Дело № 2-8/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 мая 2017 года с.Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Ногоймоновой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 118 456,66 рублей, мотивируя свои требования тем, что между ОАО «Россельхозбанк» в лице Горно-Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор №1170011/0693 от 04.10.2011 о предоставлении заемщику кредита в сумме 600 000 рублей под 14,5% годовых на срок до 12.09.2016. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 04.10.2011 между банком и ФИО1 заключен договор №1170011/0693-13.4 об ипотеке (залоге недвижимости), в соответствии с которым залогодатель предоставила в залог банку недвижимое имущество: здание магазина, кадастровый номер 04-02-03/031/2011-488, назначение: нежилое, этажность:1, общая площадь 88,9 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030609:197, назначение объекта: земли населенных пунктов - для размещения и обслуживания магазина, площадь 130 кв.м. по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, ул.Мелиоративная, д.16А. Залоговая стоимость определена сторонами в пункте 3.3 договора ипотеки в размере 1 784 400 рублей, в том числе: залоговая стоимость здания магазина - 1 642 700 рублей; залоговая стоимость земельного участка - 141 700 рублей. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится перечислением средств на расчетный счет заемщика. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается мемориальным ордером. Условиями кредитного договора заемщик принял на себя следующие обязательства: в соответствии с п.4.2.1. погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующий периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В период действия Кредитного договора Заемщик неоднократно нарушала условия договора в части своевременной оплаты задолженности по Договору. Заемщику неоднократно направлялись уведомления о необходимости погашения просроченной задолженности, однако, погашения просрочки не последовало. По состоянию 15.06.2016 задолженность по кредитному договору составляла 118 456,66 рублей, в том числе: основной долг - 30 508,56 рублей, просроченный основной долг - 72 739,11 рублей, проценты за пользование кредитом - 9 534,49 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 087,99 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 586,51 рублей. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 118 456,66 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму кредита 103 247,67 рублей, начиная с 16.06.2016 и по день фактического исполнения решения суда, также взыскать расходы по уплате госпошлины. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: здание магазина, кадастровый номер 04-02-03/031/2011-488, назначение: нежилое, этажность:1, общая площадь 88,9 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030609:197, назначение объекта: земли населенных пунктов - для размещения и обслуживания магазина, площадь 130 кв.м. по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, ул. Мелиоративная, д.16А. Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов в соответствии с действующим законодательством.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена надлежаще, о причинах неявки суд не уведомила. 

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что 04.10.2011 между ОАО «Россельхозбанк» в лице управляющего дополнительным офисом Горно-Алтайского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в с.Кош-Агач и ФИО1 заключен кредитный договор №1170011/0693, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей сроком до 12.09.2016 включительно, с уплатой 14,5% годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму в установленный договором срок и уплатить на нее проценты.

Согласно п.3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. 

В силу п.4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. 

Согласно п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п.6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. 

Из банковского ордера №56605 от 05.10.2011 следует, что банком перечислена на счет ФИО1 сумма кредита по кредитному договору №1170011/0693 от 04.10.2011 в размере 600 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств. 

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору №1170011/0693 от 04.10.2011, в связи с нарушением обязательств по кредитному договору, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов.

По состоянию на 15.06.2016 задолженность по кредитному договору составляет 118 456,66 рублей, в том числе: основной долг - 30 508,56 рублей, просроченный основной долг - 72 739,11 рублей, проценты за пользование кредитом - 9 534,49 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 087,99 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 586,51 рублей.

Из материалов дела следует, что заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, задолженность по кредитному договору №1170011/0693 от 04.10.2011 в сумме 118 456,66 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом по смыслу закона, проценты, установленные за пользование заемными средствами, в отличие от процентов за просрочку возврата, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

При этом проценты подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. А если это не определено в законе или договоре - такая обязанность возникает с момента получения товаров (работ или услуг) (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предоплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (п.12 Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых на сумму основного долга 103 247,67 рублей, начиная с 16.06.2016 и по день фактического исполнения решения суда. 

Из договора №1170011/0693-13.4 от 04.10.2011 об ипотеке (залоге недвижимости), заключенного между банком и ФИО1 в счет надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №1170011/0693 от 04.10.2011, усматривается, что предметом ипотеки являются: здание магазина, кадастровый номер 04-02-03/031/2011-488, назначение: нежилое, этажность:1, общая площадь 88,9 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер 04:10:030609:197, назначение объекта: земли населенных пунктов - для размещения и обслуживания магазина, площадь 130 кв.м. по адресу: Республика Алтай, Кош-Агачский район, ул.Мелиоративная, д.16А.

Залоговая стоимость определена сторонами в п.3.2 договора ипотеки в размере 1 784 400 рублей, в том числе: залоговая стоимость земельного участка - 141 700 рублей, залоговая стоимость здания магазина - 1 642 700 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В силу ст.50 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Определением суда от 27.10.2016 по ходатайству представителя истца была назначена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества. 

Согласно заключению эксперта Отделения по Республике Алтай Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» №0004/04042017/2-1242/2016 от 04.04.2017 рыночная стоимость здания магазина, площадью 88,9 кв.м., кадастровый номер 04-02-03/031/2011-488, назначение: нежилое, этажность:1, составляет на дату определения стоимости объекта оценки 04.04.2017 - 1 174 000 рублей; земельного участка кадастровый номер 04:10:030609:197, назначение объекта: земли населенных пунктов - для размещения и обслуживания магазина, площадь 130 кв.м., составляет на дату определения стоимости объекта оценки 04.04.2017 - 13 000 рублей. 

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку не исполнены условия кредитного договора №1170011/0693 от 04.10.2011.

Суд в соответствии с положениями п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет начальную продажную цену на заложенное имущество равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении эксперта: здания магазина - 939 200 рублей, земельного участка - 10 400 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ суммы, подлежащие выплате экспертам, отнесены к судебным издержкам. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины 9 569,13 рублей, а также расходы по оплате услуг экспертов за проведение оценочной экспертизы в размере 19 000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору №1170011/0693 от 04.10.2011 по состоянию на 15.06.2016 в сумме 118 456,66 рублей, в том числе: основной долг - 30 508,56 рублей, просроченный основной долг - 72 739,11 рублей, проценты за пользование кредитом - 9 534,49 рублей, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 5 087,99 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов - 586,51 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 14,5% годовых, начисляемые на сумму кредита 103 247,67 рублей, начиная с 16.06.2016 и по день фактического исполнения решения суда. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки - недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 , расположенное по адресу: Республика Алтай, 

<

...>:

- здание магазина, кадастровый номер 04-02-03/031/2011-488, назначение: нежилое, этажность:1, общая площадь 88,9 кв.м.;

- земельный участок, кадастровый номер 04:10:030609:197, назначение объекта: земли населенных пунктов - для размещения и обслуживания магазина, площадь 130 кв.м., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 949 600 рублей, в том числе: здания магазина - 939 200 рублей, земельного участка - 10 400 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 569,13 рублей, расходы по оплате оценочной экспертизы - 19 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 05.05.2017