты на общую сумму задолженности по кредиту (траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равным количеству фактических календарных дней.

Согласно № Договора текущего счета льготный период кредитования начинается с даты возникновения задолженности Клиента перед Банком по кредиту (траншам) и заканчивается датой окончания льготного периода, установленной в соответствии с тарифным планом программы кредитования. Если Клиент в срок не позднее даты окончания льготного периода разместил на текущем счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, рассчитанной на дату размещения средств на текущем счете, то Клиент освобождается от уплаты процентов за пользование кредитами (траншами) в течение льготного периода.

Согласно п№ Договора текущего счета на сумму сверхлимитной задолженности Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифным планом банковской карты начиная со дня, следующего за днем возникновения сверхлимитной задолженности, по день погашения сверхлимитной задолженности включительно.

В соответствии с п.№ Договора текущего счета списание денежных средств с текущего счета в счет погашения задолженности Клиента осуществляется Банком в следующей очередности: в первую очередь - сумма задолженности Клиента по уплате комиссии Банка за предоставление Лимита кредитования (в соответствии с тарифным планом программы кредитования (при наличии)); во вторую очередь - проценты за пользование денежными средствами Банка по сверхлимитной задолженности; в третью очередь - сумма сверхлимитной задолженности; в четвертую очередь - проценты за пользование денежными средствами Банка, отнесенные на счет просроченных процентов; в пятую очередь – проценты за пользование денежными средствами Банка, отнесенными на просроченную Задолженность; в шестую очередь - сумма просроченной Задолженности; в седьмую очередь - проценты за пользование кредитом (траншами), включенные в сумму минимального платежа; в восьмую очередь - сумма задолженности по кредиту (траншам), включенная в сумму минимального платежа; в девятую очередь - текущие проценты за пользование кредитом (траншами); в десятую очередь - сумма текущей задолженности по кредиту (траншам); в одиннадцатую очередь - издержки Банка, связанные с внесением Карт в Стоп-лист и их изъятием; в двенадцатую очередь - издержки Банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек); в тринадцатую очередь - сумма задолженности Клиента по уплате штрафа согласно п. № настоящего Договора; в четырнадцатую очередь - задолженность Клиента по другим договорам и соглашениям, заключенным Клиентом с Банком.

Согласно № Договора текущего счета в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения Клиентом предусмотренной обязанности по погашению задолженности по Договору текущего счета в указанный срок, Банк относит непогашенную в срок задолженность по кредитам (траншам) на счет «Кредиты, не погашенные в срок», а также блокирует карты, выданные по Договору текущего счета до момента полного погашения задолженности Клиентом. На сумму просроченной задолженности по кредитам (траншам) проценты начисляются в размере, установленном Тарифным планом программы кредитования, со дня, следующего за днем, когда задолженность Клиента перед Банком по Договору текущего счета должна быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно.

В соответствии с п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии | соответствующего условия в договоре банковского вклада.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании вышеуказанных норм ст.819 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004г. №- П сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит клиенту.

В соответствии с п.8.1 Договора текущего счета за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, принятых на себя сторонами по Договору, стороны несут ответственность в соответствии с Договором текущего счета и действующим законодательством РФ.

В нарушение норм ст.ст.309 и 819 ГК РФ Ответчик с марта 2016 г. не исполняет свои обязательства по Договору, предусмотренные п№ Договора текущего счета по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

09.10.2017г. Истец в рамках досудебного порядка урегулирования спора направил в адрес регистрации Ответчика Требования за исх.№,. № о досрочном возврате задолженности и предоставил срок до 09.11.2017г. для погашения указанной задолженности. Этим же требованием предложено Заемщику расторгнуть Кредитный договор.

Вышеуказанное Требование о погашении задолженности по Договору не было исполнено Заемщиком в установленный срок в полном объеме. Также до настоящего времени Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный Истцом срок.

Задолженность Ответчика перед Истцом по состоянию на 12.02.2018г. составляет 224 955,95 рублей, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок: 123 989, 62 руб., сумма процентов: 100 966, 33 руб.

Согласно пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Предложение Заемщику о расторжении Кредитного договора содержалось в Требовании за исх. №, № г. и было Заемщиком проигнорировано.

Согласно ст.ст.250, 290 НК РФ, ст.809 ГК РФ, Письму Департамента налоговой и таможеннотарифной политики № от 19.10.2006г., Письму Министерства финансов РФ № от 03.07.2009г., Письму Министерства финансов РФ № от 01.02.2010г. Банк начисляет Заемщику проценты по кредиту в налогом учете (доходы банка в целях исчисления налога на прибыль) № до тех пор, пока существуют долговые обязательства, к которым относятся кредиты (ст.269 НК РФ), и I банк вправе прекратить начисление процентов по кредиту в налоговом учете только с момента прекращения долгового обязательства.

Таким образом, с целью прекращения кредитных правоотношений между Истцом и Ответчиком ввиду существенного нарушения Ответчиком условий Кредитного договора и Договора, прекращения начисления Истцом процентов по кредиту Ответчику, Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (RUB-003219-14-GPZ от ДД.ММ.ГГГГ).

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в кредитном договоре.

11.03.2014г. Внеочередным Общим собранием акционеров АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) («ТКБ» (ЗАО)) было принято решение изменить тип акционерного общества АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», изменить наименование АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) на следующее: полное фирменное наименование: Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» сокращенное фирменное наименование: ТКБ ОАО.

В связи с изменениями, внесенными в ст.97 ГК РФ Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №- ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», от ДД.ММ.ГГГГ Внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) было принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО).

