Дело № 2-331/2020 г.

УИД: 21RS0003-01-2020-000372-12

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июля 2020 года с. Батырево 

Батыревский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Чукмаевой Т.Г., при секретаре Сухановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Московский кредитный банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковский продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, на следующих условиях: истец предоставил ответчику кредит в размере 1058823,53 рублей, до ДД.ММ.ГГГГ под 23% годовых. Ответчик должен был ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца погашать кредит и проценты равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа, составляющего 25083,37 рублей, однако, свои обязательства ответчик надлежащим образом не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1954466,62 руб., и состоит из:

просроченной ссуды: 968827,46 руб.;

просроченных процентов по срочной ссуде: 544803,03 руб.;

просроченных процентов по просроченной ссуде: 94958,47 руб.;

штрафной неустойки по просроченной ссуде: 82572,56 руб.;

штрафной неустойки просроченным процентам: 178021,54 руб.;

штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете: 85283,56 руб.

Истец обратился к ответчику с требованиями о досрочном возврате кредита и уплате процентов, которые ответчиком исполнены не были. В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1954466,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 17972,33 руб.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк», извещенный о дате, месте, времени судебного заседания надлежащим образом, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, просил исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, почтовая корреспонденция возвратилась в адрес суда с отметкой истечения срока хранения.

Пунктами 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Таким образом, помимо процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, которая может быть установлена условиями договора как в отношении суммы займа, так и в отношении процентов на сумму займа.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил последнему в кредит денежные средства в размере 1058823,53 рублей.

Согласно п. 2.6. Договора комплексного обслуживания физических лиц в ОАО «Московский кредитный банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГПК РФ и производится путем предоставления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и предоставление ответчиком истцу заявления, означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2. Заявления, Кредит выдается сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23-го числа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 25083,37 руб. При этом п.п. 4.2.1.1. и 4.2.2. Правил предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов и п. 6. Заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрена ответственность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, смотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняются. 

Истец, в соответствии с кредитным договором расторг договор в одностороннем порядке, направив ответчику соответствующее требование, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1954466,62 руб., и состоит из:

просроченной ссуды: 968827,46 руб.;

просроченных процентов по срочной ссуде: 544803,03 руб.;

просроченных процентов по просроченной ссуде: 94958,47 руб.;

штрафной неустойки по просроченной ссуде: 82572,56 руб.;

штрафной неустойки просроченным процентам: 178021,54 руб.;

штрафа за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете: 85283,56 руб.

Направленное истцом в адрес ответчика уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по договору (суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки) в добровольном порядке, а также о расторжении кредитного договора, было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных доказательств следует, что у ответчика перед истцом образовалась задолженность, в связи с нарушением последним графика платежей по возврату основного долга и процентов.

Ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов истца, как это предусмотрено ст. 56 ГПК РФ.

Учитывая вышеизложенное, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по основному долгу процентам основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат удовлетворению. 

Исследовав представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, суд считает правильным взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде в размере 968827,46 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 544803,03 руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 94958,47 руб.

Вместе с тем, переходя к вопросу о взыскании с ФИО1 неустоек, суд приходит к выводу о наличии явной несоразмерности исчисленных истцом неустоек последствиям нарушения ответчиком обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право ее снижения предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом, применительно к взысканию неустойки (штрафа), под последствиями нарушения обязательств следует понимать не имущественные потери, а нарушенный интерес кредитора.

Суд учитывает компенсационный характер данной меры гражданской ответственности, соотношение размера начисленной неустойки и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки последствиям неисполнения обязательств заемщиком и длительности периода начисления неустойки, которая по существу является способом исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора.

Суд считает штраф и неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ несоразмерными последствиям нарушения обязательств, и считает правильным снизить размер начисленной неустойки по просроченным процентам в размере 178021,54 руб. до 50 000 руб., неустойки по просроченной ссуде в размере 82572,56 руб. снизить до 30 000 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств в размере 85283,56 снизить до 30 000 руб.

Таким образом, всего с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 718 588,96 руб., из которых по просроченной ссуде 968827,46 руб., по просроченным процентам по срочной ссуде 544803,03руб., по просроченным процентам по просроченной ссуде 94958,47, неустойку по просроченным процентам в размере 50 000 руб., неустойку по просроченной ссуде в размере 30 000 руб., штраф за несвоевременное внесение денежных средств на счет в размере 30 000 руб.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17972,33 руб., уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Московский Кредитный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1718588 (один миллион семьсот восемнадцать тысяч пятьсот восемьдесят восемь) руб. 96 коп., в том числе:

- по просроченной ссуде в размере 968827 (девятьсот шестьдесят восемь тысяч восемьсот двадцать семь) руб. 46 коп.;

- по просроченным процентам по срочной ссуде в размере 544803 (пятьсот сорок четыре тысячи восемьсот три) руб. 03 коп.;

- по просроченным процентам по просроченной ссуде в размере 94958 (девяноста четыре тысячи девятьсот пятьдесят восемь) руб. 47 коп.

- по штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 30000 (тридцать тысяч) руб.;

- по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 50000 (пятьдесят тысяч) руб.;

- по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере 30000 (тридцать тысяч) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17972 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят два) руб. 33 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании штрафной неустойке по просроченной ссуде в размере 52572,56 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам в размере 128021,54 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете в размере 55283,56 руб., отказать. 

Ответчик вправе подать в Батыревский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Т.Г. Чукмаева

Мотивированное решение изготовлено 3 июля 2020 года.