Дело № 2 - 1212 / 2020

(УИД 23 RS 0004-01-2020-002810-64)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.- к. Анапа «22» сентября 2020 года

Судья Анапского районного суда Краснодарского края Немродов А.Н.,

при секретаре Хабаровой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения, принятого по результатам обращения потребителя финансовых услуг,

У С Т А Н О В И Л:

САО «РЕСО-Гарантия» обратилось с заявлением о признании незаконным решения уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования ФИО1 № 000 от 00.00.0000, принятого по результатам обращения потребителя финансовых услуг ФИО2

В обосновании заявленных требований указано, что 00.00.0000 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в отношении САО «РЕСО-Гарантия» принято решение № 000 о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг. Указанным решением с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскана неустойка в сумме 13 320 руб. САО «РЕСО-Гарантия» считает решение от 00.00.0000 № 000 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг нарушающим права и законные интересы САО «РЕСО - Гарантия», по следующим основаниям. Основанием для обращения ФИО2 к финансовому уполномоченному послужило требование о взыскании доплаты страхового возмещения в размере 125 512 руб. 52 коп., неустойки в сумме 81 583 руб. 13 коп. за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции в размере 13 000 руб., расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 руб., расходов на нотариальные услуги в размере 2 140 руб. 09.08.2019г. ФИО2 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П. В соответствии с п. 21 ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение двадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, тридцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. В заявлении указал, что в результате ДТП, произошедшего 00.00.0000 вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством «Лада», государственный регистрационный номер 000, был причинен вред принадлежащему ФИО2 транспортному средству «Дэу», государственный регистрационный номер 000. Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП не была застрахована. Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в ООО «Верна» по договору ОСАГО, полис серии МММ 000. САО «РЕСО-Гарантия» в исполнение положений ч. 10, 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, с привлечением ООО «Экспертиза Юг», произвело осмотр поврежденного имущества, о чем был составлен акт осмотра от 00.00.0000 000 с указанием выявленных повреждений. САО «РЕСО-Гарантия» признало случай страховым и произвело выплату страхового возмещения в размере 64 200 руб., что подтверждается платежным поручением 000 от 00.00.0000, не нарушая установленный Закона № 40-ФЗ срок в двадцать календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней. 

Согласно абз. 3 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ в редакции, действующей с 01.06.2019 г., при наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом от 04.06.2018 г. г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Законом № 123-ФЗ. Согласно п. 2 ст. 16 Закона № 123-ФЗ Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования: в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней; в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

00.00.0000 в САО «РЕСО-Гарантия» от представителя ФИО2, действующей по доверенности, не в электронной форме, поступает претензия, с требованием произвести доплату страхового возмещения в размере 125 512 руб. 52 коп., компенсировать расходы на услуги эксперта в размере 10 000 руб., неустойку в размере 81 583 руб. 13 коп., финансовую санкцию в размере 13 000 руб., нотариальные расходы в размере 2 140 руб. В обоснование своих требований к претензии было приложено экспертное заключение ООО «АвтоГарант-Экспо» 000 от 00.00.0000, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства «Дэу», государственный регистрационный номер 000 с учетом износа, составляет 142 026 руб. 58 коп. Согласно абз. 2 п. 7 Положения о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденного Банком России 19.09.2014 N 433-П, при организации повторной экспертизы эксперт-техник (экспертная организация) должен быть уведомлен (должна быть уведомлена) инициатором ее проведения о наличии уже проведенной экспертизы, а другая сторона (страховщик или потерпевший) в письменном виде заблаговременно уведомлены о месте и времени проведения повторной экспертизы. Согласно положениям абз. 5 п. 11 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения в случае, если потерпевший не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованные со страховщиком даты в соответствии с абз. 1,2 указанного пункта. В нарушение указанного пункта Положения о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства, утвержденной Банком России 19.09.2014 N 433-П, САО «РЕСО-Гарантия» не было уведомлено о дате, месте и времени проведения осмотра транспортного средства и повторной экспертизы по инициативе ФИО2 Таким образом, поскольку ФИО2 не известила САО «РЕСО-Гарантия» о проведении осмотра транспортного средства в письменном виде заблаговременно о дате, месте и времени заведения, то данные, содержащиеся в представленных документах, не могут быть приняты при расчете стоимости восстановительного ремонта транспортного средства. К тому же расчет стоимости восстановительных расходов осуществляется в соответствии с Единой методикой определения расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 19.09.2014 г. № 432-П. Стоимость запасных частей, материалов и нормо-часа работ соответствуют установленным Справочникам, использование которых предусмотрено Единой методикой. 

