УИД 31RS0016-01-2024-003611-90 Дело № 2-3169/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.06.2024 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 

В обоснование исковых требований истец указал, что 27.02.2023 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов - 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в СББОЛ электронной подписью. 

Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 05.02.2024 задолженность ответчика составила 5112525,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4569962,83 рублей, просроченные проценты – 527033,30 рублей, неустойка – 15529,27 рублей.

05.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии с дополнительным соглашением от 25.08.2023 к нему, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 3000000 рублей на 12 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование лимитом кредитования кредитом 2,45 процентов в месяц.

Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 05.02.2024 задолженность ответчика составила 655181,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 572697,32 рублей, просроченные проценты – 81137,05 рублей, неустойка – 1347,62 рублей. 

Требование истца о возврате образовавшейся по договорам задолженности оставлено ответчиком без удовлетворения. 

ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 26.02.2024.

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, заключенному 27.02.2023 в размере 5112525,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4569962,83 рублей, просроченные проценты – 527033,30 рублей, неустойка – 15529,27 рублей; задолженность по кредитному договору №, заключенному 05.04.2023, в размере 655181,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 572697,32 рублей, просроченные проценты – 81137,05 рублей, неустойка – 1347,62 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО4 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания путем направления электронного заказного письма по адресу регистрации ответчика, которое согласно отчету об отслеживании почтового отправления возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения (№), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие ответчика, согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного производства. 

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

Статьей 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно пункту 3 статьи 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи» неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи. 

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи»).

Квалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая соответствует всем признакам неквалифицированной электронной подписи и следующим дополнительным признакам: ключ проверки электронной подписи указан в квалифицированном сертификате; для создания и проверки электронной подписи используются средства электронной подписи, имеющие подтверждение соответствия требованиям, установленным в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

При использовании неквалифицированной электронной подписи сертификат ключа проверки электронной подписи может не создаваться, если соответствие электронной подписи признакам неквалифицированной электронной подписи, установленным настоящим Федеральным законом, может быть обеспечено без использования сертификата ключа проверки электронной подписи.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Как следует из материалов дела, 27.02.2023 между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в сумме 5 000 000 рублей на срок 36 месяцев с даты его заключения договора. 

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов установлена условиями договора в размере 17,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19,5% годовых. 

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в пункте 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередных платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в сроки и на условиях договора. 

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг Банка в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, оплачиваемых на общих условиях в соответствии с тарифами Банка, действующая Процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, но не более чем на 2 (Два) процентных пункта. 

Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и использования заемщиком услуг Банка, в соответствии с условиями, указанными в Таблице 1 настоящего пункта Заявления, оплачиваемых по индивидуальному(ым) тарифу(ам) Банка, размер Процентной ставки 2, устанавливается без применения соответствующего условия (п. п. 1 - 3) об уменьшении ее значения, согласно положений Таблицы 1 настоящего пункта Заявления. В случае, если заемщику установлены индивидуальные тарифы по услугам Банка по всем 3 (трем) пунктам Таблицы 1 настоящего Заявления, размер Процентной ставки 2 устанавливается без применения условия об уменьшении ее значения, и устанавливается в размере Процентной ставки 1. 

Размер действующей Процентной ставки 2 определяется за период с даты, отстоящей на 10 (десять) календарных дней до предшествующей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора, либо с даты заключения Договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 (одиннадцать) календарных дней до ближайшей Даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (далее - Расчетный период). 

Размер Процентной ставки 2 устанавливается на Период действия Процентной ставки 2, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты следующей за Датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями Договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения Договора следующего месяца за текущей Датой уплаты процентов. Размер Процентной ставки 2 во время каждого Периода действия определенной Процентной ставки 2, независимо от подключения и использования или отказа от услуг кредитора, не изменяется. 

Размер Процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором в Расчетный период, с учетом подключения и использования услуг кредитора по индивидуальным тарифам на дату окончания Расчетного периода. Процентная ставка 2 устанавливается на 10 (десятый) календарный день до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора. 

