Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть оглашена ДД.ММ.ГГГГ.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

<

адрес> 

Усть-Лабинский районный суд 

<

адрес> в составе:

судьи Анохина А.А.,

при секретаре Бакиной Т.Ю.,

с участием представителя ответчика – адвоката Дунского О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску представителя Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» по доверенности ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2, в котором просила взыскать с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 106 444 рубля 33 копейки; задолженность по уплате процентов 12 449 рублей 27 копеек; задолженность по уплате неустоек 133 925 рублей 06 копеек, а всего общую сумму задолженности в размере 252 818 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 728 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику: DAEWOO MATIZ, ..

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, истец просил определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85. Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229 – ФЗ «Об исполнительном производстве».

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 175 070 рубля 50 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 37,5% годовых под залог транспортного средства - DAEWOO MATIZ, ..

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения ФИО2 своих обязательств согласованы сторонами в условиях № (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены ООО КБ «АйМаниБанк» на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, ФИО2 обязалась возвратить ООО КБ «АйМаниБанк» полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатила Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов ООО КБ «АйМаниБанк» вправе начислить ФИО2 неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки ФИО2 платежей, истец направил ответчику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с Условиями предоставления кредита, Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 передала ООО КБ «АйМаниБанк» в залог автотранспортное средство: DAEWOO MATIZ, ., залоговой стоимостью 148 500 рублей.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 252 818 рублей 66 копеек, из них: задолженность по основному долгу 106 444 рубля 33 копейки; задолженность по уплате процентов 12 449 рублей 27 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита 106 504 рубля 06 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 27 421 рубль 00 копеек.

Представитель истца, будучи своевременно и надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился. Однако в материалах дела имеется письменное ходатайство, в котором представитель истца по доверенности ФИО1 просила рассмотреть дело без её участия и исковые требования удовлетворить. 

Ответчику ФИО2 по месту ее жительства (

<

адрес>), направлялись судебные повестки о вызове в суд, но они ей не были вручены отделением почтовой связи в связи с истечением срока хранения, то есть ответчик не явилась за ними на почту. Согласно адресной справке ОМВД России по 

<

адрес> ответчик ФИО2 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>.

Учитывая, что место жительства ответчика ФИО2 неизвестно, судом на основании ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика ФИО2 назначен адвокат Дунский О.А.

Представитель ответчика – адвокат Дунский О.А. в судебном заседании исковые требования не признал. Однако заявил, что в том случае, если суд все же посчитает возможным удовлетворить исковые требования истца, то просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащей уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере 106 504 рубля 06 копеек и размер неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере 27 421 рубль 00 копеек, а также снизить размер подлежащей уплате государственной пошлины.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается исследованными по делу доказательствами, между ФИО2 и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № АКк 36/2013/02-02/44528, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 175 070 рублей 50 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 37,5 % годовых под залог транспортного средства, условия которого определены в «Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМаниБанк»» из которых следует, что, Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит, внести за него плату и исполнить свои обязательства в полном объеме. Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. №).

С условиями договора Заемщик был ознакомлен и выразил свое согласие, о чем имеется его подпись в Договоре. 

Денежные средства были переведены на расчетный счет №, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16)

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 последняя передала под залог Банку транспортное средство - DAEWOO MATIZ, ., что подтверждается заявлением-Анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Условий предоставления кредита, Заемщик обязан в течение десяти рабочих дней с даты подписания настоящего Договора зарегистрировать в органах государственной регистрации Транспортное средство и передать в Банк до полного исполнения своих обязательств по настоящему Договору оригинал ПТС, который хранится в Банке до исполнения Заемщиком обязательств по Договору(л.д.№).

Как следует из копии Договора купли-продажи транспортного средства и копии паспорта ТС, автомобиль DAEWOO MATIZ, . ФИО2 на праве собственности (л.д. №).

Как установлено в судебном заседании, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, однако Заемщик в свою очередь не надлежащим образом исполнял обязанности по договору о внесении ежемесячных платежей.

Согласно представленного в суд расчета задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 252 818 рублей 66 копеек.

