Дело №2-4533/2021

УИД 52RS0001-02-2021-005697-18 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Павловой М.Р., при секретаре судебного заседания Тарасовой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску ПАО [ С ] к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО [ С ] обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что на основании заключённого [ДД.ММ.ГГГГ] кредитного договора [Номер] ПАО [ С ] предоставило ФИО1 кредит в сумме 200000 руб. под 22,9 % годовых сроком на 60 месяцев. В связи с неисполнением заёмщиком обязательств по договору [ДД.ММ.ГГГГ] возникла просрочка, по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] суммарная продолжительность просрочки составляет 337 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла [ДД.ММ.ГГГГ], на [ДД.ММ.ГГГГ] суммарная продолжительность просрочки составляет 323 дня. 

Спор в досудебном порядке не разрешён, уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, ответчиком не исполнено. 

Истец ПАО [ С ] просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 281825,20 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6018,25 руб. 

Истец ПАО [ С ] надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражают против вынесения заочного решения согласно ст.233 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещённая о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, явку представителя не обеспечила. Получение судебных извещений о времени и месте судебного заседания подтверждено уведомлениями о вручении почтовых отправлений [ ... ] Судебная корреспонденция направлена по подтверждённому отделом адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по [Адрес] адресу регистрационного учёта ответчика ФИО1 [ ... ]). 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

При данных обстоятельствах, суд в силу ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 1 статьи 14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из материалов дела следует, что [ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась в ПАО [ С ] с заявлением-офертой на открытие банковского счёта и выдачу банковской карты ([ ... ] 

[ДД.ММ.ГГГГ] между ПАО [ С ] и ФИО1 заключён договор потребительского кредита [Номер], по условиям которого сумма кредита составляет 200000 руб., срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка – 9,9 % годовых. Данная ставка действует, если заёмщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети банка (в том числе он-лайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Наличие льготного периода кредитования определяется тарифами банка. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженности согласно тарифам банка. 

Согласно п.6 договора общее количество платежей составляет 60. Минимальный обязательный платеж – 5650,85 руб. ([ ... ]

По условиям договора полная стоимость кредита составляет 9,639 % годовых, 65511,97 рублей. 

К договору потребительского кредита сторонами был подписан информационный график по погашению кредита и иных платежей, в котором отражена периодичность погашения суммы, а также общая сумма, подлежащая ежемесячной оплате [ ... ] 

[ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась с заявлением на включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы [ ... ] 

[ДД.ММ.ГГГГ] ФИО1 обратилась с заявлением о предоставлении транша, в котором изложена просьба банку перечислить денежные средства со счёта заемщика в размере 200000 руб. по указанным реквизитам ([ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] ПАО [ С ] направило в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности. В уведомлении указано, что сумма просроченной задолженности на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 4612,96 руб. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на [ДД.ММ.ГГГГ], составляет 249127,81 руб. ([ ... ] 

Ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка [Номер] [Адрес] судебного района [Адрес] судебный приказ от [ДД.ММ.ГГГГ] о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] отменён [ ... ]

Спор в досудебном порядке не разрешён. 

Сумма задолженности, подлежащая взысканию, определена истцом по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ], и составляет 281825,20 руб., из которых комиссия за ведение счёта – 149 руб., иные комиссии (комиссия за услугу гарантия минимальной ставки, комиссия за карту) – 21166,08 руб., страховая премия – 24492,47 руб., просроченные проценты – 27263,51 руб., просроченная ссудная задолженность – 198500 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 66,33 руб., неустойка на остаток основного долга – 10131,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 56,51 руб. 

Истцом в материалы дела представлен расчёт задолженности по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ], который судом проверен и признаётся арифметически верным [ ... ]). Доказательства, опровергающие сведения, представленные истцом в обоснование суммы иска, ответчиком не представлены. Расчёт задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора. 

Поскольку материалами дела подтверждено неисполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору, доказательства своевременного исполнения обязательств ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлены, банк в соответствии с приведёнными положениями закона вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами, уведомив об этом заемщика, ввиду чего исковые требования истца обоснованными и подлежат удовлетворению Факт уведомления состоялся, что подтверждено представленными в дело доказательствами. 

Вместе с тем, при определении размера суммы, подлежащей взысканию в части неустойки, начисленной на остаток основного долга, суд не может согласиться с её размером. Согласно расчёту истцом к взысканию заявлена неустойка по ссудному договору на остаток основного долга за период с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 10131 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Размер неустойки составляет 20 % годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учётом приведённых положений, применительно к рассматриваемому спору снижение размера неустойки в отношении физического лица допускается по своей инициативе. Применение судом положений статьи 333 ГК РФ по собственной инициативе не противоречит принципу равноправия и состязательности сторон, установленному статьей 12 ГПК РФ, поскольку заемщиком в спорных правоотношениях является потребитель, использующий кредит для нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Сопоставляя размер договорной неустойки с действовавшими ставками рефинансирования в период начисления неустойки, суд приходит к выводу, что названная неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, определяя размер неустойки на остаток основного долга, суд приходит к выводу о её снижении до 5000 рублей. 

В оставшейся части требований истца суд не находит законных оснований для изменения требуемых к взысканию сумм. 

С учётом изложенного, исковое заявление банка подлежит частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6018,25 руб., факт несения которых подтверждён платёжным поручением [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (л.д.3). 

При этом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в полном объеме, поскольку при снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ расходы на уплату государственной пошлины не снижаются, подлежат возмещению с ответчика в полном объеме, т.к. уменьшение судом размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ явилось результатом реализации дискреционного полномочия суда, что не свидетельствует о необоснованности заявленных банком исковых требований, фактически понесенные им судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме (ст.98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО [ С ] о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО [ С ] задолженность по кредитному договору в размере 276693 (двести семьдесят шесть тысяч шестьсот девяносто три) рубля 90 копеек, из которой 198500 (сто девяносто восемь тысяч пятьсот) рублей – просроченная ссудная задолженность, 27263 (двадцать семь тысяч двести шестьдесят три) рубля 51 копейка – просроченные проценты, 24492 (двадцать четыре тысячи четыреста девяносто два) рубля 47 копеек – страховая премия, 21166 (двадцать одна тысяча сто шестьдесят шесть) рублей 08 копеек - иные комиссии, 149 (сто сорок девять) рублей – комиссия за ведение счёта, 5000 (пять тысяч) рублей – неустойка на остаток основного долга, 66 (шестьдесят шесть) рублей 33 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 56 (пятьдесят шесть) рублей 51 копейка – неустойка на просроченную ссуду, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6018 (шесть тысяч восемнадцать) рублей 25 копеек. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО [ С ] отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Р. Павлова