Уведомление об определении размера Процентной ставки 2 направляется заемщику каждый месяц не позднее 5 (пяти) календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов, в порядке, установленном условиями договора. 

Заемщик уведомлен и согласен, что изменение (увеличение или уменьшение) Процентной ставки 2, указанной в настоящем пункте Заявления, не требует заключения между заемщиком и Банком дополнительного соглашения к договору. 

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой в соответствии с условиями настоящего пункта Заявления, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления о ее размере от кредитора. 

В соответствии с пунктом 8 кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (договора). И признается равнозначным договором кредитования (договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Кроме того, настоящим заемщик подтверждает, что: ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ruи в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с Банком двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения Договора кредитования в форме присоединения к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя на основании настоящего Заявления. 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика с помощью простой электронной подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн», что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. 

Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированного в «Сбербанк Бизнес Онлайн» 27.02.2023.

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, вследствие чего по договору образовалась просроченная задолженность по погашению суммы кредита. Требование банка о возврате задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно расчету по состоянию на 05.02.2024 задолженность ответчика по кредитному договору №, заключенному 27.02.2023, составила 5112525,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4569962,83 рубля, просроченные проценты – 527033,30 рубля, неустойка – 15529,27 рублей. 

05.04.2023 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 заключен кредитный договор № путем подписания ответчиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования «Оборотный кредит с льготным периодом» в форме возобновляемой кредитной линии с дополнительным соглашением от 25.08.2023 к нему, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 3000000 рублей на 12 месяцев с даты заключения договора. Процентная ставка за пользование лимитом кредитования кредитом 2,45 процентов в месяц.

Проценты начисляются кредитором и уплачиваются заемщиком согласно Условиям кредитования, с учетом действия льготного периода. Льготный период кредитования: 30 календарных дней (п. 1, 3). 

В соответствии с п. 8 кредитного договора, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования составляет 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования простой электронной подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк бизнес Онлайн», что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка. 

Со стороны Банка обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается протоколом проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, сформированного в Сбербанк Бизнес Онлайн 05.04.2023. 

Согласно расчету банка, задолженность ответчика по кредитному договору № от 05.04.2023 по состоянию на 05.02.2024 составила 655181,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 572697,32 рублей, просроченные проценты – 81137,05 рублей, неустойка – 1347,62,62 рубля. 

Заявленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам судом проверен и является арифметически верным, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. 

Данный расчет не опровергнут ответчиком, доказательств в подтверждение обратного, ответчиком не представлено, а потому он подлежит принятию судом в качестве доказательства. 

ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 26.02.2024.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом представлены необходимые доказательства в подтверждение оснований для взыскания с ответчика заявленной суммы задолженности. 

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита. 

Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. 

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнены взятые на себя по кредитным договорам обязательства. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, заключенному 27.02.2023, в размере 5112525,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4569962,83 рублей, просроченные проценты – 527033,30 рублей, неустойка – 15529,27 рублей; задолженность по кредитному договору №, заключенному 05.04.2023, в размере 655181,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 572697,32 рублей, просроченные проценты – 81137,05 рублей, неустойка – 1347,62 рублей. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления ПАО Сбербанк оплачено государственная пошлина в размере 37039 рублей, возместить расходы на оплату которой истец просит с ответчика. 

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 37039 рублей, поскольку уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, она подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчика. 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (

<

данные изъяты>) задолженность кредитному договору №, заключенному 27.02.2023, в размере 5112525,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 4569962,83 рублей, просроченные проценты – 527033,30 рублей, неустойка – 15529,27 рублей; задолженность по кредитному договору №, заключенному 05.04.2023, в размере 655181,99 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 572697,32 рублей, просроченные проценты – 81137,05 рублей, неустойка – 1347,62 рубля, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 039 рублей

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Белгорода заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Бригадина 

Мотивированное решение составлено 19.07.2024.

Судья Н.А. Бригадина