Дело № 2-3355-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Заводский районный суд г. Кемерово Кемеровской области 

в составе:

председательствующего Крайнова О.Г.,

при секретаре Отрадновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 01.12.2017 года 

гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО4, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «АИЖК» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что 02.12.2011 г. между ФИО5, ФИО4, являющимися солидарными должниками, и ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» («Первоначальный кредитор»/«Первоначальный залогодержатель») был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1 100 000 рублей, на срок 180 месяцев, со дня предоставления займа, под 10.15% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность ФИО5, ФИО4, ФИО6 В.М. жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>. состоящего из 2 комнат., общей площадью 44.9 кв.м., расположенного на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 1 650 000 рублей, кадастровый № (п.п. 1,1.. 1,3 Договора займа). В соответствии с условиями заключенного Договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.1.6.2.). путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 8 464.00 руб. (п. 1.1,6. Договора займа). На основании Договора купли-продажи квартиры от 06.12.2011 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право общей долевой собственности Заемщиков ФИО5 1/3 доли. ФИО4 - 1/3 доли и ФИО16 ФИО16 - 1/3 доли на Квартиру, о чем в ЕГРП 06.12.2011г. сделана запись регистрации №. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.4 Договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком -I/ -2/ -3 как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» («Закладная»), В настоящее время законным владельцем Закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой па закладной от 12.2011 г. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в Расчете задолженности от 25.09.2017г. также выпиской по счету за период с 29.11.2011 г. по 02.12.2011 г. и платежным поручением. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ производили с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0.1% процента а каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором. Истцом в соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 23.06.2017 г. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 25.09.2017г. составляет 505 083,56 руб., в том числе: 482 202.22 руб. - задолженность по основному долгу; 15 560 руб. - задолженность по процентам; 7 321,34 руб. - задолженность по пени. По состоянию на 1 1.07.2017 г. Квартира была оценена в размере 1 541 000 руб., что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 1 232 800 рублей.

Просит взыскать с Ответчиков ФИО5, ФИО4 в пользу АО «АИЖК» сумму задолженности по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ 1 г. в размере 505 083,56 руб., в том числе: 482 202,22 руб. - задолженность по основному долгу; 1 5 560 руб. - задолженность по процентам; 7 321.34 руб. - задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО5 (1/3 доли), ФИО4 (1/3 доли), ФИО11 ФИО11 (1/3 доли), расположенную по адресу: 

<

адрес> состоящую из 2 комнат, общей площадью 44.9 кв.м., расположенную на 1 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 232800 руб. Взыскать с Ответчиков в пользу АО «АИЖК» расходы по оплате госпошлины в сумме 14 259,84 руб.

Представитель истца АО «АИЖК», извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО4, ФИО5, действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего ФИО12 извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, заблаговременно, надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст.329 ГК РФ предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, 02.12.2011 г. между ФИО5, ФИО4 (Заемщики), и ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» («Первоначальный кредитор»/«Первоначальный залогодержатель») был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, Заемщикам Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1 100 000 рублей, на срок 180 месяцев, со дня предоставления займа, под 10.15% годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность ФИО5, ФИО4, ФИО14 ФИО14 жилого помещения, квартиры, находящегося по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> состоящего из 2 комнат., общей площадью 44.9 кв.м., расположенного на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 1 650 000 рублей, кадастровый №, а Заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим Договором, за счет собственных средств и за счет средств МСК. предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщики предоставляют залог недвижимого имущества: квартиры, находящегося по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> состоящего из 2 комнат., общей площадью 44.9 кв.м., расположенного на 1 этаже 5-этажного дома, стоимостью 1 650 000 рублей, кадастровый №, принадлежащей на праве общей долевой собственности (по 1/3 доли в праве) ФИО4, ФИО5, ФИО3

Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной составленной Ответчиком -I/ -2/ -3 как Должниками и Залогодателями и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» («Закладная»).

В соответствии с положениями ст.48 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», законному владельцу Закладной принадлежит все удостоверенные ею права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Судом установлено, что в настоящее время законным владельцем Закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой на закладной от 12.2011 г. Таким образом, АО «АИЖК» принадлежат права залогодержателя и права кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1. Кредитного договора, заем предоставляется Заемщикам по их заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы займа на банковский счет № в КФ ОАО "МДМ Банк", открытый на имя Представителя Заемщиков не позднее 1 рабочего дня считая с даты предоставления Заемщиком Займодавцу документов, предусмотренных настоящим Договором и иных документов по требованию Займодавца.

ДД.ММ.ГГГГ Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету за период с 29.11.2011 по 02.12.2011 г. 

В соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0.1% процента а каждый день просрочки. 

Согласно п.4.4. Кредитного договора, Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств но настоящему Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, при просрочке Заемщиками осуществления очередного Ежемесячною платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех paз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно представленных истцом сведений о платежах, погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиками ФИО1, ФИО2 производились не своевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о неисполнении со стороны Заемщиков обязательств по кредитному договору.

22.05.2017 года в адрес ответчиков направлены соответствующее требования о досрочном истребовании задолженности в срок до 23.06.2017 г. Указанные требования Ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена. 

Согласно расчетов, представленных истцом, проверенных и принятых судом, размер задолженности ответчиков по состоянию на 25.09.2017 г. составляет 505 083,56 руб., в том числе: 482 202.22 руб. - задолженность по основному долгу; 15 560 руб. - задолженность по процентам; 7 321,34 руб. - задолженность по пени.

Суд считает, что наличие невыполненных обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается указанными доказательствами по делу. При таких обстоятельствах Кредитор - истец вправе требовать от Заёмщиков – ответчиков ФИО4, ФИО5 возврата суммы долга по договору, уплаты причитающихся процентов и пени солидарно.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество по Закладной (договор об ипотеке).

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Согласно п.п.1,2,3 ст.1 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее – ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п.1,2,3 ст.13 названного Закона, права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с п.п.1,4 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 названного Закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п.1 ст.56 названного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Права Кредитора, как залогодержателя квартиры, а также права Кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой Заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Согласно Закладной, обеспечиваются обязательства Должников – Залогодателей ФИО4, ФИО5, ФИО15 перед Залогодержателем АО «АИЖК» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом залога является квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> состоящая из 2 комнат., общей площадью 44.9 кв.м., расположенная на 1 этаже 5-этажного дома, кадастровый №.Оценочная стоимость указанного предмета залога составляет. Залоговая стоимость предмета залога устанавливается по соглашению между Первоначальным Залогодержателем и Залогодателями в размере 1652 000 рублей в соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Российское общество оценщиков».

Квартира принадлежат Залогодателям на праве общей долевой собственности на основании договора купли-продажи квартиры от 02.12.2011 г. Право собственности Залогодателей на предмет ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по КО, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, Ипотека в силу закона в пользу АО «АИЖК» зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №. 

Согласно п.4.4.2. Договора, Займодавец имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований Займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 Договора.

Согласно п.11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом была произведена рыночная оценка предмета залога у независимого оценщика - ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр». Согласно Отчету № «об оценке квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>

<

адрес> от 11.07.2017 года, стоимость недвижимого имущества, находящегося в залоге у АО «АИЖК», определена в размере 1541 000 рублей.

Учитывая указанные обстоятельства, суд считает необходимым исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4. ФИО5, ФИО3 удовлетворить, обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов, на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и Закладной, с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика в сумме 1232 800 рублей (1541 000 х 80%).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 14259,84 (л.д.7), подлежит солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования АО «АИЖК» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО4, ФИО5, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», ИНН №, ОГРН №, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505083 рубля 56 копеек, в том числе: 482202 рубля 22 копейки - задолженность по основному долгу, 15 560 рублей - задолженность по процентам, 7321 рубль 34 копейки - задолженность по пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14259 рублей 84 копейки, а всего сумму 519343 (пятьсот девятнадцать тысяч триста сорок три) рубля 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и Закладной - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> состоящая из 2 комнат., общей площадью 44.9 кв.м., расположенная на 1 этаже 5-этажного дома, кадастровый №, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 80% рыночной стоимости данной квартиры, определенной в отчете оценщика – 1232 800 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05.12.2017 года.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Председательствующий: Крайнов О.Г.