№2-2035/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 октября 2018 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сулейманова Т.М.,

при секретаре Сибагатуллиной Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Мособлбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Мособлбанк» (далее по тексту - ПАО «Мособлбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование, что между ОАО «АКБ Мособлбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк взял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в размере 16 797,52 доллара, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 13% годовых, на приобретение транспортного средства, а заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в размере и порядке определенном кредитным договором. Банк своевременно и в установленные договором сроки, зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Вместе с тем, заемщик принятые согласно условиям договора обязательства исполняет ненадлежащим образом, а именно вносит платежи нерегулярно и не в полном объеме. В адрес ответчика Банком направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Договору. Требование ответчиком оставлено без удовлетворения. Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 12 728,10 долларов США, из которых 11 331,48 долларов США – задолженность по основному долгу, 1 396,62 доллара США – задолженность по начисленным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства на основании договора о залоге транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором о залоге, залогодатель передает залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: Hyundai Solaris, тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова черный, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ., залоговой стоимостью 18 083,47 долларов США. Истец просит взыскать с ответчика сумму указанной задолженности по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, в счет исполнения обязательств обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее ответчику на праве собственности, Hyundai Solaris, тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова черный, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г., определить способ продажи имущества – публичные торги, установить начальную продажную цену имущества в размере 397 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 728,53 руб. 

Решением Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ, постановлено: исковые требования открытого акционерного общества «АФ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 722390 рублей 94 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 643 124,94 руб., задолженность по начисленным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 79 266 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10728,53 рублей. В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Мособлбанк» в остальной части отказать.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ, постановлено: решение Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменить в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль. В отмененной части принять новое решение, которым обратить взыскание на автомобиль Hyundai Solaris, тип ТС Легковой, идентификационный номер (VIN) №, цвет кузова черный, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ г. В остальной части решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба ПАО «Мособлбанк» без удовлетворения.

Постановлением Президиума Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ решение Иглинского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменено в части взыскания кредитной задолженности, в отмененной части дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции в ином составе судей.

Таким образом, решение в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль предметом рассмотрения гражданского дела не является.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Мособлбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что брал кредит в иностранной валюте, когда курс доллара США был намного ниже текущего курса, в связи с чем, взыскание кредитной задолженности существенно ухудшает его финансовое положение.

Третье лицо ФИО3 на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ). 

Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1).

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 данного кодекса (пункт 2).

Согласно статье 140 указанного выше кодекса рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.

Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1).

Случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории Российской Федерации определяются законом или в установленном им порядке (пункт 2).

В соответствии со статьей 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях (пункт 1).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (пункт 2).

Как разъяснено в пункте 27 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», в силу статей 140 и 317 Гражданского кодекса Российской Федерации при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа).

Пунктом 29 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что, если законом или соглашением сторон курс и дата пересчета не установлены, суд, в соответствии с пунктом 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что пересчет осуществляется по официальному курсу на дату фактического платежа.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В силу статьи 431 данного кодекса при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Мособлбанк» (в последующем – ПАО «Мособлбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ПАО «Мособлбанк» обязалось предоставить ФИО1 на приобретение транспортного средства кредит в размере 16 797,52 доллара США под 13% годовых сроком на 60 месяцев, а ФИО1 обязался осуществлять ежемесячные платежи в уплату кредита.

Ответчиком не оспаривался факт получения от Банка денежных средств по кредитному договору в размере 16 797,52 доллара США, а также ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору у ФИО1 имеется задолженность по основному долгу в сумме 11 331,48 доллара США, по оплате процентов в сумме – 1 396,62 долларов США.

Данные о том, что на момент рассмотрения спора ФИО1 произвел оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, ранее произведенные банковские операции по погашению долга признаны незаконными, суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк заявил требование о досрочном возвращении заемщиком всей задолженности по кредитному договору, о чем истцом на имя ответчика направлено соответствующее требование, которое было получено им и оставлено без удовлетворения.

Расчет задолженности ответчика перед истцом соответствует требованиям законодательства и условиям кредитного договора, проверен судом, является правильным и не оспорен ответчиком. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу Банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в рублях в сумме, эквивалентной 12 728,10 долларам США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, в том числе: 11 331,48 долларов США – задолженность по основному долгу, 1 396,62 доллара США – задолженность по начисленным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При этом вопреки утверждению ответчика, судом установлено, что при заключении договора стороны добровольно договорились о займе в иностранной валюте. Таким образом, возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре, то есть в размере полученной при заключении договора суммы с учетом уплаты процентов.

Увеличение выраженных в рублях платежей заемщика по кредитному договору вследствие повышения курса валюты долга не свидетельствует об изменении установленного договором соотношения имущественных интересов сторон, в связи с чем изменение курса иностранной валюты по отношению к рублю нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, являющееся основанием для изменения договора в соответствии со статьей 451 ГК РФ.

Возврат суммы займа по курсу, действующему на момент заключения кредитного договор, ниже, чем текущий курс, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца; установление фиксированного курса доллара США к рублю означает фактически замену договора займа в иностранной валюте договором займа в рублях, но по ставке, предусмотренной для займа в иностранной валюте.

Само по себе тяжелое материальное положение заемщика не влечет обязанность банка изменить условия заключенного между сторонами кредитного договора, валюту обязательств по погашению задолженности, поскольку указанное положение дел противоречило бы закону, условиям договора, общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, свободе договора.

Как следует из содержания кредитного договора, заключенного между сторонами, банк предоставил кредит заемщику в долларах США, погашение также предусмотрено в долларах США.

В этой связи истец вправе требовать взыскания суммы задолженности по договору, исчисленной в долларах США; при этом, по смыслу пункта 2 статьи 317 ГК РФ пересчет взысканной в долларах США денежной суммы в рубли должен быть осуществлен по официальному курсу на дату фактического платежа.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как усматривается из материалов дела, истец понес расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 16 728,53 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены полностью, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в его пользу подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 728,53 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Мособлбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в рублях в сумме, эквивалентной 12 728,10 долларам США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, в том числе: 11 331,48 долларов США – задолженность по основному долгу, 1 396,62 доллара США – задолженность по начисленным процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Мособлбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 728,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Председательствующий Т.М.Сулейманов