Дело №2-3-18/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2024 года пгт. Молоково 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Молоково Молоковского района) в составе:

председательствующего судьи Глебова С.А.

при секретаре судебного заседания Марченко М.И. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением и просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 27.09.2022 по 15.12.2023 в размере 103 125 руб., уплаченную госпошлину в сумме 3262.50 руб., почтовые расходы в размере 59 рублей, а всего 106 446.50 рублей, мотивируя тем, что 27.09.2022 между МФК "Лайм-Займ" и ФИО1 ( Заемщик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) №1903303515, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту «Договор»),

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подал заявку через сайт Займодавца с указанием идентификационных данных (паспортных данные, номера мобильного телефона) и иной информации.

Индивидуальные условия были отправлены на мобильный номер телефона заемщика и подтверждены кодом (ключом простой цифровой подписи №)

По условиям договора займа ФИО1 была предоставлена сумма займа в размере 41250,00 рублей на срок до 20.12.2022. Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий заем погашается периодическими платежами. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора, в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжаются начисляться. При этом общая сума штрафов по Договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа. ФИО1 не исполнил обязательство по возврату займа, уплаты начисленных процентов, в связи с чем, начислен штраф в размере 2 073.76 руб. Истцом при отправке заказной корреспонденции понесены почтовые расходы в сумме 59 руб. 

В соответствии с договором цессии от 14.09.2023 истцом получены права требование по договору займа №1903303515. Ранее выданный судебный приказ отменен.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено МФК "Лайм-Займ" и ПАО СК «РОСГОССТРАХ».

Представитель истца ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.8).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. Возражений не представил и просил о рассмотрении дела без его участия.

Третье лицо МФК "Лайм-Займ" и ПАО СК «РОСГОССТРАХ» надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении дела не заявляли.

Суд, проверив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (часть 1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27.09.2022 между сторонами был заключен договор потребительского кредита (займа) №1903303515, согласно условиям которого истец предоставляет ответчику сумму займа в размере 41250 руб. на срок до 20.12.2022, срок действия договора 84 дня под 361,351% годовых, а ответчик обязуется возвратить займ и уплатить начисленные на него проценты (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), п. 2.1 Общих условий договора микрозайма (л.д. 10).

Погашение задолженности по договору займа в соответствии с п. 6.1 и п. 6.2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) производится путем внесения платежа в размере 10 567 руб. 11 коп. согласно установленному графику: 11.10.2022, 25.10.2022,08.11.2022, 22.11.2022,06.12.2022, и 20.12.2022 в размере 10567.21 руб. (л.д.11).

Последний периодический платеж включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов, за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора (п. 6.3 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Заемщик согласен с Общими условиями договора займа (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

МФК "Лайм - Займ" (ООО) выполнило взятые на себя обязательства по договору, перечислив ФИО1 денежные средства в сумме 35000 рублей за минусом 5950 руб. перечисленных страховщику и 300 руб., за услугу абонентского обслуживания, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы (л.д. 16).

Таким образом, заключенный в офертно-акцептной форме договор займа в соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ и в силу положений со ст. ст. 307, 425 ГК РФ стал обязательным для сторон, его заключивших.

Вопреки условиям договора, ответчиком ФИО1 возврат взятых по договору займа сумм произведен не был.

В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых (п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона №151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное требование закона микрофинансовой организацией выполнено.

В силу пп.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01.01.2020 по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)."

Как следует из ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Поскольку договор заключен с ответчиком после 01.01.2020 (26.02.2022), то, следовательно, к нему подлежат применению ограничения, установленные пп. 1 ч.5 ст.3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с учетом начисления процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, размер процентов, начисленных после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика, не может превышать полуторную сумму непогашенной части займа, то есть 41250 х 1.5 = 61875 рублей.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 103 125 руб., из которых сумма займа в размере 41250 руб., проценты за пользование займом с 27.09.2022 по 15.12.2023 в размере 59 801 руб. 24 коп., штрафы за просрочку уплаты задолженности в размере 2 0733 руб. 76 коп. (л.д. 9).

При таких обстоятельствах, заявленный размер процентов находится в пределах законодательно установленных ограничений.

Произведенный истцом расчет процентов судом проверен, признан верным, контррасчет ответчиком не представлен.

Доказательства того, что сумма задолженности ответчиком полностью либо частично погашена, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, суду не представлены. Размер суммы основного долга ответчиком не оспаривается.

Определением мирового судьи судебного участка N 39 Тверской области от 25.10.2023 был отменен судебный приказ N 2-406/2023 от 13.10.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа N 1903303515 от 27.09.2022 в размере 103 125 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1631.25 руб.

14.09.2023 МФК "Лайм-Займ" на основании договора цессии уступило ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» право требования, по заключенному договору займа с ФИО1, имеющую просроченную задолженность.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» даны следующие разъяснения.

Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Пунктом 13 Индивидуальных условий установлено, что заёмщик выразил согласие на уступку кредитором права взыскания задолженности по договору любому третьему лицу.

Таким образом, МФК "Лайм-Займ", как кредитор, мог переуступить право требования по договору займа №1903303515 от 27.09.2022.

Принимая во внимание, что задолженность по вышеуказанному договору займа до настоящего времени заемщиком не погашена, с учетом установленных судом обстоятельств, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 103 125 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом в подтверждение судебных расходов представлены платежные поручения об оплату государственной пошлины от 13.12.2023 в сумме 13262.50 руб. и список внутренних почтовых отправлений, согласно которого стоимость пересылки в адрес ответчика копии иска составила 67 руб. (л.д.30). 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в указанном размере и почтовые расходы, в заявленном истцом размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу ООО Профессиональная коллекторская организация «Интел коллект» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору №1903303515 за период с 27.09.2022 по 15.12.2023 в размере 103 125 руб., уплаченную госпошлину в сумме 3262.50 руб., почтовые расходы в размере 59 рублей, а всего 106 446 (сто шесть тысяч четыреста сорок шесть) рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в пгт. Молоково Молоковского района Тверской области) в течение месяца со дня со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 02.02.2024.

Председательствующий С.А. Глебов