УИД 58RS0017-01-2020-001713-45

№ 2-735/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2020 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.А.,

при секретаре Мишаниной И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по следующим основаниям.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 2 Кузнецкого района Пензенской области от 18.09.2019 судебный приказ от 10.09.2019 по делу №2-1234 отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №2219787270 от 07.07.2015 на сумму 201165,97 руб.. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 201165,97 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства – согласно п.1.1 раздела Распоряжение заемщика кредитного договора - в размере 200165,97 руб. (сумма к выдаче/к перечислению) направлены в счет погашения задолженности заемщика по ранее заключенным договорам; согласно п.1.2 раздела распоряжения заемщика кредитного договора – в размере 1000 руб. (сума к выдаче/к перечислению) получены заемщиком в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS – пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии)

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, он определяется путем умножения процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I общих условий договора).

В соответствии с разделом II общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II общих условий договора).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 7156,31 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

Заключенный между сторонами кредитный договор по форме и содержанию соответствует положениям ст.ст. 160, 434, 819, 820 ГК РФ. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Также, исходя из положений п. 1 раздела III Условий договора, п.12 индивидуальных условий договора, п. 2. ст.ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 16 Постановления Пленума ВС РФ, Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.04.2020 по кредитному договору №2219787270 от 07.07.2015 составляет 332866,05 руб., из которых: сумма основного долга – 181212,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 150550,38 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 987,02 руб.; сумма комиссии за направление извещение – 116 руб.. 

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №2219787270 от 07.07.2015 в размере 332866,05 руб., из которых: сумма основного долга – 181212,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 150550,38 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 987,02 руб.; сумма комиссии за направление извещение – 116 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6528,66 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени его проведения судом извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие своих представителей, а также согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

По указанному в исковом заявлении адресу судом направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового материала, которые были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Кредитный договор, согласно ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Так, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст. 810 ч. 1 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований статей 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 07.07.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2219787270 от 07.07.2015 на сумму 201165,97 руб., в том числе: 201165,97 руб. – сумма к выдаче/к перечислению, процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 34,862% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 201165,97 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства – согласно п.1.1 раздела Распоряжение заемщика кредитного договора - в размере 200165,97 руб. (сумма к выдаче/к перечислению) направлены в счет погашения задолженности заемщика по ранее заключенным договорам; согласно п.1.2 раздела распоряжения заемщика кредитного договора – в размере 1000 руб. (сума к выдаче/к перечислению) получены заемщиком в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно общим условиям договора, являющимся составной частью указанного кредитного договора, банковский текущий счет в рублях используется заемщиком для погашения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика. Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Поступившая на счет сумма произведенного платежа, в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств клиента по погашению кредита, погашает: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, задолженность по уплате части суммы кредита, срок уплаты которой наступил согласно графику погашения, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа, проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентом периоде, часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде, комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту, платежи в оплату сумм, поименованных в п. 1 раздела III общих условий договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором. Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного погашения всей задолженности по договору в случае просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях и получение денежных средств в вышеуказанном размере ответчиком не оспаривается.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 2 Кузнецкого района Пензенской области от 18.09.2019 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка №2 Кузнецкого района Пензенской области от 10.09.2019 по делу №2-1234 о взыскании в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №2219787270 от 07.07.2015 по состоянию на 05.08.2019 за период с 30.08.2016 по 05.08.2019 в сумме 332866,05 руб., и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3264,33 руб. отменен в связи с поступившими возражениями относительного его исполнения. 

Согласно расчетам банка по состоянию на 26.04.2020 задолженность ответчика составляет в общей сумме 332866,05 руб., из которых: сумма основного долга – 181212,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 150550,38 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 987,02 руб.; сумма комиссии за направление извещение – 116 руб.. 

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика также суду не представлялось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Ответчиком ФИО1 иного расчета задолженности по кредитному договору не представлено. 

На основании изложенного, с учетом существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №2219787270 от 07.07.2015 в размере 332866,05 руб., в том числе: сумма основного долга – 181212,65 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 150550,38 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 987,02 руб.; сумма комиссии за направление извещение – 116 руб.. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). 

Истцом при подаче иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2219787270 от 07.07.2015 года, представлены платежные поручения № 20975 от 06.08.2019 на сумму 3264,33 руб. и №2280 от 17.04.2020 на сумму 3264,33 руб., итого на общую сумму 6528,66 руб. с учетом удовлетворения судом ходатайства в порядке ст.ст. 78, 333.40 НК РФ о производстве зачета уплаченной суммы государственной пошлины за выдачу судебного приказа, отмененного впоследствии на основании заявления должника. 

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2219787270 от 07.07.2015 года в размере 332866,05 (триста тридцать две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 05 копеек, в том числе: 

- сумма основного долга – 181212,65 (сто восемьдесят одна тысяча двести двенадцать) рублей 65 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом – 150550,38 (сто пятьдесят тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 38 копеек, 

- сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 987,02 (девятьсот восемьдесят семь) рублей 02 копейки; 

- сумма комиссии за направление извещение – 116 (сто шестнадцать) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6528,66 (шесть тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 66 копеек.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья