Дело № 2-1775/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 16 мая 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Лисовой Н.А., 

при секретаре Чапурных М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Примоколлект» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности снизить начисленные проценты, пени, штрафы, взыскании судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Примоколлект» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности снизить начисленные проценты, пени, штрафы, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ним и ООО МФК «4ФИНАНС» был заключен кредитный договор № на сумму 10 000 руб. 27.02.2017г. между ООО МФК «4ФИНАНС» и ООО «Примоколлект» был заключен договор уступки права требования, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли к ООО «Примоколлект». Согласно уведомления, полученного от ответчика сумма задолженности по вышеуказанному договору составляет 72 495 руб. От уплаты задолженности по кредиту не отказывается и имеет желание ее погасить, но на данный момент финансовое положение истца не позволяет ему выплатить задолженность в полном объеме. Поскольку истец не мог выплатить денежные средства по кредитному договору, он направил заявление о расторжении договора. Однако, до настоящего времени истцу начисляются проценты за пользование кредитом, пени и штраф. Согласно уведомления от ответчика сумма задолженности по кредиту составляет 73 215 руб. 57 коп., из которых: сумма основного долга- 10 000 руб., сумму штрафов- 2 385 руб., суммы убытков кредитора в связи с ненадлежащим исполнением договора- 720 руб. 57 коп., сумма комиссии 60 110 руб. Истец считает действия ответчика незаконными, ответчик умышленно нарушает нормы гражданского законодательства, необоснованного и незаконно начисляя проценты и штраф. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ снизить до минимального размера начисленные суммы процентной ставки, а также штрафы, пени, убытков, комиссии по кредитному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ; взыскать с ответчика расходы по оплате юридических услуг в размере 8 000 руб. 

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске. Дополнив, что до настоящего времени ответчик не обращался в судебном порядке о взыскании сумм задолженности по кредитному договору, направив только уведомление об образовавшейся задолженности. 

Представитель ответчика ООО «Примоколлект» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать в полном объеме.

Представитель третьего лица ООО МФК «4ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. 

Суд, определил рассмотреть дело при данной явке сторон.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. В силу состязательности гражданского процесса обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по гражданскому делу.

В соответствии с п.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанных договорах, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст. 432-434 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта; договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма; договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющее достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Как установлено ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По смыслу ст. ст. 807-811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 09.10.2015г. ЗАО МФО «4ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в сумме 10 000 руб., срок возврата 21 день, под 498,834% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются представленными стороной ответчика копией договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. (п.п.1, 2,4).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка, начисление которой начинается с первого дня просрочки платежа. Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05%в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительного микрозайма. 

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.2 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность это деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая компания – вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц; юридическое лицо приобретает права и обязанности микрофинансовой компании или микрокредитной компании, предусмотренные настоящим Федеральным законом, со дня приобретения им статуса микрофинансовой организации (ч.1 ст.5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Заемщик своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердил, в том числе, что проинформирован об условиях договора потребительского кредита, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, с размером подлежащих уплате процентов до полного возврата займа, полной стоимостью займа, полной суммой, подлежащей выплате, ознакомлен с графиком платежей, а также размером штрафных санкций за нарушение обязательств по возврату кредита.

Кроме того, заемщик в п. 14 договора указал, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского микрозайма, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. 

Общие условия договора являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Изменения в общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет. Изменения в общие условия договора вступают в силу и становятся обязательными для исполнения их заемщиком с момента их размещения банком на своем официальном сайте в сети Интернет.

Из материалов дела также усматривается, что 27.02.2017г. между ООО МФК «4ФИНАНС» (цедент) и ООО «Примоколлект» (цессионарий) заключен договор цессии №4, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, указанных в приложении № 1 к настоящему договору. 

Из реестра уступаемых прав требования от 27.02.2017г. (приложение № 1 к договору цессии № 4 от 27.02.2017г.) следует, что задолженность ФИО1 составляет 72 495 руб., из которых: сумма основного долга – 10 000 руб., сумма долга по штрафам-2 385 руб., сумма долга по комиссии 60 110 руб. 

Согласно п.13 договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ., стороны пришли к соглашению, что подписывая индивидуальные условия договора, заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам. 

Таким образом, соглашение о возможности уступки ООО МФК «4ФИНАНС» принадлежащего ему права требования по договору потребительского микрозайма организации, не имеющей лицензии на осуществление микрофинансовой деятельности между ООО МФК «4ФИНАНС» и ФИО1 было достигнуто, договор уступки прав требования, заключенный 27.02.2017г. между ООО МФО «4ФИНАНС» и ООО «Примоколлект» не противоречит положениям 382, 388 ГК РФ.

С условиями договора потребительского микрозайма ФИО1 был ознакомлен и согласен, что и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

При таких обстоятельствах суд считает, что, изучив предлагаемые ответчиком условия договора потребительского микрозайма, и не согласившись с ними, ФИО1 имел право отказаться от его заключения. Однако, заключив договор и получив деньги, истец тем самым выразил согласие на заключение договора потребительского микрозайма на предложенных ЗАО МФО «4ФИНАНС» условиях. 

С учетом изложенного, оснований для снижения начисленных процентов, штрафов, пени, убытков по комиссиям в соответствии со ст. 333 ГК РФ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., суд не усматривает. 

Разрешая требования ФИО1 о расторжении кредитного договора, суд переходит к следующему.

Согласно информации о задолженности ФИО1 перед ООО «Примоколлект» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. сумма полной задолженности составляет 73 215 руб. 57 коп. 

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст. 453 ГК РФ).

Из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитных договоров.

При этом изменение материального положения истца и затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам нельзя признать существенным изменением обстоятельств в силу части 1 статьи 451 ГК РФ, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая данную сделку, истец должен был предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств.

Оценив представленные по делу доказательства и установленные по делу обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения кредитного договора, поскольку его заключение совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Принимая во внимание, что в удовлетворении основных требований ФИО1 отказано, судебные расходы в размере 8000 руб. взысканию не подлежат. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Примоколлект» о расторжении кредитного договора, возложении обязанности снизить начисленные проценты, пени, штрафы, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова