Дело (УИД) 70RS0001-01-2025-000580-95

№ 2-905/2025 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Селезневой Е.А.

при секретаре Заварзиной Ю.Е.

помощник судьи Васильева А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2 гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика ФИО1 – ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав в обоснование заявленного требования, что 18.09.2023 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты /________/ с лимитом задолженности 260000,00 руб., в соответствии с которым выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банку стало известно о смерти заемщика, на дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору не исполнено. Просит взыскать в пользу Банка с наследников умершего заемщика задолженность по договору кредитной карты /________/ в размере 226753,68 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7803,00 руб.

Определением судьи от 18.03.2025 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего ФИО1 –ФИО1, ФИО3

Протокольным определением от 25.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена страховая компания АО «Т-Страхование».

Истец АО «ТБанк» представителя в суд не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 17.07.2025 Банком предоставлена информация об отсутствии задолженности по договору /________/.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2, действующая на основании ордера от 11.04.2025 № 303, в судебном заседании исковые требования АО «ТБанк» признали в полном объеме, пояснили, что страховая компания АО «Т-Страхование» признала наличие страхового случая и выплатила наследникам должника страховую выплату, которой ответчики произвели гашение задолженности по договору кредитной карты /________/

Ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Третье лицо АО «Т-Страхование» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представителя в суд не направило. Из ответа на судебный запрос от 26.06.2025 следует, что ФИО1 застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № /________/ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты /________/ по обращению ФИО1 зарегистрировано событие /________/, связанное со смертью ФИО1, указанное событие обладает признаками страхового случая.

Суд определил на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, его представителя, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 («Заем и Кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2). 

Пунктом 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8 указанного Положения). 

По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, следует из материалов дела, ФИО1 18.09.2023 обратился в Банк с заявлением-анкетой, в котором просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита АО «ТБанк» предусмотрен минимальный лимит задолженности 700000,00 руб., предоставленный под 16,178 % годовых. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Минимальный платеж не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб. рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке.

В соответствии п. 2.4 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления - анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы кредита на счет.

В заявлении-анкете указаны паспортные данные ФИО1, номер телефона и адрес электронной почты, адрес места жительства, доказательств утери паспорта суду не представлено.

ФИО1, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, выразил тем самым свое согласие на заключение договора в соответствии с тарифами, индивидуальными и Общими условиями Банка. 

При подписании заявки ФИО1 выразил согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 0,89 % от задолженности в месяц качестве застрахованного лица.

Как следует из выписки по договору /________/ ФИО1 активировал карту 21.09.2023 при совершении перевода, таким образом, в момент активации кредитной карты между ФИО1 и Банком заключен кредитный договор.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между АО «ТБанк» и ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях потребительского кредита, тарифах. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, содержащему сведения о полученных суммах и платежах в рамках данного договора, заемщиком не погашена сумма кредита в размере 226753,68 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, с учетом частичного погашения задолженности. Доказательств отсутствия задолженности по договору /________/ либо наличия задолженности в меньшем размере за указанный период, ответчиками не представлено.

Учитывая, что ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на дату предъявления иска в суд не представлено, размер задолженности не оспорен, суд приходит к выводу, что требование о взыскании в пользу истца просроченной ссудной задолженности по кредитному договору /________/ в размере 226753,68 руб. является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1, /________/ года рождения, умер /________/, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/, выданным /________/ Отделом ЗАГС города Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области.

Наследниками по закону, обратившимся за принятием наследства после смерти ФИО1, является отец ФИО1, мать ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела /________/, заведенного после смерти ФИО1

В силу положений ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела /________/ следует, что наследство состоит из квартир по адресам: /________/

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО1 в предусмотренный законом срок отец ФИО1, мать ФИО3 обратились с заявлением о вступлении в наследство. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчики являются наследниками, принявшими наследство, и, следовательно, на них подлежит возложение обязанности по погашению кредитной задолженности наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязанность отвечать по долгам ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества обусловлена ст. 1175 ГК РФ, в соответствии с которой, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом, на ФИО1, ФИО3 в силу действующего законодательства возложена обязанность по оплате задолженности по кредитному договору, вместе с тем задолженность на момент предъявления иска погашена ответчиками не была, что следует из сообщения представителя АО «ТБанк». 

С учетом изложенного, поскольку ФИО1, ФИО3 являются наследниками ФИО1, принявшими наследство, размер долга наследодателя перед истцом не превышает стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору /________/ в размере 226753,68 руб.

Поскольку ответчиками до вынесения настоящего решения сумма долга в размере 226753,68 руб. внесена на счет Банка, что подтверждается ответом Банка от 16.07.2025, суд приходит к выводу о том, что в связи с добровольным исполнением обязательств решение суда в части взыскания указанной суммы задолженности не подлежит исполнению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина. 

Как предусматривает абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, при признании иска возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины по исковым требованиям имущественного характера исчисляется в зависимости от цены иска.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7803 руб. (платежное поручение от 03.02.2025 № 3828).

Поскольку в ходе разрешения спора ответчик признал исковые требования, в соответствии с положениями пп. 3 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2340,90 руб. (7803 руб. * 30%), возврату истцу из бюджета подлежит государственная пошлина в размере 5462,10 руб. (7803 руб. * 70%).

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору от /________/ в размере 226753,68 руб., в данной части решение суда исполнению не подлежит в связи с добровольным исполнением ответчиками обязательств по кредитному договору от 18.09.2023 № 0185835497 в размере 226753,68 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 года рождения, ФИО3 года рождения в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2340,90 руб.

Возвратить акционерному обществу «ТБанк» из бюджета государственную пошлину в размере 5462,10 руб., уплаченную по платежному поручению от 03.02.2025 № 3828.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подписано) Е.А. Селезнева

В окончательной форме решение суда принято 28.07.2025.