Просит расторгнуть Договор № от 05.09.2013 г. (RUB-003219-14-GPZ от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на 12.02.2018г. в размере 224 955,95 (Двести двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять рублей 95 коп.) рублей, из них:

Сумма основного долга, непогашенная в срок: 123 989, 62 (Сто двадцать три тысячи девятьсот восемьдесят девять рублей 62 коп.).

Сумма процентов: 100 966, 33 (Сто тысяч девятьсот шестьдесят шесть рублей 33 копейки).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» проценты, начисленные на сумму основного долга по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке № % годовых за период с 13.02.2018г. по дату вступления в законную силу решения суда;

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере 11 449, 56 (Одиннадцать тысяч четыреста сорок девять рублей 56 копеек).

Представитель истца ПАО «Транскапиталбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.№).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заказные письма с уведомлением, направленные по месту постоянной регистрации истца, по адресу: 

<

адрес>, и месту проживания: 

<

адрес>, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения». Возражений по существу исковых требований не представлено. 

Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что между ЗАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен договор на основании акцептированного банком заявления ФИО1 на получение банковской карты «ТКБ», согласно которому Банк открыл Клиенту банковский счет № с возможностью установления кредитной линии (овердрафта), указанному договору Банком был присвоен номер - № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.№).

Клиент, подписав заявление на получение банковской карты, выразил свое согласие и присоединился к Договору №ДОК текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам, в т.ч. при предоставлении овердрафтного кредита в порядке и на основании ст.428 ГК РФ и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям указанного договора (л.д.№).

Решением Малого кредитного комитета ТКБ БАНК ПАО от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику предоставлен овердрафт к банковскому счету № по программе кредитования физических лиц «Овердрафт с минимальным платежей» (л.д№) и тарифному плану «Престиж» (л.д.№).

Наименование банка было изменено с АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) на ОАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО), затем на ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО). (л.д.№).

На основании № Договора текущего счета и Заявления на получение банковской карты, подписанного Клиентом, Банк исполнил свои обязательства и выдал Клиенту банковскую карту №, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты с разрешенным лимитом кредитования (овердрафтом) и ПИН-конвертом с ней от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с № Договора текущего счета, условиями Программы кредитования и п№.Тарифного плана предусмотрена возможность предоставления ФИО2 кредитной линии (овердрафта) Клиенту от 10 000 рублей до 300 000 рублей, при этом проценты за пользование кредитом составляют №% годовых, а проценты за пользование кредитом, вынесенным на просрочку составляют №% годовых.

Поставив свою подпись на заявлении ФИО1 акцептировал и присоединился полностью и в целом к Договору, указанному в настоящем заявлении в порядке и на основании ст. 428 ГК РФ, и принял на себя добровольно обязательства следовать положениям указанного договора, которые ему разъяснены и понятны в полном объеме, включая Тарифы и имеют для него обязательную силу.

В рамках вышеуказанного Договора текущего счета, Программы кредитования и Тарифного плана Банк предоставил Клиенту кредитную линию (овердрафт) в размере 124 000 рублей, за пользование кредитом предусмотрены проценты в размере №% годовых, а по процентам за пользование кредитом, вынесенным на просрочку, предусмотрено - №% годовых.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. За период действия Кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в общей сумме - 378 068,77 руб. 

Ответчик ФИО1 с марта 2016 г. не исполняет свои обязательства по Договору, предусмотренные п.№ Договора текущего счета по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

09.10.2017г. банк направил ответчику по адресу регистрации требования за исх.№, № о досрочном возврате задолженности и предоставил срок до 09.11.2017г. для погашения указанной задолженности. Этим же требованием предложено заемщику расторгнуть Кредитный договор ( л.д. №).

Требование о погашении задолженности по Договору не было исполнено ответчиком в установленный срок в полном объеме. До настоящего времени Заемщик не восстановил сумму денежных средств, хранящихся на банковском счете до минимального размера, достаточного для погашения кредита в указанный истцом срок.

В нарушение вышеуказанных требований закона и условий договора, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. В связи с чем по договору образовалась задолженность по состоянию на 12.02.2018г. составляет 224 955,95 рублей, из них: сумма основного долга, непогашенная в срок: 123 989, 62 руб., сумма процентов: 100 966, 33 руб.

Размер задолженности подтверждается представленным расчетом, который судом проверен и является верным, а также выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд принимает расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

Таким образом, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком, и взыскать с ответчика в пользу истца 224 955,95 рублей, из них: сумма основного долга -123 989, 62 руб., сумма процентов- 100 966, 33 руб.

Согласно ст. 209 ГПК РФ решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом этой жалобы, если решение суда не отменено.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на счет.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15, п. 16 Постановления Пленума ВС РФ N 13 и Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случае, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата суммы займа (кредита) или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца (кредитора) до дня, когда сумма займа (кредит) в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, законодатель допускает взыскание с должника процентов в установленном договоре размере по требованию кредитора ( займодавца).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» процентов, начисленных на сумму основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке № % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11449 руб.56 коп. Расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ. Данные расходы подтверждаются платежным поручением за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д№).

При указанных обстоятельствах требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании процентов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) заключенный между Публичным акционерным обществом «Транскапиталбанк» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 224955 (двести двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) руб. 95 коп., из которых: 123989 рублей 62 коп. – задолженность по уплате основного долга, 100966 рублей 33 коп. - задолженность по уплате процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» проценты, начисленные на сумму основного долга по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ) по ставке № % годовых за период с 13.02.2018 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11449 (одиннадцать тысяч четыреста сорок девять) рублей 56 копеек.

Ответчик вправе подать в Гусь-Хрустальный городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение также может быть обжаловано сторонами во Владимирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья О.В.Романова

Мотивированное решение суда изготовлено 15 мая 2018 года