27.11.2019г. ООО «КАР-ЭКС» по поручению САО «РЕСО-Гарантия» подготовлена рецензия № 000, согласно которой экспертное заключение ООО «АвтоГарант-Экспо» 000 от 00.00.0000 составлено с нарушением Положения Банка России от 00.00.0000 № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства», а именно: применены некорректные каталожные номера; стоимость новой запасной части определена без применения электронных баз данных стоимостной информации (справочников) в отношении всех включенных в расчет деталей; и так далее. Согласно заключению ООО «КАР-ЭКС» 000 от 00.00.0000 после проверки представленных документов САО «РЕСО-Гарантия» произвело доплату страхового возмещения в размере 14 800 руб., что подтверждается платежным поручением 000 от 00.00.0000, не нарушая установленный Закона № 123-ФЗ срок в тридцать дней для рассмотрения обращения и принятия решения. В соответствии с п. 5 ст. 16.1 ФЗ об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. Согласно п. 92 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 г. N 58 г. Москва «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», абз. 2 п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. -19 ФЗ об ОСАГО предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора. Учитывая, что выплата и доплата страхового возмещения осуществлена в сроки, предусмотренные ФЗ-40 и ФЗ 123, то САО «РЕСО-Гарантия» просит применить ст. 16.1 ФЗ-40 и освободить финансовую организацию от уплаты неустойки. 

00.00.0000 ФИО2 обратилась к финансовому уполномоченному. На основании ч. 10 ст. 20 Федерального закона от 00.00.0000 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения, финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства, проводимой в соответствии с требованиями Закона № 40-ФЗ, в ООО «Евентус». В соответствии с заключением эксперта ООО «Евентус» от 00.00.0000 000, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа деталей составляет 92 500 руб. 04 коп., с учетом износа 62 900 руб. Рассмотрев представленные ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» документы, ссылаясь на положения ст. ст. 12, 330 ГК РФ, п. 21 ст. 12 и п. 6 ст. 16.1 ФЗ N 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее ФЗ «ОБ ОСАГО»), разъяснения п. 78 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», финансовый уполномоченный пришел к выводу о необходимости взыскания с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 неустойку в сумме 13 320 руб. Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 в своем решении на основании экспертного заключения ООО «Евентус» от 00.00.0000 000 установил, что размер ущерба, причиненный третьему лицу в результате ДТП, с учетом износа составляет 62 900 руб. Принимая во внимание сумму первой выплаты в размере 64 200 руб., размер ущерба, установленный финансовым уполномоченным, полагают, что Обществом обязательство по выплате страхового возмещения исполнено в полном объеме. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Учитывая, что просрочки в исполнении основного обязательства не возникло, то финансовый уполномоченный ошибочно применил положения ст. 12 ГК РФ, ст. 12 ФЗ-40 и начислил неустойку на сумму выплаты, которая превышает размер возникшего ущерба потерпевшего. Поскольку права на получение суммы в размере 14 800 руб. в счет основного обязательства у потерпевшего не возникло, то и оснований для начисления неустойки на указанную сумму в качестве производного обязательства отсутствует. Статьей 13 ГК РФ установлено, что ненормативный акт государственного органа или органа местного самоуправления, а в случаях, предусмотренных законом, а также нормативный акт, не соответствующие закону или иным правовым актам и нарушающие гражданские права и охраняемые законом интересы гражданина или юридического лица, могут быть признаны судом недействительными. Обжалуемое решение финансового уполномоченного нарушает права Общества, так как возлагает на него незаконное обязательство по выплате неустойки. В соответствии с п. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ. В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. Согласно ч. 1 ст. 22 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»?решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции РФ, федеральных законов, нормативных правовых актов РФ, нормативных актов Банка, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. Как указано в Определении Верховного Суда РФ от 24.02.2015 г. № 5-КГ14-131, учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна соизмерима с нарушенным интересом, то есть отвечать принципам разумности и справедливости. В соответствии с п. 1 ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ. В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения. На основании изложенного заявитель просит суд признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 от 00.00.0000 г. № 000 об удовлетворении требований потребителя финансовых услуг;

Представитель заявителя САО «РЕСО-Гарантия», в надлежащем порядке извещенный о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, однако, поданное заявление содержит в себе ходатайство представителя ФИО4, действующей на основании доверенности № 000 от 00.00.0000, о проведении заседания в отсутствие представителя 

Заинтересованные лица ФИО2, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, в надлежащем порядке извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явились, причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении либо проведении судебного заседания в их отсутствие не представили.

С учетом имеющегося в материалах дела ходатайства представителя заявителя, учитывая неявку в судебное заседание заинтересованных лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии с правилами ст.167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд отказывает САО «РЕСО-Гарантия» в заявленных требованиях в виду следующего.

