№2-1531/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2021 года г. Белорецк

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Бондаренко С.В.,

при секретаре Гниятовой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указало, что АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили договор о карте №... от ... в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ с соблюдением письменной формы сделки был, который включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента, условия и тарифы по картам «Русский стандарт». Ответчик обратился в банк с письменным предложением (офертой) о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении от ... в рамках кредитного договора №..., Условиях предоставления и обслуживания карта «Р. С.», Тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» в рамках которого просил банк: выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с момента совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл ... клиенту счет карты (банковский счет) №..., присвоил договору о карте №.... В дальнейшем, в рамках заключенного договора о карте, во исполнение его условий, банк выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский стандарт». После получения карты, клиент активировал карту, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции. До момента активации карты установленный банком клиенту лимит считается равным нулю, с момента активации карты клиентом, банк устанавливает клиенту лимит. Сведения о лимите содержатся в счетах-выписках, заключительном счете-выписке. ФИО1 при подписании заявления от ... располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ... по ... ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с Договором о карте. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет согласно представленному расчету 63459,84 рубля. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 63459,84 рубля, в том числе: 44358,10 рублей - задолженность по основному долгу, 12429,02 рубля - проценты за пользование кредитом, 2249,31 рубль - комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие, 4423,41 рубль - оплата за пропуск минимального платежа, смс-сервис, 0 рублей - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2103,80 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенной о дне и времени слушания по делу, в судебное заседание не явилась. В представленном заявлении указала, что исковые требования банка не признает, просит применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ... ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением – анкетой, которое содержало предложение Банку заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счёт, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела «Кредитный договор» (п.2.2 Заявления); предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма кредита» Раздела «Кредитный договор» путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п. 2.2 Заявления); заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (п. 3 заявления). Акцептом оферты о заключении Кредитного договора является совершение Банком следующих действий: открытия банковского счета, акцептом оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. 

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает, полностью согласен и по одному экземпляру которых получила на руки. 

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк произвел акцепт оферты, а именно: выполнил действия, с момента совершения которых клиент связывал момент заключения договора о карте, то есть открыл ... клиенту счет карты (банковский счет) №..., присвоил договору о карте №....

Из выписки из лицевого счета №... за с ... по ... ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому в соответствии с Договором о карте.

ФИО1 обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере 830 рублей, согласно тарифам банка - 29% годовых 08 числа каждого месяца. 

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 63459,84 рубля, выставив и направив заключительный счет – выписку со сроком оплаты не позднее .... Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности за период с период с ... по ... задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору №... от ... составила в размере 63459,84 рубля, в том числе: 44358,10 рублей - задолженность по основному долгу, 12429,02 рубля - проценты за пользование кредитом, 2249,31 рубль - комиссии за снятие наличных/перевод денежных средств, за участие в программе по организации страхования, и другие, 4423,41 рубль - оплата за пропуск минимального платежа, смс-сервис, 0 рублей - неустойка.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга по кредитному договору ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. 

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела и указано в представленном расчете задолженность образовалась с ..., когда от заемщика перестали поступать платежи в погашение задолженности.

Таким образом, право на предъявление требований о возврате долга по кредитному договору возникло у истца с момента, когда он узнал о нарушении своего права, то есть с момента образования задолженности.

Следовательно, срок исковой давности истекал .... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу абз.2 п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов гражданского дела №... следует, что ... истец обращался к мировому судье судебного участка №... по ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ..., заключенному между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №... по ... от ... судебный приказ от ... был отменен, взыскателю было разъяснено, что заявленное требованием им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Пунктом 2 статья 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно почтовому штемпелю на конверте исковое заявление в Белорецкий межрайонный суд РБ было направлено ..., то есть до истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа, а потому срок исковой давности, с учетом даты обращения к мировому судье ..., в данном случае не пропущен по платежам, срок уплаты которых наступил после ....

Согласно выписке по счету последний платеж совершен ФИО1 ..., срок исковой давности на взыскание которого истекал ....

Истец, исходя из расчета задолженности, просит взыскать задолженность за период ... по ..., т.е. по платежам, срок уплаты которых пропущен.

При указанных обстоятельствах, суд оснований для удовлетворения иска не находит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено ....

Судья С.В. Бондаренко

Решение07.07.2021