В связи с чем, в адрес Заемщика ФИО2 банком было направлено Требование о досрочном возврате суммы задолженности по Договору, однако ФИО2 указанное требование Банка не исполнила и до настоящего времени задолженность по кредиту ею не погашена.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований ст. 809 ГК РФ и условий кредитного договора, истец вправе требовать взыскания суммы невозвращенного кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО «АйМаниБанк», банк вправе требовать досрочного погашения кредита в случае полного или частичного, в том числе однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства Заемщиком (л.д.32).

Суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 106 444 рубля 33 копейки; процентов в сумме 12 449 рублей 27 копеек, нашли подтверждение в судебном заседании и потому подлежат удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за несвоевременную оплату кредита 106 504 рубля 06 копеек, а также неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту 27 421 рубль 00 копеек. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В пункте 3 Заявления-Анкеты (Приложение № 1) предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных в порядке, предусмотренном п.п. 4.1 Договора, со дня следующего после истечения соответствующего срока, Заемщик уплачивает начисленные Банком пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств по возврату суммы Кредита и начисленных процентов за пользование им в размере, указанном в Условиях Банка.

Согласно Условий Кредита на приобретение транспортного средства физическим лицом предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,500 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.

Таким образом, сторонами было заключено письменное соглашение о неустойке.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Представитель ответчика-адвокат Дунский О.А. в судебном заседании просил о снижении размера подлежащих уплате неустоек.

Суд считает, что размер подлежащей уплате неустойки за несвоевременную оплату кредита 106 504 рубля 06 копеек, а также неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту 27 421 рубль 00 копеек копейки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, и потому полагает возможным подлежащую уплате неустойку за несвоевременную оплату кредита уменьшить до 50 000 рублей, а подлежащую уплате неустойку за несвоевременную оплату процентов по кредиту уменьшить до 14 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ч.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с ч.1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ч.3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В соответствии с ч.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В судебном заседании были исследованы Условия предоставления кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, где в п. 2.1.1 установлено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите на приобретение ТС, Заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 2 Заявления-Анкеты (Приложения №) (л.д. №).

В обеспечение исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору о кредите на приобретение ТС, в залог Истцу было передано транспортное средство - автомобиль DAEWOO MATIZ, ., приобретенное на денежные средства, предоставленные по Договору о кредите № от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение ТС.

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что истцом при обращении с иском об обращении взыскания на заложенное имущество соблюдены вышеперечисленные требования гражданского законодательства, так как в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обеспеченное залогом обязательство по кредитному договору. Допущенные ответчиком нарушения не являются незначительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

Следовательно, исковые требования истца к ответчику об обращении взыскания на предмет залога, являются законными и обоснованными, и подлежат удовлетворению.

При определении цены реализации (начальной продажной цены) предмета залога при обращении на него взыскания, суд исходил из следующего.

Стороны кредитного договора соглашением предусмотрели порядок реализации Предмета залога в случае обращения на него взыскания по решению суда, а именно, пунктом 2.4.5 Условий предоставления кредита установлено, что: 

- Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога равна 80 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п.4 Заявления-Анкеты.

Таким образом, начальная продажная цена Предмета залога составляет 118 800 рублей. 

Суд считает, что вышеприведенное доказательство соответствует требованиям относимости, допустимости, и потому полагает возможным установить начальную цену продажи заложенного имущества в сумме 118 800 рублей, то есть в размере 80 % от залоговой стоимости предмета залога указанной в п. 4 заявления-Анкеты.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в сумме 11 728 рублей (л.д. 46).

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены частично, то следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований, а именно в сумме 10 857 рублей 87 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск представителя Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов– удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: . – 193 751 рубль 47 копеек из которых: 106 444 рубля 33 копейки задолженность по основному долгу; 12 449 рублей 27 копеек – задолженность по уплате процентов; 50 000 рублей – неустойка за несвоевременную оплату кредита; 14 000 рублей – неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту; 10 857 рублей 87 копеек – в возмещение расходов истца по уплате госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки DAEWOO MATIZ, ., владелец ФИО2

Установить начальную цену реализации предмета залога - автомашины марки DAEWOO MATIZ, . при его реализации в размере 118 800 рублей 00 копеек.

В остальной части иска представителя Конкурсного управляющего ООО «Коммерческий банк «АйМаниБанк» по доверенности ФИО1 к ФИО2, отказать.

Копию решения направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: подпись Анохин А.А.

Копия верна судья Федеральный судья Анохин А.А.