На основании п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п. 1 ст. 1079 ГК РФ юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Владелец источника повышенной опасности может быть освобожден судом от ответственности полностью или частично также по основаниям, предусмотренным п.п. 2 и 3 ст. 1083 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Согласно п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Как предусмотрено п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон № 40-ФЗ) в течение двадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 настоящей статьи, тридцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно постановления по делу об административном правонарушении 000 от 00.00.0000 ФИО5, управляя транспортным средством «

<

данные изъяты>» государственный регистрационный знак 000, двигаясь на перекрестке неравнозначных дорог по второстепенной дороге, не предоставил преимущество в движении и допустил столкновение с автомобилем «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный знак 000 под управлением водителя ФИО2, двигавшейся по главной дороге. В результате ФИО5 привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ, назначено наказание в виде административного штрафа в размере 1 000 руб. 

В материалы дела представлено извещение о ДТП от 00.00.0000, светокопия свидетельства о регистрации транспортного средства «

<

данные изъяты>», государственный регистрационный знак 000, светокопия водительского удостоверения ФИО2, светокопия паспорта ФИО2 с переводом с украинского языка.

ФИО2 00.00.0000 обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая с целью организации экспертного осмотра автомобиля «

<

данные изъяты>», 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак 000, принадлежащий ФИО2 для проведения страховой выплаты.

СПАО «РЕСО-Гарантия» посредством телеграммы направило уведомление ФИО2 о проведении экспертного осмотра транспортного средства «

<

данные изъяты>», 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак 000 на 00.00.0000 в 10:00 час. в ООО «Экспертиза-Юг»

20.08.2019г. по направлению САО «РЕСО-Гарантия» проведен осмотр транспортного средства «

<

данные изъяты>», 2008 года выпуска, государственный регистрационный знак 000, с привлечением ООО «Экспертиза Юг», по результатам которого составлен акт осмотра.

23.08.2019г. САО «РЕСО-Гарантия», признав случай страховым, осуществило в пользу представителя заявителя выплату страхового возмещения в размере 64 200 руб., что подтверждается представленным платежным поручением 000. Назначение платежа: страховое возмещение за ущерб полис 000 риск ОСАГО автомобиль, акт 000, получатель представитель заявителя ФИО2 – ФИО6, лицевой счет: 000.

20.11.2019г. в САО «РЕСО-Гарантия» поступила претензия представителя заявителя с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 125 512 руб. 52 копеек, выплате неустойки в сумме 81 583 руб. 13 коп. за нарушение срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции в размере 13 000 руб. 00 копеек, возмещении расходов на проведение независимой экспертизы в размере 10 000 рублей 00 копеек, расходов на нотариальные услуги в размере 2 140 рублей 00 копеек.

В обоснование своих требований заявитель предоставил экспертное заключение ООО «АвтоГарант-Экспо» от 00.00.0000 000, согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 200 271 руб. 08 коп., с учетом износа - 142 026 руб. 58 коп., рыночная стоимость транспортного средства - 169 200 руб., стоимость годных остатков - 43 687 руб. 48 коп.

В материалы дела представлено заключение (рецензия) специалиста ООО «КАР-ЭКС» № 000 от 00.00.0000 на экспертное заключение ООО «АвтоГарант-Экспо» 000 от 00.00.0000, согласно которому стоимость устранения дефектов АМТС без учета износа составила 111 595 руб., стоимость устранения дефектов АМТС с учетом износа составила 79 011 руб., с округлением до сотен рублей 79 000 руб.

00.00.0000. САО «РЕСО-Гарантия» письмом 000 уведомило заявителя о доплате страхового возмещения в размере 14 800 руб., а также об отсутствии оснований для удовлетворения оставшейся части заявленных требований. Таким образом, по мнению заявителя СПАО «РЕСО-Гарантия» выполнило свои обязательства перед ФИО2 в соответствии с требованиями действующего законодательства.

00.00.0000. САО «РЕСО-Гарантия» осуществило в пользу представителя Заявителя доплату страхового возмещения в размере 14 800 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением 000. Назначение платежа: страховое возмещение за ущерб полис 000 риск ОСАГО автомобиль, акт 000, получатель представитель заявителя ФИО2 – ФИО6, лицевой счет: 40000.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в ст. 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в ст. 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных ст. 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 8 ст. 20 указанного Федерального закона финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.

Рассмотрев предоставленные документы, уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 было вынесено решение № У-20-97267/5010-007 от 00.00.0000 о частичном удовлетворении заявленных требований, согласно которому с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскана неустойка в сумме 13 320 руб. В удовлетворении оставшейся части заявленных требований было отказано.

Указанное решение вынесено на основании обращения ФИО2

При рассмотрении вопроса о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» судебной неустойки уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 руководствовалась следующим.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ в течение двадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, тридцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В п. 78 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 г. № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку заявитель обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении 09.08.2019 г., страховое возмещение подлежало выплате не позднее 29.08.2019 г. (включительно), а неустойка подлежит исчислению с 30.08.2019 г.

САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в размере 64 200 руб. 00 копеек 23.08.2019 г., то есть в пределах срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ.

САО «РЕСО-Гарантия» осуществило доплату страхового возмещения в размере 14 800 рубл. 00 копеек 27.11.2019 г., то есть с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, на 90 календарных дней. 

В соответствии с требованиями, установленными п. 21 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению на сумму 14 800 руб. 00 копеек за период с 30.08.2019 г. по 27.11.2019 г. (90 календарных дней), составляет 13 320 руб. 00 копеек (1% от 14 800 рублей 00 копеек * 90 дней).

Таким образом, требование заявителя о взыскании с САО «РЕСО- Гарантия» неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения является обоснованным и подлежит удовлетворению в сумме 13 320 руб. 00 копеек. 

В силу ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством РФ.

В соответствии со ст.193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. При этом следует принимать во внимание, что из правила статьи 193 ГК РФ возможны исключения, когда из условий обязательства следует, что оно должно быть исполнено именно в выходной день или в определенный день вне зависимости от того, является он рабочим или нерабочим.

Анализируя решение финансового уполномоченного суд приходит к выводу, что взыскание неустойки с САО «РЕСО-Гарантия» законно и обоснованно.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.7 Федерального закона от 25.04.2002 г. г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 000 руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

В силу п. 21 ст.12 Закона об ОСАГО в течение двадцати календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренная указанным пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты (абзацы первый, второй и четвертый).

В соответствии с п.55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действовавшего на момент рассмотрения спора, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Аналогичные разъяснения содержатся в абз. 2 п.78 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Согласно п.2 ст.16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В силу п. 5 ст.16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке; за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст.16 Закона об ОСАГО, не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п.21 ст.12 Закона об ОСАГО, и не исключает применения гражданско- правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно двадцатидневный срок.

Как уже указано судом выше после первоначального обращения ФИО7 с заявлением о выплате страхового возмещения от 00.00.0000 страховщик свою обязанность в течение двадцати дней надлежащим образом не исполнил, так как произвел выплату страхового возмещения 00.00.0000 не в полном размере.

Недостающая часть страхового возмещения была выплачена страховщиком 00.00.0000 добровольно на основании поданного заявителем ФИО2 уведомлением о доплате страхового возмещения 00.00.0000, но по истечении срока, установленного п. 21 ст.12 Закона об ОСАГО.

Указанное обстоятельство представителем заявителя в обосновании правовой позиции заявленных требований было признано. 

При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным, основания для его отмены судом не установлены.

Суд не находит основания для снижения размера неустойки. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» оснований для отмены или изменения решения финансового уполномоченного в части размера неустойки не имеется, поскольку финансовый уполномоченный не правомочен в силу ст. 333 ГК РФ уменьшать размер заявленной неустойки.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п.79 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в случае списания по требованию кредитора неустойки со счета должника (п. 2 ст. 847 ГК РФ), а равно зачета суммы неустойки в счет суммы основного долга и/или процентов должник вправе ставить вопрос о применении к списанной неустойке положений ст. 333 ГК РФ, например, путем предъявления самостоятельного требования о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 ГК РФ). 

В то же время, если подлежащая уплате неустойка перечислена самим должником, он не вправе требовать снижения суммы такой неустойки на основании ст. 333 ГК РФ (подп. 4 ст. 1109 ГК РФ), за исключением случаев, если им будет доказано, что перечисление неустойки являлось недобровольным, в том числе ввиду злоупотребления кредитором своим доминирующим положением. Таким образом, страховая компания вправе обратиться в суд с самостоятельным иском о возврате излишне уплаченного (ст. 1102 ГК РФ).

Поскольку финансовым уполномоченным установлено, что страховщик не произвел выплату страхового возмещения в срок в полном объеме, им верно сделан вывод о возложении на САО «РЕСО-Гарантия» обязанности по осуществлению выплаты неустойки в пользу ФИО2

При таких обстоятельствах, суд находит решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявления Страхового акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения, принятого по результатам обращения потребителя финансовых услуг – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца через Анапский районный суд. 

Судья 

Анапского районного суда 

Краснодарского края А.Н. Немродов